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由兩家城商行合并組成不足一年的遼沈銀行，近期披露了首份年度報告。

報告期內，該行營業收入和凈利潤均呈現負增長。2021年，遼沈銀行實現營業收入-4.74億元，實現歸屬于母公司的凈利潤-11.9億元。截至報告期末，資產總額為2250.13億元，負債總額為2061.75億元，不良貸款率為6.02%，撥備覆蓋率為600.13%。

財報顯示，2021年，該行凈利差和凈息差分別為-1.51%和-1.23%;利息收入6.79億元，利息支出20.85億元，利息凈收入-14.06億元。資本充足率方面，截至2021年末，該行核心一級資本充足率為21.98%，一級資本充足率為21.98%，資本充足率為24.98%。

對于去年營業收入為負數，該行表示，這主要是息差倒掛導致，后續將改善息差，力爭用一至兩年時間全面化解流動性風險、用三年時間實現扭虧為盈、用三年時間修復資產負債表。此外，該行將改善資產結構，從增收入手提升收益水平;改善負債結構，從降成本入手改善付息水平等。

IPG首席經濟學家柏文喜告訴時間財經：“遼沈銀行的營收呈負數，說明企業的收入模式乃至商業模式出了問題，如此下去肯定無法維持可持續經營，需要從商業模式和收入模式、成本模式上去進行綜合性和系統性調整。而凈利潤的虧損說明企業的經營環境或者經營模式、運營水平出了問題，從遼沈銀行描述的作為銀行主營業務收入的息差收入為負的情況來看，確實是企業的經營環境和經營模式出了重大問題，因此僅僅靠收入模式的調整很難扭轉企業目前的窘境，而且也很難維持該銀行的可持續經營。因此，遼沈銀行可能需要從企業戰略層面進行全面梳理和檢討，并作出必要的調整與轉型，才能從經營層面逐步走出目前的困境。”

公開資料顯示，遼沈銀行是遼寧省首家省級城商行，其正式成立于2021年6月7日，由8家國資股東共同設立，并于2021年9月30日完成了對遼陽銀行和營口沿海銀行兩家高風險銀行的合并，承擔著金融改革化險的任務。天眼查App顯示，遼沈銀行第一大股東為遼寧金融控股集團，其持股52.5%，第二大股東為遼寧交通建設集團，持股25%。

令人匪夷所思的是，2021年，遼沈銀行吸收存款1936.29億元，發放貸款和墊款總額僅為214.47億元，而遼沈銀行需要支付的利息為20.85億元，收到的利息收入為6.79億元。

也就是說，2021年，遼沈銀行吸收了接近2000億元的存款，但卻只放出去200多億元的貸款。

對于為何將近2000億元的存款，卻僅發放出去200多億元的貸款一事，時間財經多次聯系遼沈銀行方面，截至發稿，未獲回復。

柏文喜認為，此事說明這家銀行的展業層面或已經無法維持正常運轉，可能是在企業治理方面或者行業監管中發生了重大問題或危機，需要盡快完善企業治理并化解監管危機，否則企業運行將無法有效持續。

具體來看，存款結構方面，報告期內，該行定期存款比重較大，為82.63%，導致付息率高，成本壓力大。個人客戶存款占比也比較大，為83.71%，對公客戶存款占比僅為16.29%，結構不盡合理。

對此，遼沈銀行稱，調整存款結構方面，后續將開展以下工作：第一，明確工作目標。要立足于公司當前的業務現狀，從傳統銀行業務出發，從基礎業務做起，通過做大線下網點儲蓄存款規模、增加戰略客戶和機構客戶存款，持續加大同業合作，引流金融市場資金，加強資金管理和調度等多項措施，把控流動性風險。第二，將機構存款作為對公存款增長的重大帶動。加強與省市財政、國資發改、經信等渠道對接，做大機構業務基礎優勢。第三，夯實儲蓄存款基礎，把營業網點作為增加儲蓄存款的重要陣地。

發放貸款和墊款方面，公司貸款和墊款余額208.43億元，占比97.18%;個人貸款和墊款余額6.04億元，占比2.82%。個人貸款和墊款分為五類，其中，個人住房貸款余額1.31億元，個人消費貸款0.04億元，個人經營貸款3.27億元，信用卡墊款0.03億元，其他1.39億元。

遼沈銀行年報并未對年內發放貸款較少作出解讀。不過，對于改善資產結構，遼沈銀行表示，將從增收入手提升收益水平。一是加大優質信貸項目投放。二是積極開拓票據業務，平衡流動性和收益性。三是做實同業、投行和金融市場業務。提高高收益資產占比，強化交易性非息收入的拓展能力。四是從按揭等消費信貸入手，建立零售貸款和財富業務雙引流機制，提高零售業務的利潤貢獻。