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H股市場標(biāo)桿銀行恒生銀行(00011.HK)業(yè)績不及市場預(yù)期。

日前，恒生銀行披露2021年業(yè)績，2021年該行實現(xiàn)扣除預(yù)期信貸損失變動及其他信貸減值提撥前的營業(yè)收入凈額為331.82億港元，同比減少8%;營業(yè)溢利和股東應(yīng)得溢利分別為162.31億港元、139.6億港元，同比分別減少19%、16%。

對于營業(yè)收入的減少，恒生銀行表示主要反映凈利息收入受全球低息環(huán)境影響而下跌11%，非利息收入增加2%至93.6億港元。恒生銀行亦坦言，該行于上半年的良好表現(xiàn)，部分被下半年投資氣氛較弱之影響所抵消。

顯然，這一業(yè)績表現(xiàn)并未能讓市場滿意。業(yè)績發(fā)布后，中金、花旗維持恒生銀行“中性”評級，大摩則予以該行“減持”評級，并將對該行的目標(biāo)價下調(diào)至138.9港元。

業(yè)績報告披露后，恒生銀行當(dāng)日股價下跌10.24%，拖累恒生指數(shù)下跌2.69%。截至2月25日收盤，恒生銀行報收148.3港元/股。

但值得欣喜的是，恒生銀行全資附屬公司恒生中國業(yè)績表現(xiàn)亮眼。數(shù)據(jù)顯示，恒生中國去年稅前溢利同比增長23%，零售業(yè)務(wù)增長超過268%，商業(yè)銀行及環(huán)球銀行業(yè)務(wù)分別增長29%、10%。

香港四大銀行股去年業(yè)績?nèi)唤?/p>

作為港股市場中的標(biāo)桿銀行，恒生銀行的經(jīng)營風(fēng)格一直以穩(wěn)健著稱。但自2020年以來，恒生銀行業(yè)績波動較大，與市場預(yù)期偏離。

數(shù)據(jù)顯示，2018年和2019年，恒生銀行分別實現(xiàn)總營業(yè)收入554.32億港元、633.41億港元，扣除預(yù)期信貸損失變動及其他信貸減值提撥前的營業(yè)收入凈額分別為412.15億港元、435.14億港元，營業(yè)溢利279.47億港元、286.1億港元，股東應(yīng)得溢利241.11億港元、248.4億港元。

2020年疫情暴發(fā)后，當(dāng)期恒生銀行實現(xiàn)總營業(yè)收入543.22億港元，同比減少14.24%;營業(yè)溢利201.25億港元，同比減少30%;該行股東應(yīng)得溢利166.87億港元，同比減少33%。

彼時，恒生銀行表示，低息環(huán)境令凈利息收益率及凈利息收入受壓、市場波動影響保險業(yè)務(wù)、預(yù)期信貸損失受到經(jīng)濟(jì)不明朗的影響、物業(yè)重估出現(xiàn)凈虧損，為影響該行2020年業(yè)績的主要原因。

而2021年恒生銀行繼續(xù)延續(xù)業(yè)績下行趨勢。2月22日，恒生銀行披露業(yè)績報告，2021年該行實現(xiàn)總營業(yè)收入495.32億港元，同比減少8.82%;扣除預(yù)期信貸損失變動及其他信貸減值提撥前的營業(yè)收入凈額為331.82億港元，同比減少8%;營業(yè)溢利162.31億港元，同比減少19%;股東應(yīng)得溢利139.6億港元，同比減少16%。

長江商報記者注意到，創(chuàng)立于1933年的恒生銀行，是港股市場最大的上市公司之一。恒生銀行也是全球最大的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之一匯豐集團(tuán)的主要成員，匯豐銀行持有恒生銀行62%股權(quán)。

包括恒生銀行在內(nèi)，日前港股市場四大銀行股均已發(fā)布年度業(yè)績，去年業(yè)績增速呈現(xiàn)“三增一降”。

其中，2021年，匯豐集團(tuán)的控股公司匯豐控股列賬基準(zhǔn)除稅前利潤達(dá)到189億美元，較2020年增加101億美元，經(jīng)調(diào)整除稅前利潤為219億美元，同比上升79%。

渣打集團(tuán)公布，2021年全年收入大致持平為147億美元，按固定匯率基準(zhǔn)計算則按年下降1%;除稅前基本溢利按固定匯率基準(zhǔn)上升61%至39億美元;除稅前法定溢利按固定匯率基準(zhǔn)計算上升119%至33億美元。

東亞銀行則披露，2021年，公司經(jīng)營收入162.83億港元，同比下滑5.9%;股東應(yīng)占利潤52.7億港元，同比增長45.8%。

接近零息水平環(huán)境且撥備計提增加

相較于其他三家銀行而言，恒生銀行這一業(yè)績顯然未能令市場滿意。

披露業(yè)績報告當(dāng)日，恒生銀行港股股價下跌10.24%，拖累恒生指數(shù)當(dāng)日收跌2.69%。2月23日，恒生銀行股價回升1.68%，次日收跌0.59%。截至2月25日收盤，恒生銀行報收148.3港元/股。

機(jī)構(gòu)對于恒生銀行的股價也兩極分化。其中，花旗維持該行“中性”評級，目標(biāo)價由155港元上調(diào)16%至180港元。

大摩則給出了更低的價格，給予恒生銀行“減持”評級，由于持續(xù)投資科技層面，預(yù)計運營費用將增加，目標(biāo)價由140.5港元下調(diào)1.1%至138.9港元。中金雖然也維持該行“中性”評級，但目標(biāo)價降5.4%至180.2港元。

中金認(rèn)為，恒生銀行2021年業(yè)績大幅低于該行預(yù)期，主要來自撥備計提大幅超出預(yù)期。

年報顯示，2021年恒生銀行營業(yè)收入下降主要反應(yīng)凈利息收入受全球低息環(huán)境影響而下跌11%，為238.2億港元，于接近零息水平的環(huán)境下，存款息差收窄及無利息成本資本之收益減少，抵消了貸款息差改善的利好影響。

2021年，恒生銀行凈利息收益率同比減少24個基點，為1.49%。由于市場利率下跌，該行凈息差下跌17個基點至1.42%。

此外，長江商報記者注意到，盡管2021年恒生銀行財富管理業(yè)務(wù)收入繼續(xù)增長，特別是零售投資基金以及信用卡服務(wù)費收入增幅達(dá)到19%、13%，但該行非利息收入93.6億港元，整體增速僅為3%。

恒生銀行坦言，該行于上半年的良好表現(xiàn)，部分被下半年投資氣氛較弱之影響所抵消。2021年該行證券經(jīng)紀(jì)及相關(guān)服務(wù)費收入下跌5%。

支出方面，2021年，恒生銀行營業(yè)支出同比增加7%，預(yù)期信貸損失變動及其他信貸減值提撥(預(yù)期信貸損失)增加3%，為28.07億港元。總減值貸款較2020年底增加47.05億港元，即82%，為104.29億港元。

截至2021年末，恒生銀行總資產(chǎn)1.82萬億港元，較2020年末增長3%。客戶貸款(已扣除預(yù)期信貸損失準(zhǔn)備)為9970億港元，較上年末增長6%。

值得關(guān)注的是，恒生銀行同時披露其全資子公司恒生中國維持了強(qiáng)勁的增長勢頭。2021年，恒生中國除稅前溢利增加23%、零售業(yè)務(wù)增長超過268%、商業(yè)銀行及環(huán)球銀行業(yè)務(wù)則分別增長29%、10%。

恒生銀行董事長利蘊(yùn)蓮表示，該行目標(biāo)是成為大灣區(qū)首選的銀行及金融服務(wù)伙伴，借此發(fā)揮該行客戶、員工及業(yè)務(wù)的潛能。(記者 蔡嘉)