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隨著2021年度年報(bào)季的落幕，各大銀行理財(cái)子公司業(yè)績(jī)也紛紛“出爐”。

截至2022年4月，國(guó)內(nèi)獲批成立的理財(cái)子公司已達(dá)25家，其中上市銀行旗下理財(cái)子公司20家。除去2022年初剛剛獲批的浦銀理財(cái)和上銀理財(cái)，其余18家理財(cái)子公司經(jīng)營(yíng)時(shí)長(zhǎng)均在1年以上。

數(shù)據(jù)顯示，2021年銀行系理財(cái)子在規(guī)模和盈利水平上均實(shí)現(xiàn)爆發(fā)增長(zhǎng)，總資產(chǎn)超百億的理財(cái)子由2020年度的4家增至7家，12家公司凈利潤(rùn)增超100%、10家公司實(shí)現(xiàn)超10億元凈利潤(rùn);產(chǎn)品種類也愈加豐富，ESG、養(yǎng)老、鄉(xiāng)村振興等主題產(chǎn)品出現(xiàn)，數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)來(lái)源：各上市銀行2021年度報(bào)告

招銀理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)2.78萬(wàn)億，中郵理財(cái)凈利增速放緩

由于當(dāng)前國(guó)內(nèi)理財(cái)子公司整體處在發(fā)展初期，且各銀行將旗下理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移至理財(cái)子公司進(jìn)程加快，2021年內(nèi)，多數(shù)銀行理財(cái)子實(shí)現(xiàn)了規(guī)模和盈利能力的爆發(fā)增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，2021年度，除未披露具體數(shù)據(jù)的蘇銀理財(cái)外，其余17家理財(cái)子公司共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)234.32億元，且無(wú)一虧損。

其中招銀理財(cái)為唯一一家凈利潤(rùn)超過(guò)30億元的理財(cái)子公司，為32.03億元，延續(xù)領(lǐng)先趨勢(shì)，在盈利水平上進(jìn)一步與同業(yè)拉開(kāi)差距。截至2021年末，招銀理財(cái)管理的理財(cái)產(chǎn)品余額2.78萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)13.47%。

興銀理財(cái)緊隨其后，以28.06億元的凈利潤(rùn)位列同業(yè)第二名，同時(shí)凈利潤(rùn)同比增速達(dá)到108.62%。

六大行中，中銀理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模年增萬(wàn)億，并以26.09億元的凈利潤(rùn)“奪冠”，同比增速高達(dá)473%。

以增速論，六大行中，建信理財(cái)以515.52%的增速領(lǐng)跑，2021年凈利潤(rùn)20.62億元。截至2021年末，建信理財(cái)資產(chǎn)總額185.30億元，理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模21883.30億元，均位列同業(yè)第二位。

截至2021年末，工商銀行旗下工銀理財(cái)仍為體量最大的理財(cái)子公司，總資產(chǎn)為187.91億元;理財(cái)產(chǎn)品余額 20218.04 億元，位列招銀理財(cái)、建信理財(cái)之后。

而在管理規(guī)模同比增長(zhǎng)九成的背景下，工銀理財(cái)2021年度凈利潤(rùn)為8.92億元，雖仍同比增長(zhǎng)118%，但在有凈利潤(rùn)披露的17家理財(cái)子中僅排名第11位，在全國(guó)性銀行理財(cái)子中僅高于華夏理財(cái)，未及招銀理財(cái)、興銀理財(cái)的1/3。

去年的六大行理財(cái)子凈利“冠軍”中郵理財(cái)，2021年增速有所放緩，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)12.25億元，同比增長(zhǎng)3.2%。

截至2021年末，中郵理財(cái)資產(chǎn)總額111.07億元，凈資產(chǎn)104.64億元;2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.61億元。

6家區(qū)域性銀行理財(cái)子也在2021年度實(shí)現(xiàn)了規(guī)模和盈利的高速擴(kuò)張。5家總資產(chǎn)均超過(guò)20億元，管理產(chǎn)品規(guī)模均在千億以上。

其中，南銀理財(cái)在區(qū)域性銀行理財(cái)子中處在領(lǐng)先位置。截至上年末，其資產(chǎn)總額29.89億元，凈資產(chǎn)26.79億元;管理理財(cái)產(chǎn)品總規(guī)模3271.07億元，較上年末增長(zhǎng)532.77億元，同比增速19.46%;全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.46億元。

近九成理財(cái)子產(chǎn)品為固定收益類，養(yǎng)老、ESG等主題理財(cái)增多

隨著資管新規(guī)過(guò)渡期的正式收官，理財(cái)產(chǎn)品的凈值化轉(zhuǎn)型也接近尾聲。

中國(guó)理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，保本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模已由資管新規(guī)發(fā)布時(shí)的4萬(wàn)億元壓降至零;凈值型產(chǎn)品存續(xù)余額26.96萬(wàn)億元，占比達(dá)92.97%。

年報(bào)信息顯示，截至2021年末，已有工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、南銀理財(cái)、渝農(nóng)商理財(cái)等多家理財(cái)子公司的凈值化率達(dá)100%。

產(chǎn)品類型方面，2021年度，理財(cái)子公司呈現(xiàn)出以固定收益類產(chǎn)品為主、產(chǎn)品種類也愈加豐富的趨勢(shì)。

農(nóng)銀理財(cái)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，農(nóng)銀理財(cái)總理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模位18232.11億元，其中固定收益類理財(cái)產(chǎn)品金額為16052.97億元，占比達(dá)到88.04%;興業(yè)銀行表外理財(cái)產(chǎn)品(含理財(cái)子公司)余額 17856.45 億元，其中固定收益類產(chǎn)品余額 16343.48億元，占比91.53%。

建信理財(cái)投資資產(chǎn)亦有34.35%投向現(xiàn)金、存款及同業(yè)存單，53.38%投向債券。

同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示，截至2022年4月底，銀行理財(cái)子公司發(fā)行12362支產(chǎn)品中，10598只產(chǎn)品均為固定收益型，占比達(dá)到85.73%。

產(chǎn)品種類方面，各類創(chuàng)新主題，如ESG、養(yǎng)老、鄉(xiāng)村振興等數(shù)量逐漸增長(zhǎng)。中郵理財(cái)表示，其2021年全年發(fā)行新產(chǎn)品212只，其中創(chuàng)新主題產(chǎn)品30只。

興業(yè)理財(cái)加速布局 ESG 產(chǎn)品，與頭部基金機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)全市場(chǎng)首支百億級(jí) ESG 理財(cái)產(chǎn)品，報(bào)告期末管理 ESG 產(chǎn)品規(guī)模超 350 億元。渝農(nóng)商理財(cái)則以普惠金融為產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路，打造了符合農(nóng)村地區(qū)特點(diǎn)的“惠農(nóng)”主題系列和“鄉(xiāng)村振興”主題系列理財(cái)產(chǎn)品。

同時(shí)，養(yǎng)老理財(cái)也正“加速進(jìn)場(chǎng)”。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)通知，3月1日起，我國(guó)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍由原來(lái)的“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)大至“十地十機(jī)構(gòu)”。即當(dāng)前，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)地區(qū)包括“北京、沈陽(yáng)、長(zhǎng)春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳”十個(gè)地區(qū)，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)包括“工銀理財(cái)、建信理財(cái)、交銀理財(cái)、中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)、招銀理財(cái)、光大理財(cái)、興銀理財(cái)、信銀理財(cái)”十家銀行理財(cái)子公司。

中國(guó)理財(cái)網(wǎng)信息顯示，截至5月6日，共有工銀理財(cái)、建信理財(cái)、光大理財(cái)、招銀理財(cái)、貝萊德建信理財(cái)5家理財(cái)公司的18只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品“登記在冊(cè)”，募集方式均為公募，12只為固定收益類，6只為混合類。

這18只產(chǎn)品中，除兩只“在售”外，另外16只產(chǎn)品僅1只破凈，為建信理財(cái)安享固收類封閉式養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品2022年第一期，當(dāng)前凈值0.9977。最高凈值產(chǎn)品為工銀理財(cái)的頤享安泰固定收益類封閉凈值型養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品(21GS5688)，凈值1.0127。

“股債雙殺”下理財(cái)產(chǎn)品頻頻破凈，五理財(cái)子出資28.5億自購(gòu)

銀行理財(cái)產(chǎn)品、特別是固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，向來(lái)是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型投資者頗為青睞的理財(cái)方式。但2022年來(lái)，在疫情擾動(dòng)、國(guó)際地緣沖突沖擊、美債收益率持續(xù)快速上行等因素的影響下，資本市場(chǎng)波動(dòng)加劇，股市、債市齊齊下跌。

在此影響下，理財(cái)產(chǎn)品收益出現(xiàn)大幅回撤，甚至于部分固收產(chǎn)品跌破凈值，引發(fā)了投資者對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品、對(duì)于理財(cái)子公司的質(zhì)疑。

自3月底，已有5家理財(cái)子公司宣布“基于對(duì)中國(guó)資本市場(chǎng)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展的信心”出資自購(gòu)旗下理財(cái)產(chǎn)品，合計(jì)自購(gòu)金額約28.5億元。

光大理財(cái)最先動(dòng)作，3月23日晚間宣布出資不超過(guò)2億元自購(gòu)旗下股票型和混合型產(chǎn)品;次日，南銀理財(cái)“本著與廣大投資者風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的原則”，投入自有資金約5億元認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)旗下理財(cái)產(chǎn)品;26日，中郵理財(cái)宣布已將自有資金約6.5億元申購(gòu)旗下管理的理財(cái)產(chǎn)品;4月2日晚，招銀理財(cái)、興銀理財(cái)分別宣布出資5億、10億以自購(gòu)。

對(duì)于理財(cái)子發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品跌破凈值這一問(wèn)題，也有多家銀行高管在年報(bào)業(yè)績(jī)會(huì)上予以回復(fù)。

招商銀行常務(wù)副行長(zhǎng)兼董事會(huì)秘書王良表示，未來(lái)首先要結(jié)合銀行客戶對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置的需求，進(jìn)一步加大固收類產(chǎn)品的投放;其次加強(qiáng)權(quán)益類資產(chǎn)配置的投研能力，在期限管理方面，適當(dāng)延長(zhǎng)封閉期，以使客戶獲得長(zhǎng)期向的超額收益;第三要加強(qiáng)資產(chǎn)配置能力，減少回撤和波動(dòng);第四方面，要加強(qiáng)投資者教育，讓投資者認(rèn)識(shí)到銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型后這種凈值波動(dòng)可能會(huì)常態(tài)化。

興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平回應(yīng)稱，對(duì)標(biāo)資管行業(yè)，銀行理財(cái)產(chǎn)品權(quán)益占比提高將是一個(gè)長(zhǎng)期趨勢(shì)，關(guān)鍵還在于自身專業(yè)能力能否迅速的得到匹配，相信未來(lái)隨著投資者教育工作的逐步到位，銀行理財(cái)客群對(duì)波動(dòng)的接受能力也會(huì)不斷提升。(馮紫彤 )