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日前，齊魯銀行因股價持續(xù)下跌引起熱議。

11月25日收盤，齊魯銀行報價5.52元/股，下跌0.72%。據(jù)公開數(shù)據(jù)，齊魯銀行自6月18日上市以來，前六個交易日均以漲停收盤，這在今年上市的銀行股中殊為不易。但好景不長，第7個交易日開盤瞬間跌停，隨即轉(zhuǎn)入持續(xù)下跌走勢，截止11月25日收盤，距最高點下跌55.83%，已然腰斬。

針對不斷下跌的股價，曾有投資者問詢“貴行股價跌跌不休，是否有任何措施維穩(wěn)股價”。齊魯銀行表示，股價波動受多種因素影響， 將密切關(guān)注股價走勢。

01

股價腰斬 股東數(shù)量銳減 高層換血

齊魯銀行成立于1996年6月，是山東省首家成立的城市商業(yè)銀行，后又于2004年獲得澳洲聯(lián)邦銀行入股。2015年6月，齊魯銀行成為首家掛牌新三板的城商行。三年多后，齊魯銀行開啟“回A”之路，并于2020年12月首發(fā)過會，今年4月30日獲發(fā)IPO批文。2021年6月18日，齊魯銀行登陸A股上市。

作為為首家從新三板轉(zhuǎn)板登陸A股的銀行，齊魯銀行在上市首日漲停，當(dāng)日報收7.72元/股，此后連續(xù)五個交易日繼續(xù)漲停，最高沖至12.43元/股。但自此，齊魯銀行股價一路下跌，已然腰斬。

根據(jù)wind數(shù)據(jù)，自三季度以來，截至11月25日，A股41家上市銀行中，齊魯銀行跌幅居于首位，達(dá)到38.96%.

圖源：wind數(shù)據(jù)

圖源：wind

自10月27日起，齊魯銀行已經(jīng)連續(xù)22個交易日收盤價均低于最近一期每股凈資產(chǎn)5.64元，但并未低于該行最近一期經(jīng)審計的每股凈資產(chǎn)5.36元/股。針對不斷下跌的股價，曾有投資者提問齊魯銀行是否有股價維穩(wěn)措施。對此，齊魯銀行表示：“目前尚未觸發(fā)股價維穩(wěn)措施，公司將會密切關(guān)注股價，依據(jù)預(yù)案及時履行穩(wěn)定股價承諾。”

圖注：齊魯銀行回復(fù)投資者

除了股價下跌，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》發(fā)現(xiàn)，截至今年第三季度末，齊魯銀行股東總數(shù)銳減，幾近腰斬。

三季報顯示，截至2021年9月30日該行股東總數(shù)為104894戶，而半年報數(shù)據(jù)中，齊魯銀行股東總數(shù)為193953戶，與三季度年中相比，齊魯銀行股東數(shù)量減少89059戶，縮減45.92%;與6月18日上市首日的427725戶股東總數(shù)相比，更是縮減了75.48%。

數(shù)據(jù)來源：wind

上市不久，在股價下跌、股東數(shù)量縮減的同時，齊魯銀行高管迎來大換血。

10月8日，齊魯銀行發(fā)布的董事、監(jiān)事及高級管理人員變動公告顯示，9月29日，該行董事會收到王曉春、黃家棟、崔香、李九旭、徐曉東的辭呈。同日，齊魯銀行監(jiān)事會收到趙學(xué)金的辭呈。董事、監(jiān)事及高級管理人員共六人辭職。

其中，黃家棟因工作調(diào)整，辭去了該行第八屆董事會副董事長、行長職務(wù)，成功被選舉為該行第八屆董事會董事長。

原第八屆董事會董事長王曉春則因年齡原因辭任。

李九旭由于工作調(diào)整，辭去了該行第八屆董事會執(zhí)行董事、副行長等職務(wù)，改為擔(dān)任齊魯銀行第八屆監(jiān)事會監(jiān)事長等職務(wù)。

此外，崔香、趙學(xué)金均因年齡原因辭去所擔(dān)任的職務(wù)，徐曉東因工作原因辭去獨立董事等職務(wù)。

02

不斷募資“補(bǔ)血”

資本充足指標(biāo)仍不及行業(yè)平均水平

齊魯銀行上市所募資金全部用于補(bǔ)充資本，卻似乎仍不足以滿足“補(bǔ)血”需求。該行此后又多次發(fā)債募資，用來補(bǔ)充資本，但目前來看該行資本充足數(shù)據(jù)仍未完全達(dá)行業(yè)平均水平。

6月18日齊魯銀行在A股上市，公開發(fā)行股數(shù)約4.58億股，發(fā)行價為5.36元/股，募集資金總額為24.55億元。該行表示，募集資金在扣除發(fā)行費用后，將全部用于補(bǔ)充核心一級資本，提高資本充足水平。

在上市不到三個月時，9月14日，齊魯銀行發(fā)布2021年二級資本債券(第一期)發(fā)行完畢的公告。公告顯示，9月10日，齊魯銀行2021年二級資本債券(第一期)發(fā)行規(guī)模為人民幣40億元，品種為10年期固定利率債券，票面利率為4.18%，在第五年末附有條件的發(fā)行人贖回權(quán)。此次債券募集資金將依據(jù)適用法律和監(jiān)管部門的批準(zhǔn)用于充實公司二級資本。

時隔半月，9月30日，齊魯銀行發(fā)布《公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券預(yù)案》，擬公開發(fā)行總額不超過人民幣80億元(含80億元)A股可轉(zhuǎn)換公司債券。此次募集資金扣除發(fā)行費用后將全部用于支持未來各項業(yè)務(wù)發(fā)展，在可轉(zhuǎn)債持有人轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求用于補(bǔ)充核心一級資本。

齊魯銀行表示，此次公開發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于該行提高核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率水平，增強(qiáng)抵御風(fēng)險的能力并為各項業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展提供充足的資金支持，在促進(jìn)資產(chǎn)及業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張的同時，提升該行整體的盈利能力和核心競爭力。

值得注意的是，盡管齊魯銀行通過多種方式募資來補(bǔ)充資本，但截至第三季度末，該行資本仍面臨較強(qiáng)的補(bǔ)充壓力，其核心一級資本充足率和一級資本充足率都不及行業(yè)平均水平。

2021年三季度末，齊魯銀行核心一級資本充足率為9.44%，一級資本充足率為11.45%，資本充足率為15.19%。

根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)，2021年三季度末，商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.67%，一級資本充足率為12.12%，資本充足率為14.80%。

相比之下，齊魯銀行僅15.19%的資本充足率超出行業(yè)平均水平，其核心一級資本充足率和一級資本充足率都不及行業(yè)平均水平，資本仍然面臨補(bǔ)充壓力。

03

凈利潤增速逐年放緩

雖然股價表現(xiàn)不佳，但齊魯銀行的基本面相對較好。

10月30日，齊魯銀行公布2021年三季報，數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，齊魯銀行實現(xiàn)營業(yè)收入71.71億元，同比增長22.49%;歸屬上市股東的凈利潤21.07億元，同比增長14.00%。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為10.48%，比上年同期下降0.77%;扣除非經(jīng)常性損益后的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為10.33%，比上年同期下降0.75%。

齊魯銀行資產(chǎn)總額4166.31億元，較上年末增加563.98億元，增長15.66%。負(fù)債總額3850.75億元，較上年末增加521.41億元，增長15.66%。

值得注意的是，2021年1-9月，齊魯銀行信用減值損失為28.84億元，上年同期為21.39億元，同比增長34.82%。

此外，據(jù)齊魯銀行2020年年報，去年全年該行實現(xiàn)凈利潤25.45億元，同比增長7.95%，連續(xù)第四年實現(xiàn)凈利潤居山東省城商行之首。

但鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》發(fā)現(xiàn)，從凈利潤增速來看，齊魯銀行近年來凈利潤增速逐漸放緩，曾經(jīng)的新三板“盈利王”，光芒似乎正在逐漸暗淡。

財報顯示，2016年-2020年，齊魯銀行實現(xiàn)營收51.54億元、54.26億元、64.02億元、74.07億元、79.36億元，增速分別為21.53%、5.27%、17.99%、15.69%、7.14%;同期凈利潤16.54億元、20.26億元、21.69億元、23.57億元、25.45億元，增速分別為38.22%、22.51%、7.06%、8.67%、7.95%。2018年盈利增速大幅下降，且近三年都維持在相對低位的水平。

高管大換血之后，齊魯銀行面對股價跌跌不休、資本充足率承壓、凈利潤增速放緩等不利局面，將采取哪些有力舉措，后續(xù)又將如何發(fā)展，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》將持續(xù)關(guān)注。(葵上)