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(原標(biāo)題：穿透式監(jiān)管直指網(wǎng)貸亂象 P2P發(fā)展不樂觀?)

中金社2016年10月17日消息，10月13日，在國務(wù)院辦公廳公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》(下稱《方案》)之后，“一行三會”也下發(fā)了所分管互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的專項整治細則方案，其中P2P首當(dāng)其沖成為重點治理對象。對此，有人斷言，P2P行業(yè)創(chuàng)新空間已無，最終將留下不超過20家的平臺;也有人表示，新政利好P2P發(fā)展，這是一個新的開始。

國務(wù)院方案特別指出，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的;規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。另外，對近年業(yè)務(wù)擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)進行重點排查。

看到如此嚴格的監(jiān)管細則，想必各平臺老板們，此刻的心情不僅“藍瘦”還“香菇”吧。

整治不是為了打壓，而是敦促行業(yè)回歸正軌

2013年，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在國內(nèi)興起，之后就以非常猛的勢頭發(fā)展起來，還帶火了“互聯(lián)網(wǎng)金融”的概念。當(dāng)時去公司樓下吃個飯的功夫，大家聊的也都是“互聯(lián)網(wǎng)金融。”誰要是不知道，就會被人扣上土鱉的帽子。

然而，互聯(lián)網(wǎng)金融在過去兩年迎來爆發(fā)式增長的同時，跑路、非法集資等問題大量出現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)歷野蠻生長、問題頻發(fā)之后，整治對監(jiān)管層來說是一個大難題。最新數(shù)據(jù)顯示，截至2016年9月底，全國正常運營的P2P平臺數(shù)量為2202家，比去年同期下降215家，較最高峰時4600多家平臺已下降超過50%。其中，停業(yè)及問題平臺共計98家，其中問題平臺40家，包括跑路32家、提現(xiàn)困難8家、停業(yè)平臺58家。而在在8月份實施史上最嚴厲網(wǎng)貸監(jiān)管實行一個多月之后，P2P網(wǎng)貸問題平臺仍然時有發(fā)生。

中國互金風(fēng)險整治領(lǐng)導(dǎo)小組表示：“專項整治的目的正是要扭轉(zhuǎn)、糾正互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)創(chuàng)新跑偏的局面。”相關(guān)部門負責(zé)人也明確表示：整治不是為了打壓，而是敦促行業(yè)回歸正軌。

若新規(guī)嚴格執(zhí)行，將有97%的網(wǎng)貸平臺面臨轉(zhuǎn)型或淘汰出局

近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)金融一直是上市公司競相追逐的“寵兒”，但是隨著最嚴新政的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融如今卻被上市公司拋棄。證券時報報道，近期多家上市公司不約而同發(fā)布公告，終止收購或出售旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)：熊貓金控(600599,股吧)、銀之杰(300085,股吧)、西藏旅游(600749,股吧)等多家上市公司相繼終止收購互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn);匹凸匹(600696,股吧)則直接變賣其互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)。據(jù)粗略統(tǒng)計，2015年共31家上市公司布局P2P行業(yè)，而今年以來僅有3家上市公司平臺上線;另外，網(wǎng)貸監(jiān)管細則上線以來，進入該行業(yè)的上市公司數(shù)量為零。

此前，深8君在《“史上最嚴”P2P新政滿一周 隱現(xiàn)四種轉(zhuǎn)型路徑》提到過，其實在今年4月國家開始整治互聯(lián)網(wǎng)金融以來，就已經(jīng)有很多P2P企業(yè)開始轉(zhuǎn)型調(diào)整了。

比如一些平臺改頭換面將自己包裝成“金融科技公司”或“P2B”和“P2G”等;一些平臺則砍掉大額業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型做消費金融;還有一些平臺采取聯(lián)合并購的形式迅速轉(zhuǎn)型，不過還有相當(dāng)一部分直接關(guān)門大吉，洗手不干了。

所以，業(yè)內(nèi)專業(yè)人士表示，如果嚴格按照新規(guī)執(zhí)行，原來已經(jīng)受到重創(chuàng)的P2P行業(yè)或?qū)⒃俅纬霈F(xiàn)大批平臺轉(zhuǎn)型或出局的現(xiàn)象，97%的比例也許并不夸張。

投哪網(wǎng)CEO吳顯勇也表示，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案比行業(yè)預(yù)期來得迅速，短期內(nèi)將對行業(yè)形成一定沖擊，讓不規(guī)范或存在問題的平臺暴露出來。同時專項整治工作也將影響互聯(lián)網(wǎng)理財用戶對行業(yè)的信心，導(dǎo)致投資人對行業(yè)的信任危機。

但從長遠來看，專項整治工作將促使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速出清，淘汰不規(guī)范的問題平臺，從而避免行業(yè)問題的積累影響整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)長期穩(wěn)定、健康和可持續(xù)發(fā)展。

P2P未來發(fā)展也許并不悲觀

對于此次新規(guī)，有人斷言，P2P行業(yè)創(chuàng)新空間已無，最終將留下不超過20家的平臺，這種悲觀的看法深8君并不認同。當(dāng)然，對于問題平臺本身來說新規(guī)無疑是劫難，P2P行業(yè)也將迎來重大洗牌，但這不代表整個行業(yè)就進入一個悲觀的發(fā)展局面。

值得注意的是，雖然P2P平臺數(shù)量不斷減少，但是網(wǎng)貸成交量和貸款余額仍在穩(wěn)步增長。數(shù)據(jù)顯示，P2P行業(yè)9月實現(xiàn)了1947.17億元的總成交量，同比增長69%;截至2016年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額增至7130.42億元，環(huán)比增加了4.81%，相比2015年同期增幅達到142%。

由此來看，P2P行業(yè)在經(jīng)歷政策的嚴格監(jiān)管之后，優(yōu)質(zhì)平臺發(fā)展利好，發(fā)力創(chuàng)新業(yè)務(wù)水平逐漸加強;部分問題平臺在糾正之后回到正軌，也為整個行業(yè)發(fā)展貢獻力量。整個行業(yè)現(xiàn)已經(jīng)逐漸進入一個良性循環(huán)發(fā)展階段。

另外，監(jiān)管層之所以十分急迫的將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到整個國家金融監(jiān)管體系中來并開始整治，是為了避免互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險，未來監(jiān)管無法實施有效管控。及早參與，將整個行業(yè)帶入正確的發(fā)展軌道上來。

最后，深8君在此也溫馨提醒一下：遠謀，謂不為一時之計，而為長久之規(guī)。隨著行業(yè)規(guī)范的不斷完善，“擦邊球”的方法終將行不通;創(chuàng)新也不是漠視已有法律制度的理由，更不是突破法律制度的免責(zé)牌。只有守得住底線，才能長遠發(fā)展。