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業(yè)內(nèi)分析，本質(zhì)上，銀行系P2P平臺(tái)要盈利仍然是靠項(xiàng)目，但好的項(xiàng)目銀行自己也想做，P2P平臺(tái)并不容易得到。

曾經(jīng)風(fēng)光無限的銀行系P2P平臺(tái)，到如今僅有幾家還在正常地頻繁發(fā)標(biāo)。從天堂跌落，僅僅用了一年的時(shí)間。

如今，經(jīng)常關(guān)注P2P平臺(tái)的投資者或許會(huì)發(fā)現(xiàn)，銀行系P2P平臺(tái)被提起的次數(shù)已經(jīng)越來越少，活躍在人們視線中且發(fā)標(biāo)頻繁的也僅剩下陸金所、民生易貸、開鑫貸等五家。

根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，包括融E信、招行小企業(yè)E家、自金網(wǎng)、超銀網(wǎng)貸、東方宜貸在內(nèi)的多家銀行系P2P平臺(tái)早在2015年起就陸續(xù)停標(biāo)，約占到銀行系P2P平臺(tái)數(shù)量的一半。與之相比，包商銀行有氧金融則在小馬BANK的基礎(chǔ)上涅槃，如今依舊活躍。

一名銀行系P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，雖然看起來銀行系P2P平臺(tái)資金安全性很高、收益率也高出銀行理財(cái)，但是在本質(zhì)上，平臺(tái)要盈利仍然是靠項(xiàng)目，好的項(xiàng)目銀行自己也想做，P2P平臺(tái)并不容易得到。而除了內(nèi)因以外，收益率吸引力不足也是銀行系P2P平臺(tái)面臨的較為尷尬的問題。

大資本的游戲

在活躍的銀行系P2P平臺(tái)當(dāng)中，陸金所無疑是個(gè)中翹楚。根據(jù)中國(guó)平安集團(tuán)的年報(bào)，陸金所成全球最大的互聯(lián)網(wǎng)金融交易信息服務(wù)平臺(tái)。截至去年年底，陸金所平臺(tái)累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)已達(dá)1831萬戶，成為首個(gè)突破千萬戶用戶的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易平臺(tái)，活躍投資用戶363萬戶，較去年年初增長(zhǎng)近10倍。平安集團(tuán)高層還曾表態(tài)，旗下陸金所將“不早于今年下半年啟動(dòng)上市計(jì)劃”。

而《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，擁有如此龐大客戶群的陸金所，與其重金引客的宣傳方式不無關(guān)系。在陸金所投資并且邀請(qǐng)好友投資，每邀請(qǐng)成功一人，邀請(qǐng)人就可以獲得大約400元的返利，此外，邀請(qǐng)好友參加投資還可以獲得各種各樣的現(xiàn)金抽獎(jiǎng)。而對(duì)于老客戶，陸金所也是在所有銀行系P2P平臺(tái)中最“大方”的，平臺(tái)每個(gè)月會(huì)根據(jù)客戶投資習(xí)慣和客戶等級(jí)不同，下發(fā)數(shù)量不等的優(yōu)惠券，以促進(jìn)投資，包括買5萬元減50元的投資券，顯然十分有吸引力。

陸金所用返利吸引投資者，另一個(gè)銀行系P2P平臺(tái)中的領(lǐng)軍者民生易貸，同樣也有自己的優(yōu)勢(shì)。相對(duì)于陸金所的豪爽，民生易貸則更傾向于細(xì)水長(zhǎng)流，常年12%收益率的新手標(biāo)對(duì)于資金不多但尋求穩(wěn)定與高收益率的人群來說，也十分具有競(jìng)爭(zhēng)力。

此外，民生易貸的一大優(yōu)勢(shì)在于標(biāo)的發(fā)布較為穩(wěn)定，雖然成立之后也出現(xiàn)過短暫停標(biāo)的現(xiàn)象，但是在正常發(fā)標(biāo)的時(shí)段中，基本上保證了投資人上線就有標(biāo)可投。去年，民生易貸還與民生銀行達(dá)成資金托管合作協(xié)議，根據(jù)協(xié)議，民生銀行將涉足互聯(lián)網(wǎng)金融資金托管領(lǐng)域，為用戶推出涵蓋融資、結(jié)算、資本運(yùn)作、信息咨詢、理財(cái)?shù)榷鄬用妗⑷轿坏木C合金融服務(wù)方案。

雖然對(duì)于投資者而言，資金托管是為自己的投資再增添了一份保證，而對(duì)于民生易貸而言，無疑是增加了一重成本，這也注定是實(shí)力較強(qiáng)的P2P平臺(tái)才能實(shí)現(xiàn)的。事實(shí)上，在其他銀行系P2P平臺(tái)當(dāng)中，實(shí)現(xiàn)與銀行資金托管的也只有開鑫貸一家而已。

另外的部分銀行系P2P平臺(tái)雖然也已成立了不短的時(shí)間，但是，由于無法重金回饋客戶，其知名度以及實(shí)際投資規(guī)模仍表現(xiàn)平庸。

例如，蘇州銀行旗下創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)微金融平臺(tái)小蘇幫客，成立已經(jīng)一年，目前推出了新手賺、安心賺、穩(wěn)穩(wěn)賺、樂享賺等多個(gè)產(chǎn)品，然而從實(shí)際的投標(biāo)人數(shù)不難看出，與陸金所和民生易貸存在著不小的差距，總投標(biāo)人數(shù)只有2000余人。

停標(biāo)平臺(tái)眾多

在十余家銀行系P2P平臺(tái)當(dāng)中，有一半已經(jīng)停標(biāo)。根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，停標(biāo)的情況集中發(fā)生于2015年。齊樂融融E平臺(tái)在2015年1月份停標(biāo)、招行小企業(yè)E家當(dāng)年6月份停止發(fā)標(biāo)、華潤(rùn)資產(chǎn)交易平臺(tái)去年8月份停標(biāo)、自金網(wǎng)去年10月份停標(biāo)、超銀網(wǎng)貸和東方宜貸去年12月份停標(biāo)。再加上2014年停標(biāo)的，有接近10家銀行系P2P平臺(tái)停標(biāo)，這其中有些甚至還不為投資者所熟知。

一名銀行系P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，雖然看起來銀行系P2P平臺(tái)資金安全性很高，收益率也要高出銀行理財(cái)產(chǎn)品不少，對(duì)銀行而言是一種貸款補(bǔ)充，但是在本質(zhì)上，平臺(tái)要盈利仍然是靠項(xiàng)目，好的項(xiàng)目銀行自己也想做，P2P平臺(tái)并不容易得到。除了內(nèi)因以外，收益率吸引力不足也是銀行系P2P平臺(tái)面臨的較為尷尬的問題。根據(jù)網(wǎng)貸之家和盈燦咨詢共同發(fā)布的《2015年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)年報(bào)簡(jiǎn)報(bào)》，2015年網(wǎng)貸行業(yè)平均收益率為13.29%，而銀行系P2P平臺(tái)的收益率大致僅4%-8%，很難構(gòu)成對(duì)于投資人強(qiáng)有力的吸引力，導(dǎo)致部分平臺(tái)流量不足。

在實(shí)際情況中，銀行系P2P平臺(tái)的收益率大多僅比銀行理財(cái)產(chǎn)品高出一點(diǎn)。例如，民生易貸的周周盈和月月賺的收益率在3%-3.9%，開鑫貸的一些產(chǎn)品的收益率也在3%上下，有氧金融則推出了許多類存款產(chǎn)品，收益率自然也不太高。