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青島銀行50億配股融資計劃尚未成行，又有上市銀行加入到“補血”軍團。為緩解資本壓力，無錫銀行在發(fā)布三季報的同時披露了非公開發(fā)行A股股票預(yù)案。預(yù)案顯示，該行擬非公開發(fā)行不超過3.205億股A股股票，預(yù)計募集資金總額不超過人民幣20億元。募集的資金在扣除相關(guān)發(fā)行費用后全部用于補充該行核心一級資本。

作為無錫市區(qū)唯一的地方法人銀行，截至今年9月末，該行資產(chǎn)總額達到2033.42億元，較年初增長12.96%，前三季度營業(yè)收入和歸屬上市公司股東凈利潤都取得兩位數(shù)的增長。從各項業(yè)績指標(biāo)來看，今年第三季度無錫銀行繼續(xù)保持了上半年的增長態(tài)勢。

不過，無錫銀行在業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的同時，資本消耗也進一步加大，資本充足率指標(biāo)連續(xù)下降。9月末，該行資本充足率、一級資本充足率及核心一級資本充足率分別為13.94%、9.78%和8.41%，較年初分別下降1.27%、0.42%和0.62%，其中核心一級資本充足率已經(jīng)接近監(jiān)管紅線。

值得注意的是，中小銀行資本充足水平承壓已成為常態(tài)，除無錫銀行外，多家上市銀行也在通過各種手段補充資本。浙商銀行不久前公告稱，擬向原A股全體股東每10股配售不超過3股，配售募資總額不超過180億元，用于補充核心一級資本;鄭州銀行擬發(fā)行100億元永續(xù)債，用于補充其它一級資本。采取配股手段募資的還有青島銀行，該行今年2月發(fā)布配股預(yù)案擬募資50億元，目前仍處于監(jiān)管審核階段。

銀行業(yè)資深觀察人士卜振興對《創(chuàng)業(yè)圈》人物財經(jīng)記者分析稱，在寬信用政策下，商業(yè)銀行信貸投放力度加大，消耗了大量風(fēng)險資本。此外，商業(yè)銀行為了提升財務(wù)質(zhì)量，核銷了部分不良資產(chǎn)，出現(xiàn)資本充足率普遍下降的情況。

營收凈利潤雙增，定增20億補血

無錫銀行成立于2005年，也是無錫市區(qū)唯一一家地方法人銀行，于銀行密集上市的2016年登陸A股市場。截至今年9月末，無錫銀行資產(chǎn)總額達到2033.42億元，較年初增長12.96%，其中發(fā)放貸款和墊款1114.97億元，較年初增長16.20%;負(fù)債總額達到1877.81億元，較年初增長13.16%，其中吸收存款1658.46億元，較年初增長14.15%。

和不少上市銀行一樣，今年前三季度無錫銀行的業(yè)績?nèi)〉幂^大幅度增長。數(shù)據(jù)顯示，無錫銀行前三季度分別實現(xiàn)營業(yè)收入和歸屬上市公司股東凈利潤32.46億元、11.95億元，同比增長13.08%、19.32%。

另外，今年無錫銀行繼續(xù)加大對不良貸款的處置力度。截至9月末，該行不良貸款率為0.93%，較年初下降0.17%;不良貸款金額為10.85億元，較年初減少0.13億元，實現(xiàn)不良“雙降”，且資產(chǎn)質(zhì)量在全部十家A股上市農(nóng)商行中名列前茅，甚至優(yōu)于一些城商行。撥備覆蓋率也達到459.33%，較年初上漲103.45%。

在無錫銀行業(yè)績水平穩(wěn)步提升的同時，其資本充足水平也在不斷下降，到了捉襟見肘的地步。2020年報顯示，去年年末，該行資本充足率、一級資本充足率及核心一級資本充足率分別為15.21%、10.20%和9.03%，其中資本充足率和核心一級資本充足率同比分別下降0.64%、 1.17%。

根據(jù)無錫銀行2020年度利潤分配方案，該行每10股派現(xiàn)1.8元，現(xiàn)金分紅比例降至25.37%，為近三年最低。無錫銀行對此解釋稱，該行目前正處于穩(wěn)步發(fā)展階段，長期資本補充需求較大，為積極應(yīng)對宏觀經(jīng)濟變化，更好服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展，該行需提升風(fēng)險應(yīng)對能力，增強風(fēng)險抵御能力，加強內(nèi)源性資本補充，以保持較高的資本充足水平及資本質(zhì)量。

截至今年9月末，無錫銀行的各項資本充足指標(biāo)繼續(xù)下降，因此，僅通過利潤留存這種內(nèi)源性資本補充方式還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，該行還需積極籌備外源性資本補充。無錫銀行披露的非公開發(fā)行A股股票預(yù)案顯示，該行擬非公開發(fā)行A股股票數(shù)量不超過3.205億股，募集資金總額不超過人民幣20億元，扣除相關(guān)發(fā)行費用后將全部用于補充核心一級資本。

無錫銀行表示，隨著業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展，預(yù)計資本缺口會對該行的發(fā)展構(gòu)成一定制約。本次非公開發(fā)行募集資金將按照相關(guān)監(jiān)管要求用于補充本行核心一級資本，在滿足資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的同時提升抵御風(fēng)險的能力。該行將合理運用募集資金，在保持資產(chǎn)規(guī)模合理穩(wěn)定增長的同時，力爭凈資產(chǎn)收益率維持較高水平。

中小銀行忙于補充資本

事實上，無錫銀行持續(xù)走低的資本充足水平在上市銀行中并非個例。據(jù)統(tǒng)計，截至今年9月末，全部41家A股上市銀行中有25家銀行的核心一級資本充足率較年初有所下降，整體來看，股份行和城商行的資本補充壓力較大，核心一級資本充足率偏低。

上市銀行尚且如此，更何況一些在夾縫中生存的區(qū)域型中小銀行。銀保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2021年二季度末，大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行資本充足率分別為16.2%，13.5%，12.7%，12.1%，以中小銀行為主的城商行和農(nóng)商行的資本充足率要低于中大型銀行。

卜振興告訴《創(chuàng)業(yè)圈》人物財經(jīng)記者，在寬信用政策下，商業(yè)銀行信貸投放力度加大，消耗了大量風(fēng)險資本。商業(yè)銀行為了提升財務(wù)質(zhì)量，核銷了部分不良資產(chǎn)，出現(xiàn)資本充足率普遍下降的情況。

卜振興表示，資本壓力過大的中小銀行可通過各種方式發(fā)行資本補充工具，具體而言包括上市、配股、定增、發(fā)行優(yōu)先股、發(fā)行可轉(zhuǎn)債、發(fā)行永續(xù)債、發(fā)行二級資本工具等多種方式，以提升自身的資本充足率水平。

《創(chuàng)業(yè)圈》人物財經(jīng)記者注意到，繼青島銀行之后，浙商銀行也采取了配股的方式。10月30日，浙商銀行發(fā)布配股公開發(fā)行證券預(yù)案，計劃以每10股配售不超過3股的比例向全體股東配售，計劃募集資金不超過180億元，用于補充核心一級資本，且A股和H股的配股比例相同。浙商銀行此次擬募資的最高額，甚至超過了該行2019年“回A”時的募資金額。

值得關(guān)注的是，2019年11月26日，浙商銀行以4.94元的發(fā)行價在A股上市，但自上市的第一天開始，浙商銀行的收盤股價就一直處在破發(fā)狀態(tài)，令許多投資者損失慘重。

在監(jiān)管政策的支持下，永續(xù)債成為商業(yè)銀行其他一級資本補充的首選工具，二級資本工具債發(fā)行規(guī)模也繼續(xù)保持高位。去年7月，國務(wù)院常務(wù)會議提出，著眼增強金融服務(wù)中小微企業(yè)能力，允許地方政府專項債合理支持中小銀行補充資本金。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，截至2021年9月末，中小銀行專項債最終發(fā)行2064億元，略高于2000億的計劃額度。(記者 黃宇昆)