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作為唯一一家外資持牌消費金融公司，捷信消費金融在今年也正式邁入了第12個年頭。

隨著時間一起增長的不僅是捷信消費金融的資歷，在黑貓投訴平臺，關(guān)于該公司的投訴量也在不斷高升，現(xiàn)已突破6萬條，三十天投訴量也近千條。

從消費者出具的合同截圖來看，消費者每月不僅需支付捷信消費金融本金和利息外，還需額外支付客戶服務(wù)費、貸款管理費、客戶保障服務(wù)包手續(xù)費、靈活還款服務(wù)包費等多重費用，而捷信消金是否存在利用多重費用推高費率的問題?消費者在借款之前是否就曾知曉需支付各項費用?

與此同時，在2019年總資產(chǎn)剛剛“擠進”千億的捷信消費金融，在一年后資產(chǎn)便出現(xiàn)了嚴重收窄，來了個大“跳水”。

數(shù)據(jù)顯示，2020年末，捷信消費金融總資產(chǎn)為652.07億元，較2019年末的1045.36億元，下滑37.62%;總負債為537.61億元，較2019年末的932.27億元，下滑42.33%。

就收取服務(wù)費、管理費及其他投訴問題、財報情況，記者致電捷信消費金融方面，其官方客服電話的人工服務(wù)一直處于繁忙狀態(tài)，未能成功撥通。

投訴量不斷高升

截至2月27日，在黑貓投訴平臺上，捷信消費金融投訴量已超6萬件，被消費者指責(zé)其涉嫌“高利貸”、“暴力催收”等問題。

一名消費者發(fā)布投訴信息表示，2016年時，在業(yè)務(wù)員虛假宣傳之下，貸款4萬，業(yè)務(wù)員承諾僅需還本金及2萬多利息，要求對方提供合同，卻一直沒能拿到。該消費者還款41期約6萬余元,在本金及利息還清后，被告知還需要還款1.6萬元，才發(fā)現(xiàn)電子合同顯示有高額的2萬多的服務(wù)管理費。

該消費者在2020年底與對方協(xié)商只需還款1700余元，完成還款后并未收到催收電話，以為合同自然銷賬。但一年后，再次遭遇催收，才發(fā)現(xiàn)合同并未終止，還需繼續(xù)還款16662.17元。

根據(jù)該名消費者出具的合同截圖來看，消費者每月不僅需支付捷信消費金融的本金和利息外，還需額外支付客戶服務(wù)費、貸款管理費、客戶保障服務(wù)包手續(xù)費、靈活還款服務(wù)包費等多重費用。經(jīng)記者粗略計算，其綜合年化利率為27.2%，而并非合同所標(biāo)注的21%。

那么在借款前，捷信消費金融是否將各項費用與消費者說明?又是否存在誘導(dǎo)貸款的問題?是否存在利用多重費用推高費率的問題?

記者下載捷信消費金融旗下“捷信金融”APP發(fā)現(xiàn)，捷信金融在消費者未注冊的情況下，無法獲知借款年化利率區(qū)間及相關(guān)信息。

值得注意的是，在應(yīng)用商店中，有用戶評論“捷信金融”APP中的捷信惠購，存在強制開通會員的問題。

記者以“捷信惠購 會員”為關(guān)鍵詞在黑貓投訴平臺檢索，發(fā)現(xiàn)也有其他用戶遭到了強行開通會員的問題。

一名用戶稱，自己不小心開通了“捷信惠購”，并立刻致電捷信消費金融將其取消，但在兩個月后卻收到來自惠購的特權(quán)包扣費短信，因卡內(nèi)余額不足未能成功扣付。隨后其聯(lián)系了捷信消金方面，對此，客服給出的解決方案是暫時不要在卡中進行存款。

與此同時，不少消費者表示遭到了捷信消金的暴力催收，表示其一天打數(shù)十上百個電話，發(fā)送騷擾短信，對消費者進行辱罵、誹謗，與消費者的親友、村支書等無關(guān)人員進行聯(lián)系，并收到來自捷信金融的“上門催收”信息。

據(jù)了解，中國互金協(xié)會發(fā)行的《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約》中，第十三條規(guī)定債務(wù)催收對象應(yīng)符合法律法規(guī)有關(guān)要求，不得騷擾無關(guān)人員;第十六條規(guī)定催收人員在與債務(wù)人及相關(guān)當(dāng)事人溝通時，應(yīng)使用文明禮貌用語，不得采用恐嚇、威脅、辱罵以及違反公序良俗的語言或行為脅迫債務(wù)人及相關(guān)當(dāng)事人。

而消費者親友及其他無關(guān)人員的信息又是從何而來?捷信消費金融是否存在過度收集個人信息的問題?

經(jīng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，捷信消費金融曾兩次因個人信息的問題被點名、罰款。

2019年1月14日，捷信消費金融因”收集工作信息、通訊錄、個人征信信息、學(xué)歷信息涉嫌過度收集，各類信息對應(yīng)的業(yè)務(wù)功能未明確說明“的問題被中國消費者協(xié)會點名。2021年3月30日，該公司因違反信用信息查詢規(guī)定的問題，被罰款五萬元。

針對貸款服務(wù)費及會員費等問題，記者致電捷信消費金融方面，其官方客服電話的人工服務(wù)一直處于繁忙狀態(tài)，未能成功撥通。

總資產(chǎn)大“跳水”，凈利潤直降88.04%

捷信消費金融有限公司于2010年11月10日成立。作為銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的首批四家試點消費金融公司之一，捷信消費金融有限公司成為中國首家外商獨資的消費金融公司。于2010年底正式在中國開業(yè)，其股東為國際領(lǐng)先的消費金融服務(wù)提供商捷信集團。注冊資本70億元。

從2010年至今，捷信消費金融已正式邁向第12個年頭，2019年總資產(chǎn)剛剛“擠進”千億的捷信消費金融，在2020年出現(xiàn)了業(yè)績“速降”。

根據(jù)其2020年金融債券年度報告顯示，捷信消費金融資產(chǎn)規(guī)模出現(xiàn)了大幅“跳水”。截至2020年末，捷信消費金融總資產(chǎn)為652.07億元，較2019年末的1045.36億元，下滑37.62%;總負債為537.61億元，較2019年末的932.27億元，下滑42.33%。

與此同時，該公司營收、凈利皆成雙位數(shù)下滑，未能回歸2018年的“盛世”。根據(jù)歷年年報數(shù)據(jù)顯示，2018年、2019年、2020年，捷信消金分別實現(xiàn)營業(yè)收入185.16億元、173.22億元、112.32億元;分別實現(xiàn)凈利潤13.96億元、11.4億元、1.36億元。其中，2020年營業(yè)收入較上年末下滑35.16%;凈利潤較上年末下滑88.04%，如捷信消金2021年依舊照這個速度發(fā)展，或?qū)⒊霈F(xiàn)一定程度的虧損。

與之一同下降的還有該公司的貸款余額，數(shù)據(jù)顯示，捷信消金2020年貸款余額為601.14億元，較上年末的970.13億元，下滑38.04%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2020年末，捷信消金不良貸款率為2.8%，較2019年末下降0.8個百分點;撥備覆蓋率為150%，較2019年末下滑1.27個百分點。

值得一提的是，此前有媒體報道稱，2021年年中，捷信消金曾出清多期不良資產(chǎn)，最終共計成功出清達133億元。

資本補充方面，截至 2020 年底，捷信消費金融資本充足率為 14.26%，一級資本充足率和核心一級資本充足率均為 13.48%，分別較上年末上升3.29個百分點、3.39個人百分點、3.39個百分點。(記者 謝奀國 實習(xí)記者 劉白)