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近日，華融湘江銀行官網(wǎng)公布了2022年一季度信息披露報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，該行資產(chǎn)總額達(dá)到4390.22億元，較年初增長3.06%。一季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入26.19億元，同比下滑7.07%，實(shí)現(xiàn)凈利潤8.98億元，同比增長5.64%。

作為湖南省一家成立不到12年的地方法人銀行，華融湘江銀行目前正在經(jīng)歷一次自開設(shè)以來最大規(guī)模的股權(quán)變動。4月19日，華融湘江銀行第一大股東中國華融公告稱，公司持有的該行40.53%的股權(quán)已在北京金融資產(chǎn)交易所(下稱“北金所”)正式掛牌轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓價(jià)格為119.81億元。

中國華融的離場，也為華融湘江銀行留下諸多可能性，比如，未來該行是否有可能擺脫“華融”兩字，改為“湖南銀行”?目前，湖南省僅有兩家城商行，即長沙銀行和華融湘江銀行，但由于華融湘江銀行為中國華融控股，因此湖南省沒有一家真正意義上的省屬城商行。

《創(chuàng)業(yè)圈》人物財(cái)經(jīng)記者注意到，去年以來，華融湘江銀行前十大股東變動頻繁，包括湖南省財(cái)政廳在內(nèi)，多家湖南省國資企業(yè)進(jìn)入該行前十股東行列。去年1月，湖南財(cái)信金融控股集團(tuán)(下稱“財(cái)信金控”)副總經(jīng)理李滔，出任華融湘江銀行黨委副書記、監(jiān)事長，不難看出，湖南省國資正在逐漸加強(qiáng)對該行的控制權(quán)。記者就股權(quán)轉(zhuǎn)讓、后續(xù)更名等問題向華融湘江銀行發(fā)送采訪函，截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

中國華融離場，“湖南銀行”有望?

事實(shí)上，華融湘江銀行前十大股東變動在去年較為頻繁。其中，湖南省財(cái)政廳劃撥受讓該行第二大股東湖南財(cái)信投資控股有限責(zé)任公司(下稱“財(cái)信投資”)4.98%的股份，成為該行第四大股東。而財(cái)信投資還受讓了該行第八大股東新煌集團(tuán)湘潭市新煌資源科技有限公司持有的全部1.66%股份。

此外，財(cái)信投資的控股子公司湖南省財(cái)信信托有限責(zé)任公司(下稱“財(cái)信信托”)受讓湘潭市兩型社會建設(shè)投融資有限公司2.13%的股份，成為該行第七大股東。

天眼查顯示，財(cái)信投資和財(cái)信信托的實(shí)控人均為財(cái)信金控。財(cái)信金控是經(jīng)湖南省政府批準(zhǔn)組建的國有獨(dú)資公司，系湖南省唯一的省級地方金融控股公司、省屬國有大型骨干企業(yè)，注冊資本140億元。去年以來，財(cái)信金控已經(jīng)向華融湘江銀行派駐了多名高管，其中，財(cái)信金控副總經(jīng)理李滔出任華融湘江銀行黨委副書記、監(jiān)事長，財(cái)信金控黨委副書記、副董事長、副總經(jīng)理曾若冰出任華融湘江銀行董事。

十余年前，“湖南銀行”的醞釀曾有過一個(gè)擦肩而過的機(jī)會，但沒有好好珍惜。2007年，為大力發(fā)展金融市場和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，做強(qiáng)做大地方金融機(jī)構(gòu)，湖南省政府做出了要在長沙、湘潭、株洲、岳陽和衡陽5家城商行及邵陽市城市信用社基礎(chǔ)上，組建一家新的股份制商業(yè)銀行的戰(zhàn)略決策。

彼時(shí)，除長沙城商行(現(xiàn)長沙銀行)外，其它幾家都普遍存在著資本規(guī)模較小、經(jīng)營管理水平較低、潛在風(fēng)險(xiǎn)較高等問題。因此，在籌劃重組整合期間，長沙城商行決定獨(dú)立發(fā)展，湖南省屬銀行的目標(biāo)沒能落地，最終，“四行一社”成為后來華融湘江銀行的立行基礎(chǔ)。

2009年，湖南省委省政府決定引入中國華融作為戰(zhàn)略投資者參與組建湖南省區(qū)域性商業(yè)銀行，雙方達(dá)成共識，確定重組的基本目標(biāo)是建成一家扎根湖南、輻射全國、歷史虧損妥善處理、法人治理結(jié)構(gòu)完善、市場競爭能力較強(qiáng)且法人機(jī)構(gòu)設(shè)在長沙的區(qū)域性商業(yè)銀行。2010年10月，華融湘江銀行正式掛牌成立。

自去年開始，中國華融開始逐步推進(jìn)金融牌照子公司的股權(quán)轉(zhuǎn)讓，其中便包括華融湘江銀行。2021年11月，中國華融公告稱，根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融資產(chǎn)管理公司逐步退出非主業(yè)的要求，按照財(cái)政部國有金融企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)規(guī)定，擬將持有的華融湘江銀行40.53%的股權(quán)對外公開轉(zhuǎn)讓。時(shí)隔半年，這筆股權(quán)終于在北金所作價(jià)119.81億元公開掛牌轉(zhuǎn)讓。

湖南省政協(xié)委員許長龍?jiān)?018年建議湖南省政府盡快組建“湖南銀行”，他在建議中表示，當(dāng)年“四行一社”擬組建湖南省屬銀行，結(jié)果被中國華融中途兼并收購，失去了一個(gè)完善湖南金融業(yè)重要機(jī)遇。他認(rèn)為，成立湖南銀行能解決湖南省存貸款資源調(diào)配和資金期限錯(cuò)配的問題，并能解決信息不對稱帶來的融資成本過高的問題，同時(shí)也能夠增加省級財(cái)力，解決湖南省級金融機(jī)構(gòu)和工具不足的現(xiàn)實(shí)問題。

彼時(shí)，湖南省地方金融監(jiān)管局回復(fù)稱，許長龍委員“提出的發(fā)起設(shè)立‘湖南銀行’一事，我局認(rèn)為其構(gòu)想和愿望都是積極的，近年來，我們一直致力于類似銀行架構(gòu)的推進(jìn)。”

如今，中國華融主動退出，華融湘江銀行是否能重新回到湖南省國資的懷抱?《創(chuàng)業(yè)圈》人物財(cái)經(jīng)記者對此向華融湘江銀行發(fā)送采訪函，截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

資產(chǎn)規(guī)模超4000億，不良率連續(xù)多年創(chuàng)新高

2020年3月，原天津農(nóng)商銀行行長黃衛(wèi)忠空降華融湘江銀行，履新該行黨委書記，兩個(gè)月后，其董事長的任職資格也被湖南銀保監(jiān)局核準(zhǔn)。與張永宏、劉永生這些前任董事長不同，黃衛(wèi)忠從未有過“華融系”的工作背景。

公開資料顯示，黃衛(wèi)忠常年在金融監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)工作，曾在銀監(jiān)會合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部、人民銀行農(nóng)村合作金融監(jiān)管局等監(jiān)管部門任職。2009年11月，黃衛(wèi)忠從銀監(jiān)系統(tǒng)跳槽到剛剛改制重組成功的天津農(nóng)商銀行，擔(dān)任該行黨委委員、副行長，2014年12月，黃衛(wèi)忠升任天津農(nóng)商銀行行長。

不過，空降到華融湘江銀行掌舵后，黃衛(wèi)忠似乎顯得有些“水土不服”。2020年華融湘江銀行陷入增收不增利的窘境，這也是該行自成立以來首次出現(xiàn)凈利潤下滑的情況，該行解釋稱是由于2020年加大了準(zhǔn)備金計(jì)提力度。

去年是黃衛(wèi)忠履新華融湘江銀行董事長后的首個(gè)完整年度，交出了一份還算不錯(cuò)的答卷。根據(jù)該行2021年報(bào)，截至報(bào)告期末，資產(chǎn)總額達(dá)到4259.84億元，同比增長4.93%。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入115.07億元，同比增長10.00%;實(shí)現(xiàn)凈利潤30.75億元，同比增長7.20%。

華融湘江銀行貸款主要集中在水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)及建筑業(yè)，截至2021年末，上述行業(yè)貸款金額分別占該行貸款總額的14.48%、6.80%和6.57%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，華融湘江銀行的不良貸款率在同省城商行中處于較高水平，甚至高于一些省內(nèi)的農(nóng)商銀行。截至2021年末，華融湘江銀行不良率為1.90%，同比上升0.06%，而同期長沙銀行不良率為1.20%，長沙農(nóng)商銀行不良率為1.60%。此外，根據(jù)銀保監(jiān)會披露的相關(guān)數(shù)據(jù)，截至2021年末，商業(yè)銀行平均不良貸款率為1.73%。

值得注意的是，華融湘江銀行的不良貸款率每年都在創(chuàng)新高。2016年，華融湘江銀行不良貸款率由年初的0.99%猛增至1.48%，彼時(shí)該行解釋為由于宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整等因素影響，部分企業(yè)還款能力下降，導(dǎo)致公司面臨的資產(chǎn)質(zhì)量控制壓力有所加大，此后其不良率繼續(xù)逐年走高。最新季報(bào)顯示，今年一季度末，該行不良貸款率回落至1.83%。

在華融湘江銀行成立時(shí)，曾經(jīng)提出過“五年三步走”的發(fā)展戰(zhàn)略，根據(jù)規(guī)劃，2014年-2015年是該行全面趕超、實(shí)現(xiàn)上市階段，然而7年過去，這個(gè)目標(biāo)似乎仍然遙遙無期。

《湖南省“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》明確提出，鼓勵(lì)華融湘江銀行等地方金融機(jī)構(gòu)通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、并購、重組的方式做大做強(qiáng)，支持華融湘江銀行等有資格的金融機(jī)構(gòu)上市融資。中國華融此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓，對于華融湘江銀行來說也是一次機(jī)會。在引入新的大股東后，失去“華融”的華融湘江銀行能否成為湖南省第二家本土上市銀行，值得關(guān)注。(記者黃宇昆 )