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4月28日，青島農(nóng)商行(以下簡稱“青農(nóng)商行”)披露了該行2021年業(yè)績。

2021年年報(bào)顯示，青農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模增速放緩。該行總資產(chǎn)為4304.38億元，增速較上年下滑13.26個百分點(diǎn);總負(fù)債為3953.88億元，增速較上年下滑0.72個百分點(diǎn)。

與此同時，青農(nóng)商行去年的資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)也不太理想。截至2021年末，該行的不良貸款率升至1.74%，較年初增加了0.3個百分點(diǎn);撥備覆蓋率降至231.77%，較年初減少了46.96個百分點(diǎn)。不良貸款中，房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)合計(jì)不良貸款增幅達(dá)51.60%。

經(jīng)營業(yè)績方面，青農(nóng)商行的營收凈利增速均已連降兩年。截至2021年末，該行實(shí)現(xiàn)營收102.97億元，同比增加了7.58%;實(shí)現(xiàn)凈利潤30.92億元，同比增加了3.85%。而該行2019、2020年?duì)I業(yè)收入增速分別為16.98%、9.65%;2019年、2020年凈利潤增速分別為16.50%、4.57%。

值得注意的是，就在年報(bào)發(fā)布的同一天，青農(nóng)商行因“私自挪用客戶存款”的文章登上熱搜，并因此陷入輿論漩渦。同日，青農(nóng)商行發(fā)布了《關(guān)于個別媒體不實(shí)報(bào)道的情況說明》。此說明指出，上述還款行為發(fā)生于2017年，由客戶單位人員到該行柜面辦理。

記者就“挪用存款”與經(jīng)營問題，向青農(nóng)商行發(fā)送采訪函。該行回應(yīng),挪用存款為不實(shí)消息，相關(guān)證據(jù)均為付款憑證，不方便通過網(wǎng)絡(luò)展示，但該行并未回復(fù)經(jīng)營相關(guān)問題。

房地產(chǎn)、建筑業(yè)不良雙增

4月28日，陷入輿論風(fēng)波中的青農(nóng)商行披露了2021年業(yè)績。

2021年年報(bào)顯示，青農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模增速放緩。該行總資產(chǎn)為4304.38億元，增幅為5.81%，其增速較上年下滑13.26個百分點(diǎn);總負(fù)債為3953.88億元，增幅為4.85%，其增速較上年下滑14.34個百分點(diǎn)。

其中，發(fā)放貸款及墊款為2325.61億元，增速為6.75%，較上年增速減少了15.15個百分點(diǎn);吸收存款為2688.23億元，增速為7.23%，較上年增速減少了7.34個百分點(diǎn)。

青農(nóng)商行發(fā)放貸款及墊款增加的同時，該行的資產(chǎn)質(zhì)量也面臨一定下行風(fēng)險(xiǎn)。截至2021年年末，該行的不良貸款余額為40.38億元，較上年末增加了9.01億元。撥備覆蓋率降至231.77%，較上年末減少了46.96個百分點(diǎn)。

其中，次級類貸款增加了8.25億元，增幅為50.98%;損失類貸款增加了5.4億元，增幅達(dá)331.66%;可疑類貸款減少了4.64億元。

而青農(nóng)商行不良貸款余額增速遠(yuǎn)大于貸款及墊款余額增速，是該行不良貸款率增加的主要原因。2021年該行不良貸款余額增加了28.73%，貸款及墊款余額增加了6.75%，不良貸款率上升0.3個百分點(diǎn)至1.74%。

從不良貸款余額行業(yè)分布來看，青農(nóng)商行的批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)不良貸款在公司貸款不良余額中位居前兩位，比例均超過30%。

截至2021年年末，這兩大行業(yè)的不良貸款仍在增加，批發(fā)和零售業(yè)不良貸款余額為12.77億元，增幅達(dá)54.14%;房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額為10.40億元，增幅達(dá)27.67%。制造業(yè)和建筑業(yè)的不良貸款余額位居其后。其中，制造業(yè)不良貸款余額為5.12億元，增幅為24.91%;建筑業(yè)不良貸款余額增至3.52億元，增幅達(dá)240.15%。

也就是說，在公司貸款不良余額中，房地產(chǎn)與建筑業(yè)兩大行業(yè)的不良貸款余額共計(jì)13.92億元，較上年增加51.60%，合計(jì)占比41.08%。值得一提的是，青農(nóng)商行的房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)貸款在公司貸款與墊款中分別占比19.77%、15.36%，排在第一位和第四位。

利息凈收入負(fù)增長

在資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張乏力的同時，青農(nóng)商行的營收凈利增速也呈下行趨勢。截至2021年末，該行實(shí)現(xiàn)營收102.97億元，同比增加7.58%;實(shí)現(xiàn)凈利潤30.92億元，同比增加3.85%。這是該行營收凈利增速均放緩的第三年，該行2019、2020年?duì)I業(yè)收入增速分別為16.98%、9.65%;2019年、2020年凈利潤增速分別為16.50%、4.57%。

細(xì)分來看，青農(nóng)商行營業(yè)收入的主要來源為利息凈收入、投資凈收益兩項(xiàng)。2021年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入80.48億元，同比減少0.46%，實(shí)現(xiàn)投資凈收益17.92億元，同比增加21.41%。

關(guān)于利息凈收入負(fù)增長，該行解釋稱，為持續(xù)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，擴(kuò)大信貸投放力度，發(fā)放貸款和墊款規(guī)模增加，同時因進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，該行生息資產(chǎn)平均收益率下降，凈息差收窄。而金融投資利息收入增加源于該行實(shí)行穩(wěn)健的金融投資策略，適度調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，債券投資收入有所增加。

盈利能力方面，青農(nóng)商行的凈利差、凈息差均收窄。生息資產(chǎn)平均收益率較上年減少0.28個百分點(diǎn)，總計(jì)息負(fù)債平均收益率較上年增加0.14個百分點(diǎn)。兩相作用下，該行2021年的凈利差為2.18%，減少了0.42個百分點(diǎn);凈息差為2.16%，減少了0.36個百分點(diǎn)。

資本充足水平方面，青農(nóng)商行的核心一級資本充足率降至9.62%，減少了0.11個百分點(diǎn);一級資本充足率升至11.27%，增加了0.81個百分點(diǎn);資本充足率升至13.07%，增加了0.75個百分點(diǎn)。

青農(nóng)商行的利息凈收入是否會實(shí)現(xiàn)正增長?房地產(chǎn)、建筑業(yè)不良貸款是否會有所改善?記者將持續(xù)關(guān)注。(　記者劉德祿實(shí)習(xí)記者王瓊)