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近日，在新三板掛牌的昆山鹿城村鎮銀行發布2021年年報。截止2021年年末，該行的總資產為80.77億元，增幅10.47%;總負債為73.41億元，增幅10.78%。其中，發放貸款及墊款60.92億元，增幅10.39%;吸收存款67.66億元，增幅為6.71%。

經營業績方面，昆山鹿城村鎮銀行2021年實現營業收入2.17億元，同比增加33.67%。其中發放貸款及墊款產生的利息收入占比93.40%，同比增加27.82%。該行實現凈利潤0.63億元，同比增加3.74%。

相較于營業收入的大幅增加，昆山鹿城村鎮銀行的凈利潤增速稍有遜色。主要原因在于該行的信用減值損失暴增49264%。該行解釋稱是公司貸款余額增加，從而計提了相應的減值損失。

值得一提的是，昆山鹿城村鎮銀行的資產質量面臨一定下行壓力。該行2021年的不良貸款率較2020年增加了0.05個百分點，撥備覆蓋率降低了10.48個百分點。關注類貸款、次級類、可疑類貸款遷徙率處于高位，均高于50%。逾期貸款增幅高達63.41%。

資產減值損失暴漲49264.36%

4月15日，昆山鹿城村鎮銀行發布2021年年度報告。報告顯示，截止2021年年末，該行總資產為80.77億元，增幅為10.47%;總負債為73.41億元，增幅為10.78%。其中發放貸款及墊款60.92億元，較年初增加10.39%;吸收存款67.66億元，較年初增加6.71%。

昆山鹿城村鎮銀行總資產、總負債增速達近五年新高。該行2017年至2020年總資產增速分別為3.11%、5.02%、8.48%、10.27%，2021年增速較2020年增加0.2個百分點;2017年至2020年總負債增速分別為1.35%、4.77%、8.55%、10.63%，2021年增速較2020年增加了0.15個百分點。

經營效益方面，昆山鹿城村鎮銀行2021年一改2020年營收凈利雙降的局面，實現營業收入2.17億元，同比增加33.67%;實現凈利潤0.63億元，同比增加3.74%。而2020年，該行的營業收入同比下降16.39%，凈利潤同比下降23.65%。

具體來看，昆山鹿城村鎮銀行的營收來源較為單一。該行發放貸款和墊款的利息收入占利息收入的比例為93.40%，為該行營業收入的主要來源。2021年該行貸款和墊款利息收入較年初增加0.77億元，同比增加27.82%，推升利息收入增加0.64億元至3.81億元。利息凈收入也因此增至2.04億元，增幅為35.60%。

可以看到，在利息凈收入的帶動下，昆山鹿城村鎮銀行營業收入增長明顯，而利息凈收入的增加得益于貸款規模及盈利水平提升。該行2021年發放貸款和墊款60.92億元，較年初增加5.73億元。貸款日均規模較上年增長10.83億元，貸款收息率也比上年增長0.25%。

此外，昆山鹿城村鎮銀行凈利差為2.36%，較年初增加0.54個百分點;凈息差為2.72%，較年初增加0.53個百分點。

相較于營業收入，昆山鹿城村鎮銀行的凈利潤表現略微遜色，但較2020年有所增長。繼2020年凈利潤同比減少23.65%，該行2021年實現凈利潤0.63億元，同比增加3.74%，扭轉了凈利潤的下滑。由于業務及管理費、信用減值損失兩項主要數據的增加，該行營業支出同比增長65.07%至1.32億元，營業收入與營業支出兩相抵消下，該行的凈利潤同比微增。

具體來看，昆山鹿城村鎮銀行2021年業務及管理費為9192.94萬元，較上年增加1329.93萬元，增幅為16.91%;資產減值損失由去年的-7.74萬元增至3804.93萬元，同比增加49264.36%。

就資產減值損失大幅增加，昆山鹿城村鎮銀行解釋稱，是因公司貸款余額比上年增加6.05億元，從而計提相應損失，保障信用風險覆蓋能力充足。

資產質量下行

資產質量方面，昆山鹿城村鎮銀行的不良貸款率小幅增加，撥備覆蓋率小幅降低，與上年相比并不太理想。截至2021年年末，該行不良貸款率為0.69%，較年初增加0.05個百分點;撥備覆蓋率為522.84%，較年初減少10.84個百分點。

具體來看，昆山鹿城村鎮銀行不良貸款余額由年初的0.36億元增至0.44億元，增幅達20.40%;與此同時，該行的關注類、次級類、可疑類貸款遷徙率處于高位，分別為61.67%、91.67%、69.33%。

值得一提的是，昆山鹿城村鎮銀行的逾期貸款增加0.26億元至0.67億元,增幅達63.41%。

昆山鹿城村鎮銀行發布的2022年一季度報顯示，該行資產質量進一步下降。截止2022年3月末，該行不良貸款率升至0.92%，較2022年年初增加了0.23個百分點。撥備覆蓋率降至408.65%，三個月內減少了114.19個百分點。

與此同時，昆山鹿城村鎮銀行的資本充足水平已連續兩年下滑，2019年、2020年、2021年的核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為15.27%、13.97%、13.35%，兩年期間減少1.92個百分點;資本充足率分別為16.41%、15.12%、14.51%，兩年期間減少1.9個百分點。

2022年3月末，昆山鹿城村鎮銀行資本充足水平進一步下滑，核心一級資本充足率降至12.7%，資本充足率降至13.86%。

昆山鹿城村鎮銀行后續經營狀況將會如何?資產質量是否會有所改善?記者將持續關注。(記者劉德祿實習記者王瓊 )