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4月28日晚間，齊魯銀行發(fā)布2021年業(yè)績(jī)報(bào)告，向市場(chǎng)交出了一份亮麗答卷，2021年，營(yíng)業(yè)收入及凈利潤(rùn)雙雙實(shí)現(xiàn)20%以上的增長(zhǎng)，分別突破100億及30億元關(guān)口。

但在業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)的背后，齊魯銀行仍面臨不小的資本補(bǔ)充壓力，即便通過(guò)多種方式募資來(lái)補(bǔ)充資本，其核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率仍不及行業(yè)平均水平。

股價(jià)方面，齊魯銀行又進(jìn)入了新一波的震蕩，截至4月29日收盤(pán)，其股價(jià)報(bào)5.25元/股，總市值240.5億元，仍低于發(fā)行價(jià)。

營(yíng)收凈利大增，盈利能力下滑

財(cái)報(bào)顯示，2021年，齊魯銀行業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，全年?duì)I業(yè)收入101.67億元，同比增長(zhǎng)28.11%;凈利潤(rùn)為30.72億元，同比增長(zhǎng)20.73%;歸屬于上市公司股東凈利潤(rùn)30.36億元，同比增長(zhǎng)20.52%。

從過(guò)往業(yè)績(jī)來(lái)看，齊魯銀行業(yè)績(jī)始終保持增長(zhǎng)，但在增速方面卻起伏不定，凈利潤(rùn)方面增速更是逐年放緩。

數(shù)據(jù)顯示，2016年-2020年，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收51.54億元、54.26億元、64.02億元、74.07億元、79.36億元，增速分別為21.53%、5.27%、17.99%、15.69%、7.14%。而同期凈利潤(rùn)分別為16.54億元、20.26億元、21.69億元、23.57億元、25.45億元，相應(yīng)增速為38.22%、22.51%、7.06%、8.67%、7.95%。

但從盈利能力指標(biāo)來(lái)看，其相關(guān)指標(biāo)卻呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年，齊魯銀行生息資產(chǎn)平均收益率4.30%，同比下降18個(gè)基點(diǎn);計(jì)息負(fù)債平均成本率2.37%，同比上升3個(gè)基點(diǎn);凈利差和凈息差分別為1.93%和2.02%，同比分別下降21和13個(gè)基點(diǎn)。此外，該行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率也下降0.03 個(gè)百分點(diǎn)至11.4%。

另一方面，齊魯銀行的貸款業(yè)務(wù)也暗藏風(fēng)險(xiǎn)。年報(bào)顯示，2021年，該行制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率較上年末有所上升;同時(shí)，該行逾期貸款合計(jì) 19.57 億元，較上年末增加 4.82 億元，逾期貸款占貸款總額比例為 0.90%，較上年末增加 0.04 個(gè)百分點(diǎn)。

齊魯銀行解釋稱(chēng)，上述行業(yè)不良貸款率增高乃是受宏觀經(jīng)濟(jì)增速趨緩及個(gè)別客戶(hù)新增不良影響，并表示通過(guò)現(xiàn)金清收、核銷(xiāo)及轉(zhuǎn)化等方式加大不良貸款的處置力度，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

資本補(bǔ)充壓力較大

盡管齊魯銀行業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，但在資本充足率指標(biāo)方面仍面臨較大壓力。

年報(bào)顯示，2021年末，齊魯銀行核心一級(jí)資本充足率為9.65%，一級(jí)資本充足率為11.63%，資本充足率為15.31%。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年四季度末，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率為10.78%，一級(jí)資本充足率為12.35%，資本充足率為15.13%。相比之下，齊魯銀行僅15.31%的資本充足率略高出行業(yè)平均水平，而核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率離行業(yè)平均水平均有一定差距。

據(jù)了解，近年來(lái)該行的資本充足率方面一直備受壓力。從核心一級(jí)資本充足率來(lái)看，2018-2020年末，齊魯銀行的核心一級(jí)資本充足率分別為10.63%、10.16%、9.49%，呈現(xiàn)持續(xù)下滑的趨勢(shì)，直至2021年A股上市后方見(jiàn)好轉(zhuǎn)。

事實(shí)上，為了提升資本充足率水平，齊魯銀行已多次發(fā)債募資“補(bǔ)血”，并將上市所募資金全部用于補(bǔ)充資本，然而即便如此，卻似乎仍不足以填補(bǔ)其資金缺口。

資料顯示，2021年6月18日，齊魯銀行成功登陸A股上市，公開(kāi)發(fā)行股數(shù)約4.58億股，發(fā)行價(jià)為5.36元/股，募集資金總額為24.55億元。齊魯銀行表示，募集資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后，將全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本，提高資本充足水平。

就股價(jià)表現(xiàn)來(lái)看，齊魯銀行上市首日即漲停，當(dāng)日?qǐng)?bào)收7.72元/股，此后連續(xù)五個(gè)交易日繼續(xù)漲停，最高沖至12.43元/股。但好景不長(zhǎng)，大起之后便迎來(lái)了斷崖式的大跌，此后齊魯銀行股價(jià)便一路走低，一度跌至4.83元低點(diǎn)。

近日齊魯銀行股價(jià)起伏不定，截至4月29日收盤(pán)，齊魯銀行報(bào)收5.25元/股，當(dāng)日漲幅4.17%，總市值240.5億元，仍處于破發(fā)狀態(tài)。

年報(bào)顯示，截至2021年末該行股東總數(shù)為90859戶(hù)，與6月18日上市首日的427725戶(hù)股東總數(shù)相比，該行股東數(shù)量縮減78.76%。(史思同)