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摘要：去年央行就下發禁令，叫停了第三方支付的P2P信用卡充值業務。但今日，融360小編無意間從某客服那了解，到該平臺仍可用部分銀行的信用卡充值。

去年央行就下發禁令，叫停了第三方支付的P2P信用卡充值業務。但今日，融360小編無意間從某客服那了解，到該平臺仍可用部分銀行的信用卡充值。

在過去的一段時間內，信用卡投資P2P成為“空手套白狼”經典方式。都知道信用卡有一定的免息期，短則30天，長的可以超過50天。如果投資人擁有一張額度為10萬的信用卡，按照P2P產品在11%左右的年化收益率計算， 30天免息期內，投資人不需成本就可獲利904元。當然信用卡額度越高，獲得的收益也就越高。

信用卡投資多次被叫停

早在2013年央行銀監會就曾叫停信用卡投資業務，銀監會曾發文《銀監會關于商業銀行信用卡業務有關問題的通知》，明確規定商業信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等領域。

去年，央行陸續向第三方支付機構下發了口頭的風險提示，要求作為P2P平臺資金流入通道的第三方支付，嚴禁為P2P平臺提供信用卡充值的通道。

背后暗藏四大風險

融360理財分析師認為，通過信用卡投資P2P，是變相利用信用卡免息期的“空子”投資，看上去有利可圖，其實背后隱藏著四大風險。

一、投資本金和收益風險

投資P2P不比銀行存款和貨幣基金，風險較高。據融360網貸數據統計，截止目前，2016年出現提現困難的P2P平臺有94家，而跑路的則多達119家。一旦投資的平臺跑路，追回投資本金的難度就很大，更別提收益了。原本打算“無本萬利”結果血本無歸。

二、額外金錢損失（逾期利息）

每張信用卡都有“賬單日”和“還款日”兩個節點，而且平臺標的周期日、資金提取日等也需要投資人精準把控。如果沒有“計算好”，一旦逾期，投資者就要用自己的錢去還信用卡，而且利息的支出很可能比收益還高。

此外，如果投資的P2P平臺出現問題，比如經偵、提現困難、跑路等，就沒有辦法及時提前資金用于償還信用卡欠款。特別是投資金額較大的，超出個人承受范圍，就會因無法及時償還信用卡而需要支付逾期利息。對于投資本金和收益的損失，這筆支出無疑是雪上加霜。

三、信用風險

銀行一旦監測到使用信用卡投資的行為，輕則采取降低信用額度的方法來小懲大誡，嚴重的話還會關閉掉信用卡功能。

此外，信用卡逾期、信用卡降額和關閉信用卡功能等情況，都會被記錄到央行的征信系統里。不良的信用記錄會對以后的信用生活帶來不良影響。比如房貸、車貸等貸款業務，據了解信用應用范圍正在不斷拓寬，為了可能還會影響包括出行、出酒店、相親、找工作等多種場景。

四、法律風險

融360理財分析師認為，利用信用卡投資P2P，本質上屬于使用信用卡套現，是法律明令禁止的。依據相關法律規定，持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為，構成惡意透支，數額較大的，構成信用卡詐騙罪。

使用信用卡投資踩雷后無法還款，很可能變成“失信執行人”，受到法院的制裁。