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貴陽銀行(601997.SH)2022年第一次董事會會議通過多項決議，其中一項為同意銀行2022年度發行資產證券化產品總規模不超過人民幣40億元，而此前該行發行的資產證券化產品規模遠低于此。針對銀行擴大相關產品規模的原因，分析人士認為，銀行以此提升自身流動性和擴大信貸規模，并實現部分資產出表，以改善自身資產質量和財務指標。

年報數據顯示，貴陽銀行自上市以來，歸母凈利潤及營業收入增速不斷放緩。截至2021年第三季度，該行營業收入增速為-6.69%。對此，貴陽銀行解釋稱，受債券市場利率波動影響，投資收益同比減少。

資產證券化規模提升

近日，貴陽銀行發布2022年第一次董事會會議公告，其中一項決議為同意銀行2022年度發行資產證券化產品總規模不超過人民幣40億元。歷年年報顯示，2019年及2020年，貴陽銀行于轉讓日向信貸資產證券化交易中設立的特殊目的信托轉移信貸資產賬面價值分別為3.61億元、26.24億元。由此可見，資產證券化為銀行騰挪信貸空間提供了相對可行的方法。

海通證券發布的資產證券化系列研究報告顯示，在我國分業監管體系下，資產證券化產品(ABS)主要有銀保監會主管的信貸ABS、證監會主管的企業ABS、交易商協會資產支持票據(ABN)，另外還有少量的項目資產支持計劃。其中，信貸ABS主要由銀行業金融機構發起，以各類信貸、租賃資產為基礎資產，以信托為特殊目的載體，由央行注冊，銀保監會備案。

貴陽銀行在其年報中表示，在日常業務中，銀行將信貸資產出售給特殊目的實體，再由特殊目的實體向投資者發行資產支持證券或基金份額。銀行在該等信貸資產轉讓業務中可能會持有部分次級檔投資，從而對所轉讓信貸資產保留部分風險和報酬。除此之外，貴陽銀行表示會按照風險和報酬的保留程度，分析判斷是否終止確認相關信貸資產。

針對銀行擴大資產證券化產品發行規模的原因，IPG中國首席經濟學家柏文喜向《中國科技投資》記者分析道，一是通過資產證券化回收資金以提升自身流動性和擴大信貸規模;二是為了實現部分資產出表，以改善自身資產質量和財務指標，該原因和前述向信托轉讓信貸資產訴求相同。

全聯并購公會信用管理委員會專家安光勇則從宏觀層面分析了原因，認為部分大型房地產企業爆雷，不僅給房地產行業、更是給國內經濟帶來較大風險，同時銀行流動性資產大幅減少。“購房者基于多種因素，開始放棄自己辛辛苦苦買下的房子，市場上也因此出現了很多法拍房。銀行手中積壓著許多抵押物，比如房產、汽車等”，安光勇進一步補充道，銀行通過資產證券化的方式，將上述抵押品進行處理，以此降低銀行各種風險。

海通證券在上述研究中還指出，隨著資產證券化市場爆發式增長，ABS的規模和種類得到極大的拓展，同時伴隨著原始權益人資質的逐漸下沉，涉及的行業、地域、基礎資產類型愈加廣泛，風險與收益逐漸分化。

柏文喜認為，對于銀行及金融市場來說，類似于資產證券化等出表業務實際上并未真正改變銀行資產質量，甚至還帶有加杠桿的性質，若銀行的運營能力并未提高，其中將存在一定潛在風險。

多只理財產品破凈

公開資料顯示，貴陽銀行成立于1997年，注冊資本36.56億元，總行位于貴州省貴陽市。2016年8月，貴陽銀行首次公開發行股票，在上海證券交易所成功上市。目前，全行下轄9個省內分行、1個省外分行，機構網點實現貴州省88個縣域全覆蓋。

年報數據顯示，2017-2020年，貴陽銀行歸屬于母公司股東凈利潤分別為45.31億元、51.37億元、58.00億元、59.22億元，較去年同比增長速度為23.98%、13.39%、12.91%、2.10%。2021年前三季度，該行歸屬于母公司股東的凈利潤為43.51億元，同比增長僅2.01%。由此可見，貴陽銀行歸母凈利潤增速持續放緩。

*貴陽銀行上市以來歸母凈利潤情況，根據銀行年報數據制圖

此外，2017-2020年，貴陽銀行營業收入增速分別為22.82%、1.35%、16%、9.64%。該行2021年第三季度業績報告顯示，報告期內，貴陽銀行營業收入為109.22億元，同比下降6.69%。針對上市以來營業收入首次出現負增長，貴陽銀行在2021年三季報中表示，2021年上半年受債券市場利率波動影響，投資收益同比減少，再加上積極落實減費讓利政策，導致凈息差有所收窄。

截至去年6月，貴陽銀行投資收益為4.14億元，較上年同期減少5.86億元，同樣是受債券市場利率波動影響，交易性金融資產取得的收益及其他債權投資處置損益減少而導致。

Wind數據顯示，截至2022年3月25日，貴陽銀行旗下有23只理財產品累計單位凈值跌破1元，有逾60只產品今年以來總回報為負。相關數據顯示，2020年1-9月，貴陽銀行手續費及傭金凈收入為6.15億元，2021年1-9月為4.78億元，同比減少22.19%。

此外，2021年為《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(以下簡稱《資管新規》)過渡期最后一年，《資管新規》規定，過渡期結束后，具有證券投資基金托管業務資格的商業銀行應當設立具有獨立法人資格的子公司來開展資產管理業務。為此，貴陽銀行也在積極申請開設理財子公司。2021年12月20日，貴陽銀行發布公告稱，公司召開第五屆董事會第三次會議，審議通過《關于貴陽銀行股份有限公司發起設立理財子公司的議案》。

業績報告顯示，截至2020年末，貴陽銀行理財存續余額為878.66億元;2021年三季度末，貴陽銀行理財續余額為839.38億元，較2020年末減少4.47%。截至2021年第三季度，貴陽銀行存續理財產品為158期，理財客戶73.55萬戶，新增理財簽約客戶4.47萬戶。

針對貴陽銀行資產證券化產品及理財相關問題，記者致函該行，截至發稿，未獲回復。(張婷楊永潔 )