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禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行和柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行三家河南村鎮(zhèn)銀行無(wú)法線上提現(xiàn)問(wèn)題已引發(fā)央行的關(guān)注。

4月25日，央行回復(fù)用戶留言稱，“人民銀行高度關(guān)注此事件。目前，有關(guān)部門已開(kāi)展調(diào)查。人民銀行將配合有關(guān)部門，依法盡責(zé)保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。”

據(jù)悉，上述事件源于4月18日，不少禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的用戶發(fā)現(xiàn)，自己的存款在App上無(wú)法提現(xiàn)，微信小程序也無(wú)法打開(kāi)。對(duì)此，該行稱，是系統(tǒng)升級(jí)維護(hù)所致。但截至4月25日，相關(guān)問(wèn)題仍未得到解決。

值得注意的是，其中不少線上儲(chǔ)戶并不是河南許昌市的當(dāng)?shù)鼐用瘢?020年左右，在度小滿金融、攜程金融、360你財(cái)富、天星金融等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上關(guān)注到禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)存款產(chǎn)品，“沖著較高的利息購(gòu)買了”。據(jù)介紹，該行推出的財(cái)富自由系列存款產(chǎn)品，年化收益率多在4.5%以上，再加上0.15%的利息補(bǔ)貼，綜合年化收益率能達(dá)到4.8%左右。

相關(guān)事件已發(fā)酵多日。期間，就最新進(jìn)展，記者嘗試致電咨詢禹州新民生村鎮(zhèn)銀行。但記者多次撥打官方電話后，語(yǔ)音均提示“當(dāng)前不方便接聽(tīng)來(lái)電”。

在給央行留言的同時(shí)，部分用戶還將上述情況反饋至許昌市人民政府官網(wǎng)。央行回應(yīng)的同日，記者從用戶處獲悉，許昌市人民政府官方4月25日回復(fù)的信息顯示，“因有不法分子利用禹州市新民生村鎮(zhèn)銀行線上渠道進(jìn)行詐騙。為有效阻斷不法分子詐騙行為，該行正在升級(jí)優(yōu)化線上渠道系統(tǒng)。”官方強(qiáng)調(diào)，目前，禹州新民生村鎮(zhèn)銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可正常辦理業(yè)務(wù)，一切合法儲(chǔ)蓄存款受法律保護(hù)，請(qǐng)用戶等候通知。涉及其他問(wèn)題的，由有關(guān)部門正在調(diào)查處理中。

無(wú)法線上取款事件獲官方回應(yīng)

官網(wǎng)信息顯示，禹州新民生村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立暨由許昌農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立的縣域獨(dú)立法人金融機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本1.3億元，2011年3月30日正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。目前該行共有11個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋禹州全轄30%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處。

記者在該行官網(wǎng)看到，4月18日，禹州新民生村鎮(zhèn)銀行發(fā)布《關(guān)于我行系統(tǒng)升級(jí)的通知》稱，為了能夠向用戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，該行將于2022年4月18日8:30對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)維護(hù)。該行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行將暫停服務(wù)。

當(dāng)天，不少禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的線上用戶發(fā)現(xiàn)，自己的存款在App上無(wú)法提現(xiàn)，微信小程序也無(wú)法打開(kāi)。于是撥打客服電話詢問(wèn)情況。用戶提供的錄音內(nèi)容顯示，客服在詢問(wèn)完客戶的姓名、身份證號(hào)等信息后，答復(fù)稱在系統(tǒng)中查詢不到對(duì)應(yīng)的信息，并表示該行在線上沒(méi)有存款產(chǎn)品，建議客戶盡快向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)“報(bào)案”。

客服人員的一番話，讓部分用戶直接“慌了”。不少用戶在獲知消息后，趕往禹州新民生村鎮(zhèn)銀行，向該行工作人員了解情況。記者獲得的一個(gè)現(xiàn)場(chǎng)視頻顯示，4月20日，有用戶前往禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，出示身份證，要求查詢自己的現(xiàn)金賬戶情況。但該訴求被工作人員以“網(wǎng)開(kāi)二類卡不存在”為由拒絕了。

上述電話錄音及視頻在多個(gè)銀行理財(cái)用戶群中被轉(zhuǎn)發(fā)，引發(fā)關(guān)注和議論。期間，記者嘗試致電咨詢禹州新民生村鎮(zhèn)銀行。但記者多次撥打官方電話后，語(yǔ)音均提示“當(dāng)前不方便接聽(tīng)來(lái)電”。

隨著事件的發(fā)酵，目前多方對(duì)上述問(wèn)題進(jìn)行了回應(yīng)。記者看到，禹州新民生村鎮(zhèn)銀行神垕支行貼出的公告稱，“目前社會(huì)上存在對(duì)禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的誹謗、謠言。請(qǐng)大家不要信謠。”

4月25日，記者從用戶處獲悉，許昌市人民政府官網(wǎng)對(duì)該事件的官方回復(fù)信息顯示，“因有不法分子利用禹州市新民生村鎮(zhèn)銀行線上渠道進(jìn)行詐騙。為有效阻斷不法分子詐騙行為，該行正在升級(jí)優(yōu)化線上渠道系統(tǒng)。目前，禹州市新民生村鎮(zhèn)銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可正常辦理業(yè)務(wù)，一切合法儲(chǔ)蓄存款受法律保護(hù)，請(qǐng)用戶等候通知，涉及其他問(wèn)題的，由有關(guān)部門正在調(diào)查處理中。”

事涉中小銀行異地存款業(yè)務(wù)

不少線上儲(chǔ)戶并不是河南許昌市禹州當(dāng)?shù)鼐用瘢皇且驗(yàn)樵撔写婵罾⒏撸谑峭ㄟ^(guò)度小滿金融互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購(gòu)買了禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的存款產(chǎn)品。

近年來(lái)，各大互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)App中熱推的銀行存款產(chǎn)品成為理財(cái)小白的新寵。據(jù)悉，這類高息存款產(chǎn)品，底層資產(chǎn)多是3年期或5年期的定期存款，引入定期存款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓機(jī)制后，讓其可實(shí)現(xiàn)靠檔計(jì)息，從而兼具了高收益性與高流動(dòng)性，可靈活提前支取，因此備受消費(fèi)者歡迎。其中，比較有代表性的有富民銀行的“富民寶”、微眾銀行的“智能存款”、藍(lán)海銀行的“藍(lán)寶寶”等等。繼民營(yíng)銀行推出這類攬儲(chǔ)神器后，更多農(nóng)商銀行、甚至村鎮(zhèn)銀行也被吸引入局。

據(jù)多位儲(chǔ)戶陳述，其就是通過(guò)度小滿金融、攜程金融、360你財(cái)富、天星金融等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購(gòu)買的禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的存款產(chǎn)品。

一位通過(guò)攜程金融平臺(tái)購(gòu)買了該存款產(chǎn)品的客戶提供的截圖顯示，攜程金融App中也同步更新了禹州新民生村鎮(zhèn)銀行系統(tǒng)升級(jí)的公告。該公戶稱，4月19日晚，其向攜程金融客服投訴該行相關(guān)存款產(chǎn)品無(wú)法取現(xiàn)的問(wèn)題，攜程金融客服回復(fù)稱，如公告所示，“資金安全不受影響”，表示用戶不用擔(dān)心。

產(chǎn)品信息顯示，禹州新民生村鎮(zhèn)銀行推出的財(cái)富自由系列存款產(chǎn)品利息不低。例如，財(cái)富自由(專享款)1期的年化收益率為4.6%，加上0.15%的貼息，綜合年化收益率能達(dá)到4.75%，且不限異地存款。存款協(xié)議顯示，該產(chǎn)品的底層資產(chǎn)為5年期銀行定期存款，但付息周期為每12個(gè)月付息。

不過(guò)，從資產(chǎn)端價(jià)格來(lái)講，高成本攬儲(chǔ)也不是長(zhǎng)久之計(jì)，這類產(chǎn)品背后的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。中國(guó)人民銀行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦曾公開(kāi)指出，負(fù)債端資金成本上升，將刺激銀行尋求高收益資產(chǎn)，將資金投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。長(zhǎng)期看，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款依賴度較高的中小銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也將面臨考驗(yàn)。另一方面，地方法人銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)突破經(jīng)營(yíng)的區(qū)域限制和監(jiān)管約束。相關(guān)機(jī)構(gòu)與平臺(tái)合作跨區(qū)域吸收存款、發(fā)放貸款，偏離了服務(wù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)營(yíng)定位。

2021年1月15日，銀保監(jiān)會(huì)和央行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱“《通知》”)。《通知》要求商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)已經(jīng)辦理的存款業(yè)務(wù)，到期后自然結(jié)清。《通知》下發(fā)后，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的存款產(chǎn)品一夜下架。不少儲(chǔ)戶隨即轉(zhuǎn)而從禹州新民生村鎮(zhèn)銀行微信小程序端繼續(xù)購(gòu)買相關(guān)存款產(chǎn)品，年化利率較之前略有下降，但也維持在4%以上。

記者注意到，錄音當(dāng)中，禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的官方客服表示，該行在線上沒(méi)有存款產(chǎn)品，并直言“度小滿金融、小程序不屬于銀行的業(yè)務(wù)(渠道)，相關(guān)攬儲(chǔ)活動(dòng)和銀行沒(méi)有關(guān)系，屬于非法渠道。”對(duì)此，作為第三方平臺(tái)的度小滿金融等平臺(tái)如何回應(yīng)?

對(duì)于用戶的詢問(wèn)，度小滿金融人工客服回復(fù)表示，該平臺(tái)也關(guān)注到了河南村鎮(zhèn)銀行事件，“度小滿和銀行是合作關(guān)系，銷售的是存款產(chǎn)品。銀行與度小滿的合作是簽有正式的書(shū)面協(xié)議的。”客服方面表示，將會(huì)持續(xù)跟進(jìn)相關(guān)事件。

記者以儲(chǔ)戶的身份就同樣的問(wèn)題咨詢了攜程金融方面。官方客服表示，目前合作銀行系統(tǒng)升級(jí)維護(hù)，因此暫時(shí)關(guān)閉線上提現(xiàn)功能。攜程金融強(qiáng)調(diào)，用戶的資金安全不受影響。該平臺(tái)將在收到合作銀行系統(tǒng)升級(jí)維護(hù)結(jié)束通知后及時(shí)開(kāi)放線上提現(xiàn)功能，請(qǐng)用戶耐心等待。

記者獲悉的事件最新進(jìn)展是，部分用戶已就禹州新民生村鎮(zhèn)銀行以及上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行和柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行線上不能提現(xiàn)事件在央行官網(wǎng)留言。4月25日，央行回復(fù)稱，“人民銀行高度關(guān)注此事件。目前，有關(guān)部門已開(kāi)展調(diào)查，人民銀行將配合有關(guān)部門，依法盡責(zé)保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。”

(記者劉德祿實(shí)習(xí)記者豐鳳鳴)