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數據來源：工商銀行、建設銀行等

金融是現代經濟的核心，是實體經濟的血脈。透視銀行資金流向，可以感受我國經濟脈動。近日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等大型商業銀行公布了2021年經營業績。過去一年，大型商業銀行在信貸投放上有哪些特點？今年如何繼續加大對實體經濟的支持力度？記者進行了采訪。

貸款投放力度大，減費讓利效果實

在重慶市銅梁區的一處自動化生產車間內，一件件汽車配件制品順著流水線被運出、分裝、打包……得益于便捷高效的融資方案，重慶會通科技有限公司有了充足的資金添置設備，還對生產線進行了擴建，保證訂單按時交付。

“為滿足企業和供應商之間提款次數多、單筆金額小的用款需求，銀行及時提供了5000萬元授信額度，企業可以隨借隨還，非常方便。”交通銀行重慶璧山支行行長李靜說。

今天的信貸投放，關系著明天的經濟發展。2021年，工行境內人民幣貸款新增2.12萬億元；農行新增貸款2萬億元，創歷史新高；建行發放貸款和墊款較上年增加1.94萬億元……大型商業銀行貸款投放力度持續加大，“頭雁”效應得到較好發揮。

近年來，銀行業落實向實體經濟減費讓利措施，積極為市場主體紓困解難。中國工商銀行行長廖林說：“一是降利率，工行新發放公司貸款和普惠貸款平均利率在上年下降的基礎上，去年進一步下降15個和18個基點。二是減費用，目前工行的免費服務項目已由109項增至149項，并主動對經營困難的小微企業免除、下調服務收費。三是延本息，繼續為符合條件的企業辦理貸款延本延息，幫助其減輕財務負擔?！?/p>

中國農業銀行行長張青松表示，當前部分企業尤其是中小微企業和個體工商戶的經營面臨一定困難，農行有責任也有能力施以援手，在有效服務實體經濟、嚴格落實國家減費讓利措施的基礎上，實現自身的商業可持續發展。

在營業收入等經營指標上，多家大型商業銀行也取得了不錯的成績。2021年，工行營業收入超過8600億元，實現凈利潤3500多億元；建行營業收入突破8200億元，實現凈利潤3039.28億元。農行和中行營業收入分別超過7100億元和6000億元，郵儲銀行凈利潤較上年增長近19%。

對于營業收入的增長，中國銀行行長劉金表示，去年中行加大信貸投放，助力市場主體降低綜合融資成本，積極支持實體經濟發展。同時實施“量價雙優”策略，控制負債成本增長，有效遏制了凈息差下降的勢頭。去年下半年以來，凈息差保持穩定，有力支持了營業收入的穩步增長。

此外，在資產規模和質量上，截至2021年末，工行和建行的資產總額均超過30萬億元，多家大型商業銀行的不良貸款率較上年出現下降，資產質量整體向好。

更多金融資源流向重點領域和薄弱環節

過去一年，大型商業銀行全力支持實體經濟的重點領域和薄弱環節，精準滴灌制造業、科技創新、普惠小微、鄉村振興、綠色發展等領域。

——普惠小微貸款實現“量增”“面擴”“價降”。

“500萬元貸款到賬了，不僅利率低，使用方式還很靈活。”去年12月，科技型小微企業湖南長沙雅高彩印公司成為建行長沙天心支行首筆“善新貸”的受益者。

近年來，小微企業是銀行服務的重點之一。2021年末，農行普惠小微貸款余額較上年末增加近3700億元，增速連續3年超過30%；建行新發放普惠小微貸款利率平均為4.16%，比上年末下降了20個基點；郵儲銀行服務超過171萬戶普惠小微客戶。

招聯金融首席研究員董希淼表示，去年以來，人民銀行引導商業銀行加快推進“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設，深入開展中小微企業金融服務能力提升工程。大型商業銀行普惠小微貸款“量增”“面擴”“價降”，有利于穩企業保就業，助力小微企業持續健康發展。

——鞏固拓展脫貧攻堅成果，全力服務鄉村振興。

金融服務鄉村振興大有可為。以農行為例，2021年，農行出臺糧食安全、鄉村產業、鄉村建設等專項行動方案，創新“三農”金融產品服務模式。截至2021年末，農行縣域貸款余額6.2萬億元，全年新增9130億元，增速為17.2%，余額占全行貸款比例達36%，增量、增速、余額占比均創近十年新高。

在金融科技方面，中國工商銀行副行長徐守本表示，工行推出線上服務平臺工銀“興農通”APP，為縣域鄉村客戶提供民生、村務、交易撮合等服務；推出“數字鄉村”綜合服務平臺賦能鄉村治理，目前已覆蓋全國770個縣、10萬個村集體。

——積極探索綠色金融新產品、新服務和新舉措。

人民銀行數據顯示，截至2021年末，我國本外幣綠色貸款余額15.9萬億元，同比增長33%，存量規模居全球第一。目前，我國已初步形成綠色貸款、綠色債券、綠色保險、綠色基金、碳金融產品等多層次綠色金融產品和市場體系。

提亮綠色金融“成色”。中國建設銀行副行長紀志宏介紹，建行積極探索綠色金融的新產品、新服務和新舉措，加大清潔能源、節能環保等符合碳減排支持工具范圍的貸款投放，去年綠色貸款新增5155億元。中國銀行風險總監劉堅東表示，“十四五”期間，計劃對綠色產業提供不少于1萬億元的資金支持，實現綠色信貸余額和占比逐年上升。

貨幣政策靠前發力，傳遞穩增長、穩預期積極信號

3月17日，農行重慶分行向中一種業有限公司發放了300萬元貸款。與普通貸款不同，這筆貸款是公司質押植物新品種權獲得的。這是農行重慶分行創新推出的種業知識產權專項信貸產品，在全國尚屬首例。

“企業會將貸款用于農作物新品種的培育和創新，培育油菜超高含油品種，功能性水稻、特種稻以及高產優質稻品種等，增強核心競爭力?！敝幸环N業公司負責人鐘世良說。

大型商業銀行發布的一系列數據，反映出貨幣政策靠前發力、金融“滋養”實體經濟的成效，傳遞出穩增長、穩預期的積極信號。

“去年四季度交行就開始落實今年貸款項目的儲備工作?！苯煌ㄣy行副行長郭莽說，今年以來交行人民幣貸款保持較快增長，截至2月末，貸款余額較年初增長超過4%，戰略性新興產業和清潔能源貸款余額增長14%左右。

中行披露的數據顯示，截至2月末，中行制造業中長期貸款余額增長接近7%，京津冀、長三角、大灣區等區域新增貸款占比超過70%。

人民銀行貨幣政策委員會2022年第一季度例會指出，要穩字當頭、穩中求進，強化跨周期和逆周期調節，加大穩健的貨幣政策實施力度，增強前瞻性、精準性、自主性，發揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，主動應對，提振信心，為實體經濟提供更有力支持，穩定宏觀經濟大盤。

“當前，大型商業銀行等金融機構應繼續主動發力、精準發力，加大對實體經濟尤其是受疫情影響較大的行業和企業的支持力度，穩定小微企業和個體工商戶的資金鏈，促進其生產經營加快恢復。”董希淼說。

多家大型商業銀行的有關負責人表示，今年將繼續保持新增貸款適度增長，為穩定宏觀經濟大盤營造適宜的金融環境。紀志宏表示，建行將精準對接國家重大項目，做好“兩新一重”領域的信貸投放，支持好適度超前開展的基礎設施投資。保持房地產貸款平穩有序投放，更好滿足購房者合理的住房需求。

“按照靠前發力、協同發力、精準發力的總體思路，今年將推動投融資在增量上適度增長、總量上結構優化、存量上結構調整。”廖林表示，工行將用好數字化手段，更好滿足小微企業、個體工商戶、新型農業經營主體以及新市民的需求，不斷提升服務覆蓋率、可得性和滿意度。