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近期，中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露的一則二審刑事裁定書，將一件銀行內(nèi)部員工與外部人員勾結(jié)，騙取銀行2300萬元的騙貸大案的細(xì)節(jié)公之于眾。

2014 年 10 月，原河南上蔡縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社公司(下稱上蔡農(nóng)商行)業(yè)務(wù)部經(jīng)理張某，伙同程某、周某，決定以周某擔(dān)任法人的永翔糧油公司的名義向上蔡農(nóng)商行申請(qǐng)貸款。周某與另外兩家糧油類公司簽訂虛假的購銷合同，并偽造抵押物資料，在張某的暗中協(xié)助下，騙取了該行 2300 萬元貸款。不僅如此，張某在明知一公司沒有還款能力的情況下，向其違法發(fā)放貸款2990萬元，最終導(dǎo)致貸款無法收回，給上蔡農(nóng)商行造成共計(jì)5290萬元的經(jīng)濟(jì)損失。

張某以貸款詐騙罪、違法發(fā)放貸款罪，被法院判刑18年，并處罰金人民幣四十五萬元。同犯程某獲刑20年，并處罰金人民幣三十七萬元。張某提起上訴，但二審法院裁定：駁回上訴，維持原判。

記者就案件詳情及后續(xù)處理情況等問題致電了上蔡農(nóng)商行，截至發(fā)稿，電話一直無人接聽。

內(nèi)外勾結(jié)騙貸2300萬 違法發(fā)放貸款2990萬

裁判文書顯示，周某(已判刑)是駐馬店市永翔公司法定代表人，曾借款230萬元給同案犯程某，但程某遲遲沒有歸還借款，因周某的錢也是從他人處借來的，所以一直催促程某還錢。催債次數(shù)多了，程某便對(duì)周某提議向上蔡農(nóng)商行貸款，并稱“關(guān)系硬的很”，“抵押物隨便評(píng)估，多高都可以”。記者在另一份裁判文書中發(fā)現(xiàn)，程某曾由張某擔(dān)保，向他人借款共計(jì)900萬元沒有償還。于是，為了償還債務(wù)，張某、程某伙同周某預(yù)謀以駐馬店市永翔公司名義向上蔡農(nóng)商行申請(qǐng)貸款。

2014年11月，周某以駐馬店市永翔糧油貿(mào)易有限公司收購糧食缺少資金的理由，虛構(gòu)從河南天鑫糧油貿(mào)易有限公司購買10000噸小麥購銷合同和從上蔡縣塔橋糧油購銷有限責(zé)任公司購買10000噸小麥購銷合同，然后指使他人辦理虛假的河南齊豐公司建筑工程施工許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、竣工驗(yàn)收證書等資料，向上蔡縣房地產(chǎn)管理所提供，辦理了河南齊豐公司5棟房屋的虛假房屋所有權(quán)證書。周某通過向上蔡農(nóng)商行提供以上虛假的房產(chǎn)證、產(chǎn)品購銷合同等證明文件，成功騙取了該行貸款2300萬元，用于償還程某、張某、周某等人個(gè)人債務(wù)，導(dǎo)致該筆2300萬元貸款無法收回本息。

張某作為上蔡農(nóng)商行業(yè)務(wù)部經(jīng)理，不僅合謀他人騙取貸款，還在明知河南銘盛公司沒有償還能力的情況下，違法向該公司發(fā)放了近3000萬元的貸款。

2016年11月，河南銘盛公司法定代表人劉某(已判刑)編造虛假工程合同，以需要流動(dòng)資金購買材料為借口，向上蔡農(nóng)商行申請(qǐng)貸款2600萬元。2017年9月，劉某再次編造虛假工程合同，向上蔡農(nóng)商行申請(qǐng)貸款390萬元。上蔡農(nóng)商行工作人員張某與何某、孫某(二人均已判刑)沒有對(duì)該公司提交的相關(guān)材料進(jìn)行審查，向該公司發(fā)放貸款2990萬元，導(dǎo)致該兩筆貸款共計(jì)2990萬元無法收回本息。

獲刑18年 二審維持原判

河南上蔡農(nóng)商行原業(yè)務(wù)部經(jīng)理張某因犯貸款詐騙罪、違法發(fā)放貸款罪，獲刑18年，并處罰金人民幣四十五萬元。其同犯程某犯貸款詐騙罪，獲刑20年，并處罰金人民幣三十七萬元。

原審法院認(rèn)為，張某伙同他人以非法占有為目的，編造虛假項(xiàng)目、使用虛假合同、使用虛假證明文件、使用違法獲得的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保，騙取銀行貸款2300萬元，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪;張某身為銀行工作人員，在調(diào)查核實(shí)發(fā)放貸款過程中，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款2990萬元，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。被告人張某、程某在共同實(shí)施貸款詐騙犯罪過程中，共同預(yù)謀、分工協(xié)作，均起主要作用，系主犯，應(yīng)當(dāng)按照其所參與的全部犯罪處罰。

張某上訴稱一審認(rèn)定貸款詐騙罪的事實(shí)錯(cuò)誤，其主觀上對(duì)2300萬貸款沒有非法占有的故意，客觀上沒有實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)隱瞞真相騙取貸款的行為，與周某、程某沒有共同預(yù)謀，其行為不構(gòu)成貸款詐騙罪。一審認(rèn)定張某違法發(fā)放2600萬貸款的事實(shí)錯(cuò)誤，其并不負(fù)責(zé)具體的調(diào)查審查工作，并表示其不明知該企業(yè)沒有償還能力，不構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

但在該案的另一份裁判文書中，據(jù)同案犯周某詳細(xì)供述稱，張某在為其辦理貸款之前，曾要求周某給程某1000萬元供程某使用，由程某代還。張某說“你要是不同意，貸款就不能辦理。”據(jù)周某供述的貸款去向表明，周某在上蔡農(nóng)商行貸款的2300萬元中，有950萬元支付了程某的欠款。據(jù)證人李某2的證言，證明其在2013年由張某、田某擔(dān)保借給程某600萬元。張某承諾等周某的貸款下來用貸款還他。后周某共計(jì)給他轉(zhuǎn)款700萬元，其中100萬元是周某歸還其本人欠他的款。

二審法院認(rèn)為，現(xiàn)有證據(jù)中，同案人周某詳細(xì)供述了伙同張某、程某共謀編造虛假材料等騙取銀行貸款2300萬元并非法占為已有的事實(shí)經(jīng)過，與張某、程某在偵查階段的多次供述，以及多位證人的證言相互印證，且有銀行卡交易明細(xì)顯示的資金去向，能夠證實(shí)張某、程新某伙同他人以非法占有為目的，編造虛假項(xiàng)目、使用虛假合同、虛假證明文件，騙取銀行貸款2300萬元的犯罪事實(shí)，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分。故駁回上訴，維持原判。

關(guān)于張某的行為是否構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪的問題，經(jīng)查，現(xiàn)有證據(jù)中張某的供述與同案人孫某、何某、劉某的供述相互印證，貸款材料、銀行交易明細(xì)等書證相佐證，能夠證實(shí)張某作為當(dāng)時(shí)的信貸部主任，安排并具體參與劉某貸款的審核發(fā)放事宜，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款2600萬元，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。故駁回上訴，維持原判。

案件之外，據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2020年12月上蔡農(nóng)商行因違規(guī)開展信貸業(yè)務(wù)被銀保監(jiān)會(huì)罰款80萬元，同月因違反反洗錢法被央行駐馬店市中心支行罰款30萬元。2022年1月，該行因公示企業(yè)信息隱瞞真實(shí)情況，被駐馬店市市場(chǎng)監(jiān)督管理局列入經(jīng)營(yíng)異常名單。(　記者 謝奀國(guó)實(shí)習(xí)記者 張帥旗 )