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作為皖北地區首家掛牌開業的農商行，潁東農商行提交的2021年經營“成績單”并不理想。

數據顯示，由于貸款業務的擴張速度減緩，去年潁東農商行的總資產增速有所下滑。而貸款損失準備卻呈增長態勢，增幅達64.39%。

除了貸款損失準備有所增加外，潁東農商行也面臨不良貸款持續攀升的壓力。去年該行不良貸款余額大幅增長86.37%，不良貸款率達到4.33%。而該行2020年不良貸款壓力首度陡增，或與原董事長被查一事有所關聯。

記者注意到，潁東農商行與股東的關聯交易也存在一定隱憂，其中一位“老賴”股東的關聯貸款余額為2.85億元，在該行持股5%及以上股東貸款余額中的占比達48.89%。

信貸資產質量下行的同時，潁東農商行的營業收入與凈利潤亦雙降，并且凈利潤已連降兩年。

不良貸款壓力大幅上升

4月24日，潁東農商行發布了2021年經營業績。

年報顯示，潁東農商行的總資產有所擴增，但增速已進一步放緩。截至去年末，該行總資產為359.29億元，增速為4.02%。2018-2020年末，該行總資產分別為272.29億元、316.37億元、345.41億元，增速依次為16.19%、9.18%。

潁東農商行的總資產增速放緩主要歸因于核心構成部分，即貸款業務規模擴張降速。2018-2021年末，該行發放貸款及墊款總額分別為134.70億元、164.92億元、196.55億元、219.45億元，增速依次為22.43%、19.18%、11.65%。

不過，相應的貸款損失準備增長提速。2018-2021年末，該行貸款損失準備分別為4.41億元、5.75億元、9.00億元、14.79億元，增速依次為30.40%、56.64%、64.39%。

貸款損失準備增勢不減的同時，潁東農商行的不良貸款“量率”均大幅上升。截至去年末，該行不良貸款余額為9.50億元，較2020年末增加了4.40億元，增幅達86.37%;不良貸款率為4.33%，較2020年末上升了1.74個百分點，逼近監管紅線(5%)。不良貸款壓力高企外，潁東農商行的撥備覆蓋率有所下降，由176.59%降至155.76%。

記者梳理發現，潁東農商行的不良貸款大幅增加始于2020年，該行原董事長也于同年被查。

2018-2020年末，該行不良貸款余額分別為1.95億元、2.39億元、5.10億元，增幅依次為22.45%、112.99%;不良貸款率分別為1.45%、1.45%、2.59%，依次持平、上升1.14個百分點。可以發現，潁東農商行2020年不良貸款壓力大增。

就在同一年6月，執掌潁東農商行8年多的汪某被安慶市監察委員會立案調查，并被采取留置措施;2020年底，安慶市檢察院以涉嫌犯受賄罪、職務侵占罪，決定對汪某刑事拘留;2021年7月，汪某被指控受賄110.4萬元，侵占單位資金140萬元。值得注意的是，汪某還伙同其他四位高管套取該行信貸資金逾1億元，用于個人購買潁東農商行股份，僅其一人就涉嫌非法獲利上千萬元。

不良貸款壓力攀升外，潁東農商行與股東的關聯交易也面臨一定風險。截至去年末，持有該行5%及以上股份的股東貸款余額為5.83億元，較2020年末減少了0.22億元。

不過，其中兩大股東已被納入失信被執行人名單。據中國執行信息公開網，安徽阜陽天筑房地產開發有限公司分別于去年11月28日、12月29日、今年3月23日，三度登上“老賴”榜單。此外，安徽省翁格瑪利資產管理有限公司于2020年11月12日被列為失信被執行人。

而淪為“老賴”的安徽阜陽天筑房地產開發有限公司，在潁東農商行的貸款余額雖有所減少，但占比仍最大。截至去年末，該公司在潁東農商行的貸款余額為2.85億元，較2020年末的3.21億元減少了0.36億元，占比由53.06%降至48.89%。

凈利潤連降兩年

聯合資信指出，潁東農商行的信貸資產質量面臨下行壓力，若資產減值準備維持較高的計提力度，盈利水平或將持續承壓。

年報顯示，利息凈收入為潁東農商行營業收入的主要驅動引擎，但受投資收益大幅減少的“掣肘”，該行營業收入下滑。去年該行利息凈收入為7.80億元，較2020年末的7.53億元同比增長3.60%;投資收益為2.95億元，較2020年末的4.09億元同比下降28.00%;實現營業收入10.99億元，同比下降4.91%。

相較于營業收入，潁東農商行的凈利潤降幅更大，并且自2020年起就已下滑。2019-2021年末，該行分別實現凈利潤3.71億元、2.21億元、1.33億元，同比下降40.44%、39.63%。

而該行凈利潤連續兩年下降，主要受制于較高的信用及其他資產減值損失。

2019-2021年末，潁東農商行的信用及其他資產減值損失分別為2.71億元、4.59億元、5.23億元。經計算，該行信用及其他資產減值損失2020年躍升69.38%，2021年雖然增幅下降至14.03%，但是依然處于高位。此外，該行資產減值準備大幅增加，由2020年末的9.35億元增至15.24億元，增幅達63.01%。

據聯合資信披露，2020年，潁東農商行通過利潤留存的方式補充資本，資本處于充足水平。截至2020年末，該行資本充足率為14.12%，一級資本充足率和核心一級資本充足率均為12.58%。

不過，或是由于凈利潤持續下降，潁東農商行資本補充受到一定限制，資本充足水平下行。截至去年末，該行資本充足率為13.26%，下滑了0.86個百分點;一級資本充足率與核心一級資本充足率均為11.76%，下滑了0.82個百分點。

記者就潁東農商行2021年報，與該行辦公室取得了聯系。不過，截至發稿未收到對方回復。

官網簡介顯示，潁東農商行成立于2011年11月，由原阜陽市潁東區農村信用合作社聯合社改制成立，是皖北地區首家掛牌開業的農村商業銀行。(記者劉德祿實習記者劉錦桃)