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4月20日，湖南寧鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“寧鄉(xiāng)農(nóng)商行”)交上了2021年業(yè)績(jī)答卷。

年報(bào)顯示，截至2021年末，寧鄉(xiāng)農(nóng)商行的資產(chǎn)總額與負(fù)債總額齊擴(kuò)增，增長(zhǎng)速度分別為5.48%、4.92%。營(yíng)業(yè)收入與凈利潤(rùn)也雙雙增長(zhǎng)。其中，營(yíng)業(yè)收入增速較緩，僅為0.46%;凈利潤(rùn)增速則高達(dá)71.15%。

值得注意的是，2021年，寧鄉(xiāng)農(nóng)商行凈利潤(rùn)增速為該行近5年的最高值，營(yíng)業(yè)收入增速為該行近5年來(lái)最低值。

另外，記者注意到，寧鄉(xiāng)農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量承載一定壓力。報(bào)告期內(nèi)，該行全行表內(nèi)不良貸款余額為4.46億元，較年初增加了5287.68萬(wàn)元，不良貸款率為1.97%，較年初上升0.03個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為277.02%，由年初的319.28%減少了42.26個(gè)百分點(diǎn)。

除此之外，記者注意到“截至報(bào)告期末補(bǔ)充財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)”表中，寧鄉(xiāng)農(nóng)商行可疑類貸款大幅增長(zhǎng)98.15%，損失類貸款增長(zhǎng)5.86%。

凈利潤(rùn)增幅71.15%

4月20日，寧鄉(xiāng)農(nóng)商行發(fā)布了2021年度信息披露報(bào)告。

報(bào)告顯示，截至2021年末，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模雙擴(kuò)增，營(yíng)業(yè)收入與凈利潤(rùn)也實(shí)現(xiàn)雙漲。71.15%的凈利潤(rùn)增速表現(xiàn)十分亮眼。

截至2021年末，寧鄉(xiāng)農(nóng)商行總資產(chǎn)為413.45億元，較2020年的391.96億元增長(zhǎng)了5.48%;總負(fù)債為385.82億元，較2020年的367.72億元增加了4.92%。

貸款規(guī)模的增加推動(dòng)了資產(chǎn)規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)增。報(bào)告期內(nèi)，該行貸款總額為226.55億元，比去年同期增加了23.68億元，增幅為11.67%。

吸收存款增加是影響該行負(fù)債規(guī)模擴(kuò)增的主要原因。數(shù)據(jù)顯示，寧鄉(xiāng)農(nóng)商行2021年存款總額為344.64億元，較年初增加28.49億元，增幅9.01%。值得一提的是，經(jīng)記者梳理，2019年-2021年，該行存款總額增速呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)，3年間存款總額增速分別為10.37%、9.58%、9.01%。

經(jīng)營(yíng)效益方面，寧鄉(xiāng)農(nóng)商行2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入與凈利潤(rùn)雙增，尤其是凈利潤(rùn)71.15%的增速表現(xiàn)非常亮眼。其中，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入12.13億元，較2020年的12.07億元增長(zhǎng)了0.46%，增幅較小。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.54億元，較去年的2.65億元增長(zhǎng)了71.15%。

利息凈收入的減少與投資收益的增加共同影響了營(yíng)業(yè)收入小幅增加。截至2021年末，寧鄉(xiāng)農(nóng)商行的凈利息收入為5.35億元，較2020年的5.70億元減少了6.08%;投資收益為6.76億元，較2020年的6.35億元增加了6.59%。

審計(jì)報(bào)告顯示，利息凈收入減少的原因是利息收入增速不及利息支出增速。截至2021年末，寧鄉(xiāng)農(nóng)商行利息收入總額為14.36億元，較2020年增加了6.89%;利息支出為9.00億元，較2020年增加了16.46%。

而在利息支出中占比最大的是個(gè)人定期存款利息支出。截至2021年末，寧鄉(xiāng)農(nóng)商行個(gè)人定期存款利息支出總計(jì)7.07億元，較上年末增加了22.38%。

對(duì)投資收益的增加做出貢獻(xiàn)的包括債券投資收益、投資買賣差價(jià)、股利，總額分別為4.92億元、459.36萬(wàn)元、8592.70萬(wàn)元，分別增長(zhǎng)了12.21%、55.48%、116.86%。

凈利潤(rùn)為何大增71.15%?主要與寧鄉(xiāng)農(nóng)商行營(yíng)業(yè)支出的大幅下降有關(guān)。

營(yíng)業(yè)收入小幅增長(zhǎng)與營(yíng)業(yè)支出的大幅降低，推升了寧鄉(xiāng)農(nóng)商行凈利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)。而營(yíng)業(yè)支出之所以大幅增長(zhǎng)，是與該行資產(chǎn)減值損失的大幅降低有關(guān)。

審計(jì)報(bào)告顯示，2021年，寧鄉(xiāng)農(nóng)商行資產(chǎn)減值損失為2.58億元，與2020年的4.68億元相比減少了44.87%。資產(chǎn)減值損失的大幅降低拉低了營(yíng)業(yè)支出，使該行營(yíng)業(yè)支出由2020年的8.67億元減少21.95%至6.76億元。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，寧鄉(xiāng)農(nóng)商行今年的營(yíng)業(yè)收入與凈利潤(rùn)增速分別達(dá)到了5年來(lái)的最低與最高值。具體來(lái)看，2017年-2021年，該行營(yíng)業(yè)收入增速分別為23.83%、5.42%、3.93%、7.63%、0.46%;凈利潤(rùn)增速分別為45.91%、-31.21%、20.43%、12.70%、71.15%。

可疑類貸款增長(zhǎng)98.15%

與此同時(shí)，寧鄉(xiāng)農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量卻出現(xiàn)一定下行壓力。

年報(bào)顯示，寧鄉(xiāng)農(nóng)商行不良貸款率小幅增加，撥備覆蓋率有所降低。截至2021年末，該行不良貸款率為1.97%，較年初上升0.03個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為277.02%，由年初的319.28%減少了42.26個(gè)百分點(diǎn)。

具體來(lái)看，該行全行表內(nèi)不良貸款余額為4.46億元，較年初增加了5287.68萬(wàn)元;與此同時(shí)，該行的次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別較期初下降了2.54%、上升了98.15%、上升了5.86%。

值得注意的是，在寧鄉(xiāng)農(nóng)商行“截至報(bào)告期末補(bǔ)充財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)”表中，經(jīng)計(jì)算可知，可疑類貸款在信貸資產(chǎn)五級(jí)分類中的增長(zhǎng)幅度最大，增速為98.15%。數(shù)據(jù)顯示，該行可疑類貸款由2020年的6225.34萬(wàn)元上升至2021年末的1.23億元;損失類貸款為239.43萬(wàn)元，較期初的226.17萬(wàn)元增加了5.86%，相較可疑類貸款而言增幅較小。

寧鄉(xiāng)農(nóng)商行在年報(bào)中稱，其在控制和化解不良貸款方面采取了一定措施。主要包括召開不良貸款專題會(huì)議、抓實(shí)大額不良貸款壓降、司法清收、嚴(yán)格責(zé)任追究以遏制新增風(fēng)險(xiǎn)等方式。

資本金方面，寧鄉(xiāng)農(nóng)商行的資本充足率有所下降，核心(一級(jí))資本充足率有所上升。截至2021年末，該行資本充足率為12.28%，較2020年的13.69%下降了1.41個(gè)百分點(diǎn);核心(一級(jí))資本充足率為9.36%，較2020年的8.72%上升了0.64個(gè)百分點(diǎn)。

寧鄉(xiāng)農(nóng)商行的后續(xù)經(jīng)營(yíng)狀況將如何發(fā)展?記者將持續(xù)關(guān)注。(記者劉德祿實(shí)習(xí)記者賈雨微)