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昨日，證監(jiān)會(huì)第十八屆發(fā)行審核委員會(huì)2022年第43次發(fā)審委會(huì)議召開(kāi)，審核結(jié)果公告顯示，此次共有三家上會(huì)企業(yè)，但僅有江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“大豐農(nóng)商行”)首發(fā)未通過(guò)，保薦機(jī)構(gòu)為招商證券。

據(jù)了解，早在2017年11月，大豐農(nóng)商行就遞交了招股說(shuō)明書(shū)申報(bào)稿，至今已經(jīng)四年有余。2017年11月，大豐農(nóng)商行遞交了招股說(shuō)明書(shū)申報(bào)稿，于2018年4月預(yù)披露更新。招股書(shū)顯示，大豐農(nóng)商行擬于深交所上市，擬發(fā)行數(shù)量不低于發(fā)行后總股本的10%，且不超過(guò)發(fā)行后總股本的25%。

發(fā)審委會(huì)議針對(duì)大豐農(nóng)商行提出三大問(wèn)題：

1、發(fā)行人為區(qū)域性農(nóng)商行，客戶主要集中于鹽城市大豐區(qū)。請(qǐng)發(fā)行人代表：(1)結(jié)合農(nóng)商行跨區(qū)展業(yè)的監(jiān)管政策、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，說(shuō)明是否具有較為全面的競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)行人為提升核心競(jìng)爭(zhēng)力采取的措施及其有效性;(2)結(jié)合凈利差和凈利息收益率低于同行業(yè)可比公司平均水平，說(shuō)明在我國(guó)利率持續(xù)下行的趨勢(shì)下，如何保持持續(xù)盈利能力;(3)結(jié)合經(jīng)營(yíng)區(qū)域、資金實(shí)力、科技投入等因素，說(shuō)明提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力采取的措施及有效性，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素是否充分披露。請(qǐng)保薦代表人說(shuō)明核查依據(jù)、過(guò)程，并發(fā)表明確核查意見(jiàn)。

2、請(qǐng)發(fā)行人代表：(1)結(jié)合報(bào)告期發(fā)行人主要經(jīng)營(yíng)地的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況、新冠疫情影響等外部因素，說(shuō)明對(duì)發(fā)行人資產(chǎn)質(zhì)量的影響情況;(2)結(jié)合發(fā)行人各類貸款遷徙情況，說(shuō)明五級(jí)分類的執(zhí)行程序及相關(guān)內(nèi)控措施的有效性，貸款減值準(zhǔn)備計(jì)提是否充分;(3)說(shuō)明部分集團(tuán)客戶貸款余額超過(guò)授信總額的原因，相關(guān)內(nèi)控制度是否有效執(zhí)行;(4)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款攬儲(chǔ)是否合法合規(guī)，定期儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)是否可持續(xù)。請(qǐng)保薦代表人說(shuō)明核查依據(jù)、過(guò)程，并發(fā)表明確核查意見(jiàn)。

3、發(fā)行人接受江蘇省聯(lián)社監(jiān)管，且核心系統(tǒng)由江蘇省聯(lián)社開(kāi)發(fā)建設(shè)和運(yùn)維管理。請(qǐng)發(fā)行人代表說(shuō)明：(1)江蘇省聯(lián)社與發(fā)行人關(guān)系，省聯(lián)社對(duì)發(fā)行人董事會(huì)成員構(gòu)成、高管任命、日常監(jiān)管、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、重要信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)建設(shè)和運(yùn)維管理等職責(zé)和管理情況，是否影響發(fā)行人的獨(dú)立性和信息披露的公平性;(2)報(bào)告期發(fā)行人與省聯(lián)社之間的投資及其他資金往來(lái)情況，債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是否存在管理費(fèi)分?jǐn)偟那樾?(3)報(bào)告期內(nèi)發(fā)行人關(guān)聯(lián)交易的決策程序、定價(jià)機(jī)制以及披露情況，是否涉及關(guān)聯(lián)方資金占用情形，發(fā)行人營(yíng)業(yè)收入或凈利潤(rùn)是否對(duì)關(guān)聯(lián)方存在重大依賴。請(qǐng)保薦代表人說(shuō)明核查依據(jù)、過(guò)程，并發(fā)表明確核查意見(jiàn)。

財(cái)報(bào)顯示，截至2021年末，大豐農(nóng)商行資產(chǎn)總額539.75億元，比上年增加10.47億元;吸收存款444.35億元，比上年增加19.03億元，增幅4.47%;發(fā)放貸款和墊款344.51億元，比上年增加34.9億元，增幅11.27%，國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算量4.35億美元。

2021年，大豐農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入13.33億元，同比增加0.74億元，增幅5.87%;凈利潤(rùn)5.73億元，同比增加0.63億元，增幅12.33%;金融增加值12.18億元，同比增加0.76億元，增幅6.63%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年末，大豐農(nóng)商行不良貸款余額3.81億元，不良率1.07%，比年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率331.40%，比年初提升5.93個(gè)百分點(diǎn)。

資本充足率方面，截至2021年末，大豐農(nóng)商行資本充足率、一級(jí)資本充足率以及核心一級(jí)資本充足率分別為14.75%、13.60%以及13.60%，較2021年年初分別下滑0.33個(gè)百分點(diǎn)、0.34個(gè)百分點(diǎn)、0.34個(gè)百分點(diǎn)。

關(guān)聯(lián)交易方面，截至2021年末，大豐農(nóng)商行關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款金額10億元、貸款余額9.32億元;關(guān)聯(lián)個(gè)人貸款金額3907萬(wàn)元、貸款余額3482.69萬(wàn)元;關(guān)聯(lián)企業(yè)貼現(xiàn)金額9000萬(wàn)元。此外，與鹽城市大豐區(qū)保安服務(wù)有限公司因保安服務(wù)、支行裝修等發(fā)生交易1065.6萬(wàn)元，與江蘇恒瑞投資開(kāi)發(fā)有限公司因房屋租賃發(fā)生交易1.2萬(wàn)元，與鹽城市大豐區(qū)興城投資開(kāi)發(fā)有限公司因租賃業(yè)務(wù)發(fā)生交易50萬(wàn)元。

員工方面，2021年末，大豐農(nóng)商行員工總數(shù)637人，2020年末為649人，同比減少12人。其中，管理人員162人，較2020年末增加16人;業(yè)務(wù)人員390人，較2020年末減少18人。2021年應(yīng)付職工薪酬為1.73億元，2020年為2.13億元。

高管薪酬方面，董事長(zhǎng)卞玉葉年薪98.8萬(wàn)元，行長(zhǎng)章勇年薪83.2萬(wàn)元，副行長(zhǎng)柏棟梁年薪71.1萬(wàn)元，副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書(shū)羅海娟年薪72.1萬(wàn)元，副行長(zhǎng)杜愛(ài)華年薪71.7萬(wàn)元，副行長(zhǎng)王淏年薪78.3萬(wàn)元，行長(zhǎng)助理王月虎年薪62.3萬(wàn)元，7名高管平均年薪為76.79萬(wàn)元。