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從貸款業(yè)務(wù)違規(guī)集中處罰，到金融消費(fèi)者保護(hù)持續(xù)加強(qiáng)，2月，金融行業(yè)監(jiān)管仍持續(xù)從嚴(yán)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2月1日-28日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布金融機(jī)構(gòu)罰單超350張。從處罰主要原因來(lái)看，貸款業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)題仍較為集中。其中，違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)也成為部分機(jī)構(gòu)“踩雷”的主因。

貸款違規(guī)仍較集中

2月，在銀行機(jī)構(gòu)罰單中，貸款業(yè)務(wù)違規(guī)仍較為集中。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在2月各地銀保監(jiān)局發(fā)布的130余張罰單中，涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)的超30張，涉及銀行超20家，包括國(guó)有銀行、股份行、城商行、村鎮(zhèn)銀行等。

其中，深圳銀保監(jiān)局2月發(fā)布多張銀行罰單，貸款“三查”不盡職，信貸資金被挪用成為多家銀行機(jī)構(gòu)集中受到處罰的主要原因，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行等超過(guò)10家銀行存在違法違規(guī)行為。此外，杭州銀行深圳分行、浙商銀行深圳分行因貸前調(diào)查不盡職，貸款資金被挪用，被分別處以罰款300萬(wàn)元、40萬(wàn)元。

從處罰金額來(lái)看，2月涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)的金融機(jī)構(gòu)罰單中，不乏百萬(wàn)級(jí)罰單，如上海青浦惠金村鎮(zhèn)銀行、上海恒通村鎮(zhèn)銀行、南洋商業(yè)銀行、湖南星沙農(nóng)村商業(yè)銀行、長(zhǎng)沙銀行等，處罰金額均超過(guò)或達(dá)到100萬(wàn)元。

從上述銀行罰單來(lái)看，除部分流動(dòng)資金貸款授信管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;個(gè)人經(jīng)營(yíng)性、消費(fèi)貸款流入限制性領(lǐng)域，貸款管理不到位形成不良;部分借款人未按集團(tuán)客戶進(jìn)行統(tǒng)一授信管理等違法違規(guī)行為外，違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)也是部分機(jī)構(gòu)“踩雷”的主要原因。

如南洋商業(yè)銀行“發(fā)放建筑施工企業(yè)流動(dòng)資金貸款違規(guī)用于補(bǔ)繳土地價(jià)款”;湖南星沙農(nóng)村商業(yè)銀行“違規(guī)發(fā)放貸款用于購(gòu)地，向房地產(chǎn)公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于項(xiàng)目建設(shè)”;長(zhǎng)沙銀行“經(jīng)營(yíng)用途貸款直接流入房地產(chǎn)企業(yè)、貸款管理不到位，經(jīng)營(yíng)用途貸款間接流入房地產(chǎn)企業(yè)”;某股份制銀行上海分行“發(fā)放個(gè)人住房貸款首付資金審核嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”等。

除銀行外，信托機(jī)構(gòu)亦存在相關(guān)違規(guī)。2月22日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布罰單顯示，愛(ài)建信托存在違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放信托貸款、向不具備二級(jí)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放信托貸款等8項(xiàng)違法違規(guī)行為，被責(zé)令改正，并處罰款400萬(wàn)元。

金融消費(fèi)保護(hù)需加強(qiáng)

隨著金融消費(fèi)者保護(hù)持續(xù)加強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)相關(guān)違規(guī)亦受到關(guān)注。

從保險(xiǎn)行業(yè)罰單來(lái)看，2月，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員因欺騙投保人、對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況、將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行片面比較等受到處罰。

如某保險(xiǎn)公司山東電銷(xiāo)中心在電話銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中，存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、虛構(gòu)投保條件、以限時(shí)限購(gòu)為由開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)、對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳等問(wèn)題，構(gòu)成對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者的銷(xiāo)售誤導(dǎo)，涉及保單共計(jì)41筆。

從個(gè)人保險(xiǎn)代理人利用微信朋友圈虛假宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在欺騙投保人的違法違規(guī)行為;到保險(xiǎn)公司唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng);從銀郵代理渠道培訓(xùn)存在誤導(dǎo)內(nèi)容，到銀行代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理不規(guī)范，在多張罰單背后，保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)規(guī)范仍需持續(xù)加強(qiáng)。

此外，有消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)也因消費(fèi)者保護(hù)不規(guī)范等受到處罰。銀保監(jiān)會(huì)2月8日發(fā)布罰單顯示，招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司存在營(yíng)銷(xiāo)宣傳存在夸大、誤導(dǎo);收取平臺(tái)服務(wù)費(fèi)質(zhì)價(jià)不符;產(chǎn)品定價(jià)管理不審慎;對(duì)合作商戶風(fēng)險(xiǎn)管理不到位;未報(bào)告聯(lián)合貸款表外風(fēng)險(xiǎn)敞口;催收行為不當(dāng);消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審計(jì)工作不規(guī)范;消費(fèi)投訴管理工作不到位等8項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被處以罰款290萬(wàn)元。

2020年10月，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局曾發(fā)布通報(bào)，招聯(lián)消費(fèi)金融公司存在夸大及誤導(dǎo)宣傳、未向客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)而不當(dāng)收取費(fèi)用等問(wèn)題，侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等權(quán)益。其中，營(yíng)銷(xiāo)宣傳存在夸大、誤導(dǎo)情況。在相關(guān)宣傳頁(yè)面、營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)中，未明確說(shuō)明展示利率為日利率、月利率還是年利率，“超低利率”、“0門(mén)檻申請(qǐng)”、“全民都可借”、“隨借隨還”、“想還款可以提前還款”等宣傳內(nèi)容與實(shí)際情況不符。(記者 吉雪嬌)