頻發(fā)的互金亂象傷害了投資者,也驚動了監(jiān)管部門。2016年是名副其實(shí)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管年。這對于互金的健康發(fā)展來說是福音。作為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要基礎(chǔ)性工作,目前互金統(tǒng)計(jì)正在逐步制度化,這對于解決行業(yè)的信息不對稱頑疾會有積極的幫助。當(dāng)然,目前也不能期望過高,畢竟還有統(tǒng)計(jì)內(nèi)容的真實(shí)性、全面性、信息如何使用等問題需要進(jìn)一步解決。
互金統(tǒng)計(jì)將上升到國家行政法規(guī)層面
據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞7月19日報道,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會相關(guān)人士日前在第二期互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)培訓(xùn)會上表示,央行正在會同國家統(tǒng)計(jì)局、保監(jiān)會、銀監(jiān)會、證監(jiān)會起草聯(lián)合發(fā)文,明確中國互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)工作的有關(guān)制度、流程、實(shí)施主體、申報義務(wù)等,將互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)正式上升到國家行政法規(guī)層面。互金協(xié)會相繼開展了兩期互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)培訓(xùn),而第二期培訓(xùn)的主要目的是為了擴(kuò)大數(shù)據(jù)采集范圍。
有參會人士表示,目前已有167家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺接入國字頭互金協(xié)會統(tǒng)計(jì)監(jiān)測分析系統(tǒng),互金統(tǒng)計(jì)制度已經(jīng)納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)制度。互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)采集指標(biāo)體系分為兩個層次:一是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)總量數(shù)據(jù),包括機(jī)構(gòu)的基本信息、資產(chǎn)負(fù)債信息和損益信息、各類業(yè)務(wù)總量信息和產(chǎn)品風(fēng)險信息等。二是部分業(yè)態(tài)逐筆明細(xì)數(shù)據(jù),如P2P平臺投資人和融資人信息、貸款項(xiàng)目信息、股權(quán)眾籌融資項(xiàng)目信息等。根據(jù)協(xié)會要求,所有互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須進(jìn)行年度、季度、月度等總計(jì)6項(xiàng)匯報,匯報內(nèi)容包括公司基本信息、財務(wù)信息、業(yè)務(wù)信息三類。
上述消息透露出若干信息點(diǎn):
第一,互金協(xié)會推動的互金業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測工作逐步推進(jìn),接入監(jiān)測系統(tǒng)上報數(shù)據(jù)的平臺大量增加。未來隨著系統(tǒng)的完善,會有更多互金平臺被納入監(jiān)測。
第二,統(tǒng)計(jì)內(nèi)容基本成型,納入監(jiān)管的互金企業(yè)需要提交企業(yè)基本資料、財務(wù)三大表(資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表)、業(yè)務(wù)發(fā)展數(shù)據(jù)、具體項(xiàng)目信息、投融資雙方的信息等,一家互金企業(yè)主要的信息已經(jīng)基本被囊括。
第三,互金統(tǒng)計(jì)工作將制度化,級別將上升,未來將有相關(guān)的行政法規(guī)出臺,使互金統(tǒng)計(jì)由行業(yè)自律行為,升級為更具約束力的監(jiān)管行為。這意味著國家對于互金的監(jiān)管逐步升級,著力整治當(dāng)前的亂象,提升行業(yè)的規(guī)范性。
互金統(tǒng)計(jì)具有什么意義,帶來哪些影響?
首先,破解信息不對稱,促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。互金統(tǒng)計(jì)工作具有重要價值。當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融存在很多亂象,根本原因在于信息不對稱,互金企業(yè)與監(jiān)管部門信息不對稱,與互金平臺用戶也存在信息不對稱,以致于出現(xiàn)了很多詐騙、跑路等事件,無法做到及時防范。一些平臺主動披露年報、半年報,以圖通過增強(qiáng)透明度來獲得更大信任。這也從側(cè)面反映了當(dāng)前互金平臺信息不對稱程度相當(dāng)高。
協(xié)會統(tǒng)計(jì)工作的展開,對于破解互金企業(yè)與自律部門、監(jiān)管部門的信息不對稱具有一定價值,對于誠實(shí)守法經(jīng)營的企業(yè)而言是一種保護(hù),對于詐騙平臺是一種制約。這對于促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展會有積極意義。
第二,或?qū)⒓觿⌒袠I(yè)的優(yōu)勝劣汰。一家企業(yè)被納入互金協(xié)會統(tǒng)計(jì)范疇從某種意義上來說是獲得了一種行業(yè)背書,可以在一定程度上增強(qiáng)用戶對該企業(yè)的信任感。
目前被納入統(tǒng)計(jì)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺有167家,而目前仍在運(yùn)營的P2P平臺有2349家,股權(quán)眾籌平臺一百多家,第三方支付牌照方將近270家,能被納入統(tǒng)計(jì)的平臺是極少數(shù)。對于這些企業(yè)而言是不錯的宣傳賣點(diǎn)。偏成熟的互金用戶會選擇被納入監(jiān)管的企業(yè)。這可能會推進(jìn)行業(yè)的優(yōu)勝劣汰。
統(tǒng)計(jì)工作仍存不足
第一,如何確保互金企業(yè)上報數(shù)據(jù)的真實(shí)性,存在難度。目前的統(tǒng)計(jì)工作是互金企業(yè)自行申報,且是人工申報,只能通過抽查的形式去驗(yàn)證數(shù)據(jù)的真實(shí)性,企業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)造假、信息造假的成本并不高,存在互金企業(yè)謊報、瞞報數(shù)據(jù)和信息的可能性。當(dāng)前的統(tǒng)計(jì)工作更像是一種備案,對于真實(shí)性的審核還存在不足。這也可以理解,畢竟統(tǒng)計(jì)工作剛剛開始,制度、技術(shù)平臺還都在完善中。
第二,對于統(tǒng)計(jì)信息如何使用還無定論。被納入監(jiān)管的企業(yè)上報數(shù)據(jù),形成比較全面的數(shù)據(jù)庫,對這些數(shù)據(jù)如何使用,目前還沒有這方面消息。是否開發(fā)了數(shù)據(jù)分析工具和模型對于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,進(jìn)而發(fā)布預(yù)警,企業(yè)數(shù)據(jù)是否向互金用戶開放,哪些數(shù)據(jù)可以開放,以什么形式開放,都還沒用更多的線索。如果只是讓數(shù)據(jù)沉睡中系統(tǒng)中,其實(shí)是一種浪費(fèi),意義與效果也不大。
第三,納入統(tǒng)計(jì)的互金企業(yè)數(shù)量需要進(jìn)一步擴(kuò)大。當(dāng)前數(shù)量仍然偏少,一方面大量平臺還游離于監(jiān)管之外,不利于保護(hù)互金消費(fèi)者利益;另一方面,一些企業(yè)被納入統(tǒng)計(jì),形成了一種隱性背書,用戶會覺得這些平臺是被協(xié)會認(rèn)可的。當(dāng)這些平臺出現(xiàn)詐騙、跑路等問題時,會對協(xié)會的公信力、影響力構(gòu)成挑戰(zhàn)。
下一步統(tǒng)計(jì)工作的推進(jìn)應(yīng)注意什么?
預(yù)計(jì)下一步互金行業(yè)信息數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)會更加規(guī)范化,被納入的平臺數(shù)量也會逐步增加,對數(shù)據(jù)的使用也會逐步形成套路。在這一過程中可能需要注意以下幾點(diǎn):首先,要保證互金統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)尤其是財務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性,需要推進(jìn)互金企業(yè)資金的銀行存管。當(dāng)前因?yàn)檎呱形疵骼实纫蛩兀琍2P資金銀行存管推進(jìn)不足。但對于行業(yè)發(fā)展以及互金統(tǒng)計(jì)工作來說,這都是是難以繞過的工作,只能推進(jìn)。
互金企業(yè)實(shí)現(xiàn)銀行資金存管,是保證其財務(wù)信息真實(shí)性的關(guān)鍵。這對于終結(jié)行業(yè)亂象將具有重要意義。本世紀(jì)初券商挪用客戶資金等亂象被治理,就是源于客戶資金實(shí)現(xiàn)了在銀行的第三方存管。公募基金行業(yè)沒有暴露大的資金安全問題,也是源于資金的銀行存管。
其次,監(jiān)管部門與互金協(xié)會可以加強(qiáng)引導(dǎo)政策預(yù)期,增加與互金用戶的溝通。互金協(xié)會成立以來在行業(yè)自律方面做了不少工作,但缺乏與公眾的溝通。協(xié)會應(yīng)當(dāng)讓互金用戶了解這一步在做什么,下一步將做什么,目的在于什么,讓互金用戶有一個更加清晰的政策預(yù)期。這對于保障用戶的利益會有很大幫助。