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資本充足率連降2年溫州銀行股權拍賣多次遇冷

來源：洞見財經研究室發布時間：2022-01-24 07:48:54

債券發行、股權拍賣、監管處罰……曾于2021年5月陷入“被接管”輿論風波的溫州銀行近來消息不斷。

2022年1月17日傳來溫州銀行擬發行30億元二級資本債券的消息。中國貨幣網披露的公告顯示，溫州銀行將于1月20日面向全國銀行間債券市場成員公開發行2022年第一期二級資本債券。在扣除發行費用后，將全部用于補充二級資本，提升該行資本充足率。

據了解，溫州銀行資本充足率從2018年起連降2年，目前資本充足率仍低于14.7%的行業平均水平。不過溫州銀行的麻煩還有很多，股權拍賣遇冷、股東變動、高管換血和合規風險或許都將對該行穩健經營產生不利影響。

股東大換血，股權被多次擺上拍賣臺

2022年1月11日，阿里司法拍賣網顯示，該行股東浙江利豪家具有限公司(以下簡稱“利豪家具”)持有的1850萬股溫州銀行股份經歷數次流拍后，終于以每股2.21元的價格賣出，成交價較每股5元的評估價格相當于打了4.4折。

財報顯示，截至2021年9月末，利豪家具所持3250萬股溫州銀行股份全部處于司法凍結狀態。1月11號的2筆拍賣成交后，破產清算的利豪家具所持凍結股份已全部出清，歷時6個多月。

從拍賣歷史來看，溫州銀行的股份似乎并不受當下市場青睞。2021年7月2日，利豪家具所持股份被首次送上拍賣臺。當時共有20筆拍賣標的，每筆標的含溫州銀行120萬股股份，起拍價高達4元。尷尬的是，直到拍賣結束仍無人問津，最終全部流拍。

一拍結束之后，利豪家具所持溫州銀行股份幾乎每月都會登上拍賣臺。直到今年1月11日拍賣成功，該筆股權已被拍賣6輪，起拍價格從2021年7月的每股4元下滑至今年1月的2.1元每股。期間僅在去年9月、10月和12月成交14筆小額股份，其余大部分股份都因無人報價而流拍。

銀行作為發展經濟、革新技術的杠桿，其穩定性一直受到散戶歡迎。那么，為何溫州銀行股權會遭冷遇?業內人士認為，在短期內沒有上市可能的情況下，投資者更關注銀行的盈利能力和分紅情況。而溫州銀行早在2008年就曾發布上市議案并計劃上市，自2017年12月接受中國國際金融股份有限公司上市輔導以來，該行如今仍處于上市輔導期。

除股權拍賣外，溫州銀行近年來的股東變動也十分突出。該行在過去兩年間實施了2次增資擴股，總股本已于2021年6月末增至66.82億元。在2020年的增資擴股中，除老股東及其指定關聯方認購6.78億股外，還有溫州市政府指定特定主體認購16.95億股。2021年6月，溫州銀行又引進了浙江溫州鹿城農商行等19家公司入股，共增資發行13.56億股。

到2021年6月末，該行股權結構已發生較大變化。評級報告顯示，該行第一大股東為溫州市國有金融資本有限公司，為溫州市財政局全額出資，持股25.33%;第二大股東為溫州市名城建設投資集團有限公司，持股11.01%;原先的第一大股東新湖中寶股份有限公司已變成第三大股東，持股比例由2019年末的18.15%變為8.62%。此外，昌泰控股集團有限公司、黎明液壓有限公司、遠洋控股集團有限公司已不在前十大股東之列。

值得注意的是，截至2021年9月末，溫州銀行被司法凍結的股東有5戶，合計凍結股份2.08億股。其中包含新明集團有限公司1.71億股、利豪家具3250萬股、浙江木子貿易有限公司476萬股，溫州市職工住房建設開發公司24.27萬股，侯傳儀20.76萬股。

內控管理存短板，合規風險頻發屢收罰單

聯合資信出具的《溫州銀行2020年跟蹤信用評級報告》顯示，“溫州銀行的關聯交易規模較大，關聯度較高。部分關聯交易指標高于監管要求，未來在關聯交易管理方面尚有待提升。溫州銀行信貸和類信貸資產投放于房地產、建筑業等行業規模較大，面臨一定行業和客戶集中風險。”

從關聯交易情況來看，截至2021年6月末，溫州銀行全部關聯方交易余額為38.19億元，其中重大關聯交易余額33.14億元，分別為新湖中寶股份有限公司 24.45億元、溫州市名城建設投資集團有限公司8.04億元、溫州市國有資本投資運營有限公司0.65億元。

溫州銀行可能面臨的內控管理問題可見一斑，對此，溫州銀行在發行2022年第一期二級資本債券的公告中也給出了相應對策。公告顯示，溫州銀行將在加強董監事會履職、加強股東關聯交易管理、嚴格落實貸款“三查”要求、加強集團授信管理等方面做出努力。

此前，溫州銀行因上述問題已多次收到監管的處罰。據溫州銀保監分局2021年12月30日消息，溫州銀行因原領導班子薪酬管理違反審慎經營規則，被罰款45萬元;溫州銀行前任董事長葉建清同時被處以警告。

據了解，葉建清是在2018年3月被選舉為溫州銀行董事長，并于2018年8月被正式核準董事長資格。在葉建清任職期間，溫州銀行董事、監事及關鍵管理人員的薪酬大幅增加。財報顯示，上述人員的年度總薪酬從2018年的1588.85萬元逐漸提升到了2020年的2520.82萬元，增幅達58.66%。金額最高的前3名高管報酬總額從2018年的450.82萬元增加到了2020年的847.86萬元，增幅達88.07%。

在葉建清任董事長期間，溫州銀行曾于2019年被罰330萬元，是該行近7年來收到的最大罰單。

據銀保監會2019年7月2日下發的處罰通知書，溫州銀行因對主要股東、關聯方授信集中度管理嚴重不審慎;對關聯方融資業務管理不到位;對單一集團客戶授信余額管理嚴重不審慎;為企業收購商業銀行股權提供融資支持;虛增存貸款;以“明股實債”形式為房開企業提供用于繳納土地款的融資支持6條違規原由，被處以罰款330萬元。

此外，2021年5月13日，溫州銀行上海分行還曾因“2018年11月，該分行違規向項目資本金不足的房地產項目發放貸款;2018年12月和2019年2月，該分行部分流動資金貸款變相用于支付拍地保證金;2018年12月，該分行以存款作為發放貸款的前提條件。”等5項違規事由被責令改正并處罰款250萬元。

回看2020年年報，溫州銀行在各方問題夾擊下的經營表現或許并不令人意外。年報顯示，溫州銀行2020年凈利潤為1.59億元，較2019年的6.93億元下降了77%。

重重困難之下，溫州銀行的領導班子開始出現大換血。消息面上，溫州銀行曾于2021年5月26日因被接管的消息沖上微博熱搜。溫州銀行隨即在5月27日發布公告稱，“為了改善股權結構，優化公司治理，近期溫州銀行引起了戰略投資者入股溫州銀行。同時，溫州銀行領導班子三年任期已屆滿，已于5月23日順利進行了人事調整。”

溫州銀行官網顯示，目前該行董事長為陳宏強，行長為邢島，副行長為張汝龍、葛立新、潘復生、謝作雷和柴雷鷹。前董事長葉建新在上任3年多后卸任，但他并未從溫州銀行離職，目前仍擔任該行執行董事。前行長吳華已于2020年5月7日被雙開，并于2020年8月18日被溫州市人民檢察院提起公訴，罪名包含涉嫌受賄罪、挪用公款罪、違法發放貸款罪、違規出具金融票證罪。