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江蘇紫金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱紫金銀行，601860.SH)今年對業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)整。不過，從該行今年前三季的業(yè)績表現(xiàn)來看，增長似乎較為乏力。

今年前三季度，紫金銀行歸屬于上市公司股東的凈利潤為11.89億元，同比增2.62%，低于同期農(nóng)商行整體凈利潤增速，同時(shí)營業(yè)收入同比降5.57%。雖然第三季度該行營收出現(xiàn)較快增長，但凈利潤增速反而稍遜于上半年。

今年前三季該行營業(yè)收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入和投資收益下降較快，同比分別下降50.6%和59.81%。

在營收下降的同時(shí)，紫金銀行今年前三季度現(xiàn)金流出現(xiàn)較大凈流出，同時(shí)資本充足率下降。

紫金銀行今年股價(jià)也持續(xù)走低。11月24日，該行股價(jià)收于3.21元，今年以來跌去21.73%。而在11月23日，紫金銀行公告穩(wěn)定股價(jià)方案實(shí)施完成，在該行領(lǐng)取薪酬的時(shí)任董事、高級管理人員累計(jì)增持該行股份60.62萬股，累計(jì)增持金額221.34萬元。

《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，此前不久，該行董事長也發(fā)生了變更。11月16日，該行公告董事會會議審議通過選舉趙遠(yuǎn)寬為該行第四屆董事會董事長，湯宇因工作調(diào)整不再擔(dān)任該行董事長。

《投資時(shí)報(bào)》就上述營收下降、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下降、資本充足率下降、現(xiàn)金流凈流出等問題向紫金銀行發(fā)送了溝通函，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

前三季營收下降

今年第三季度，紫金銀行營收增長較上半年出現(xiàn)反彈，但凈利潤增速卻較上半年稍降。受上半年?duì)I收增長拖累，今年前三季度，該行營收仍然為下降。

紫金銀行三季報(bào)顯示，今年第三季度，該行歸屬于上市公司股東的凈利潤為4.4億元，同比增2.46%，營業(yè)收入為11.98億元，同比增15.43%。今年前三季度，該行歸屬于上市公司股東的凈利潤為11.89億元，同比增2.62%，不過，營業(yè)收入為33.08億元，同比降5.57%。相應(yīng)期間，該行營業(yè)支出為19.52億元，同比下降10.29%。這是該行凈利潤實(shí)現(xiàn)正增長的主要原因。

據(jù)紫金銀行半年報(bào)，今年上半年，該行歸屬于上市公司股東的凈利潤為7.49億元，同比增2.72%，營業(yè)收入為21.11億元，同比降14.40%。

紫金銀行在半年報(bào)中稱，營業(yè)收入變動原因包括:投資收益同期減少;該行積極推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，主營業(yè)務(wù)回歸本源，重點(diǎn)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大小微貸款投放，降低同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模。

今年前三季度紫金銀行營業(yè)收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為0.72億元，同比降50.6%;投資收益為1.95億元，同比降59.81%。

手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下降主要是因?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)及傭金收入同比下降較快，手續(xù)費(fèi)及傭金支出則暴漲。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金收入為1.11億元，同比降31.1%;手續(xù)費(fèi)及傭金支出為0.39億元，同比增1.6倍。

據(jù)紫金銀行今年半年報(bào)，今年上半年，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為0.39億元，同比降57.65%。手續(xù)費(fèi)及傭金收入中，銀行卡手續(xù)費(fèi)收入下降最厲害，同比降幅高達(dá)69.49%。另外，代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比降14.29%。手續(xù)費(fèi)及傭金支出中，增長幅度最高的是代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)支出，同比增1.66倍。

紫金銀行在半年報(bào)中稱，手續(xù)費(fèi)及傭金收入減少，是由于響應(yīng)國家政策號召，加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的減費(fèi)讓利;同時(shí)，根據(jù)財(cái)政部新規(guī)要求，將分期手續(xù)費(fèi)納入貸款利率收入。

在今年9月13日舉辦的紫金銀行投資者關(guān)系活動中，紫金銀行表示，努力在做實(shí)做強(qiáng)信貸主業(yè)的基礎(chǔ)上，加快中間業(yè)務(wù)收入的領(lǐng)域拓展。

投資收益方面，紫金銀行今年三季報(bào)未披露該項(xiàng)明細(xì)。半年報(bào)顯示，該行今年上半年投資收益為1.16億元，同比降73.13%。其中，下降最快的是其他債權(quán)投資處置收益和債權(quán)投資處置收益，降幅分別為94.61%、66.92%。

紫金銀行在半年報(bào)中稱，投資收益減少是由于上年同期處置部分利率債，實(shí)現(xiàn)投資收益。

在上述投資者關(guān)系活動中，紫金銀行表示，今年以來，該行按照監(jiān)管要求，回歸存貸款本源，增加存貸款業(yè)務(wù)占比，存貸款利息收入占比提升，尤其零售業(yè)務(wù)收入占比顯著提升。今年上半年，零售轉(zhuǎn)型過程中，資金業(yè)務(wù)規(guī)模逐漸壓降，資金業(yè)務(wù)收入占比10.1%，下降7.7個(gè)百分點(diǎn)，為通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化促進(jìn)營收規(guī)模上升提供了一定基礎(chǔ)。

該行三季報(bào)顯示，今年三季度末，該行金融投資中交易性金融資產(chǎn)、債權(quán)投資、其他債權(quán)投資、其他權(quán)益工具投資總計(jì)553.43億元，較上年末下降14.61%。

今年前三季度，紫金銀行營業(yè)支出中，信用減值損失為8.41億元，同比降31.96%，是營業(yè)支出下降的主要原因。不過，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為10.65億元，同比增18.99%，增長較快。

資本充足率下滑

在營收下降的同時(shí)，紫金銀行今年前三季度現(xiàn)金流也出現(xiàn)較大凈流出，同時(shí)資本充足率下降。

今年前三季度，紫金銀行現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額為-75.01億元，去年同期為45.91億元。其中，經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為-188.7億元，上年同期為106.52億元。

經(jīng)營活動現(xiàn)金流之所以出現(xiàn)大幅凈流出，主要因?yàn)榇婵顑粼鲱~同比大幅下降，而貸款凈增額同比仍然增長，同時(shí)，同業(yè)拆借凈減少額同比暴漲。

具體來看，流入項(xiàng)目中，客戶存款和同業(yè)存放款項(xiàng)凈增加額為50.58億元，同比下降73.48%。流出項(xiàng)目中，客戶貸款及墊款凈增加額為170.63億元，同比增長5.31%;同業(yè)拆借資金凈減少額為98.12億元，上年同期該項(xiàng)為0。

紫金銀行半年報(bào)顯示，今年上半年末，該行吸收存款為1572.53億元，較去年末增加66.39億元，增長4.41%。而2020年上半年末，該行吸收存款為1452.32億元，較上年末增加117.2億元，增長8.78%。可見，今年上半年末，該行吸收存款較上年末增加的額度較2020年同期該數(shù)據(jù)下降較多。

今年上半年末，該行吸收存款中，活期存款出現(xiàn)明顯下降，為558.78億元，較上年末減少84.96億元，下降13.2%。

隨著活期存款下降，該行凈息差也下降。該行今年三季度凈息差為1.79%，較今年上半年凈息差下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，較2020年凈息差下降0.12個(gè)百分點(diǎn)，較2019年凈息差下降0.33個(gè)百分點(diǎn)。

存款增長放緩的同時(shí)，該行貸款仍保持較快增長。今年三季度末，該行發(fā)放貸款及墊款為1334.1億元，較上年末增14.52%。

現(xiàn)金流凈流出的同時(shí)，紫金銀行資本充足率也出現(xiàn)下行。

今年三季度末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.54%、9.76%、9.76%，較二季度末分別下降0.6個(gè)百分點(diǎn)、0.27個(gè)百分點(diǎn)、0.27個(gè)百分點(diǎn)，較上年末分別下降2.27個(gè)百分點(diǎn)、1.43個(gè)百分點(diǎn)、1.43個(gè)百分點(diǎn)。

此外，今年前三季度，該行籌資活動現(xiàn)金流中，發(fā)行債券收到的現(xiàn)金為329.5億元，同比降27.83%;償還債務(wù)支付的現(xiàn)金為298.9億元，同比降41.31%。今年三季度末，該行應(yīng)付債券為275.15億元，較上年末243.43億元增長13.03%。 (田文會 )