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寧波通商銀行股份有限公司(下稱寧波通商銀行)由外資銀行寧波國際銀行改制而來，定位商貿(mào)金融專業(yè)銀行，探索和踐行差異化、特色化發(fā)展道路。不過，該行也需要在發(fā)展的同時更好地加強內(nèi)控。

銀保監(jiān)會官網(wǎng)信息顯示，寧波通商銀行資金營運中心近日被上海銀保監(jiān)局作出罰款150萬元的行政處罰決定，主要因該中心部分同業(yè)投資投后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等。2020年，該行也曾被銀保監(jiān)部門多次處罰，共計罰款450萬元。

據(jù)寧波通商銀行年報，該行2017年和2018年雖然降低同業(yè)投資規(guī)模，但是同業(yè)交易量持續(xù)較快增長。

寧波通商銀行近日發(fā)布的三季報還顯示，該行今年前三季雖然實現(xiàn)凈利潤8.21億元，同比增長17.98%，但期末核心一級資本充足率為9.15%，較上年末下降0.35個百分點。

《投資時報》研究員注意到，該行今年已發(fā)行兩期無固定期限資本債券，共計15億元。

《投資時報》就上述監(jiān)管處罰、資本充足率下降等問題向?qū)幉ㄍㄉ蹄y行發(fā)送了溝通函，截至發(fā)稿，尚未收到回復(fù)。

銀保監(jiān)罰款150萬元

上海銀保監(jiān)局近日對寧波通商銀行的一紙?zhí)幜P，透露出該行時間跨度近4年的三宗違規(guī)。

據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)10月18日發(fā)布的信息，10月8日，上海銀保監(jiān)局對寧波通商銀行資金營運中心作出“責(zé)令改正，并處罰款共計150萬元”的行政處罰決定，主要違法違規(guī)事實包括：2017年7月至2019年6月，該中心部分同業(yè)投資投后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;2020年2月，該中心某理財業(yè)務(wù)信息披露嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;2020年3月，該中心未對交易員超授權(quán)交易采取控制措施。

據(jù)寧波通商銀行年報，2017年，該行主動降低同業(yè)投資及資管業(yè)務(wù)規(guī)模，提高債券等低風(fēng)險資產(chǎn)的業(yè)務(wù)占比。2017年底，該行表內(nèi)外金融同業(yè)資產(chǎn)均有所下降。不過，該行同業(yè)交易仍非常活躍。2017年全年同業(yè)交易量達約1.03萬億元，同比增長112%。截至2017年末，該行獲得247家同業(yè)客戶給予的同業(yè)授信額度，合計金額2500多億元，同比增長23%。

2018年，該行繼續(xù)控制同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展速度，降低同業(yè)投資規(guī)模，提高利率債、信用債等標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)的配置。不過，該行全年的同業(yè)交易量仍飆升至1.51萬億元。截至2018年末，該行獲得273家銀行客戶給予的同業(yè)授信額度，總額度超過2500億元。

銀保監(jiān)會官網(wǎng)信息顯示，2020年，寧波通商銀行也多次被銀保監(jiān)部門處罰，合計罰款450萬元。

2020年10月16日，寧波銀保監(jiān)局對寧波通商銀行作出行政處罰決定：合計罰款360萬元，并責(zé)令該行對相關(guān)直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。主要違法違規(guī)事實(案由)包括：未落實監(jiān)管意見;關(guān)聯(lián)交易未按監(jiān)管要求進行審批;員工行為管控薄弱;違規(guī)發(fā)放項目貸款;個人貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場和期貨市場;貸款資金用途管控不嚴(yán);銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金來源不合規(guī);通過不正當(dāng)方式吸收存款并導(dǎo)致流動性指標(biāo)失真;虛增存貸款和變相提高三農(nóng)融資成本等。

2020年12月25日，寧波銀保監(jiān)局對寧波通商銀行再次作出行政處罰決定：罰款30萬元，并責(zé)令該行對相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。主要違法違規(guī)事實(案由)為：未經(jīng)任職資格審查任命高級管理人員。

當(dāng)日，寧波銀保監(jiān)局還對寧波通商銀行作出另一個行政處罰決定：罰款60萬元，并責(zé)令該行對相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。主要違法違規(guī)事實(案由)為：變相開展未經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動。

《投資時報》研究員注意到，消費者投訴方面，寧波通商銀行上海分行今年表現(xiàn)也不太好。

上海銀保監(jiān)局10月19日發(fā)布的《關(guān)于2021年上半年銀行業(yè)消費投訴情況的通報》顯示，今年上半年，在平均每百營業(yè)網(wǎng)點投訴量和平均每千萬個人客戶投訴量兩個指標(biāo)上，寧波通商銀行上海分行皆居城市商業(yè)銀行在滬分行前列，分別列第六和第五。

中國銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局對寧波通商銀行的處罰

資料來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)

核心一級資本充足率下降

業(yè)績方面，去年凈利潤下降的寧波通商銀行今年前三季度實現(xiàn)了增長。不過，今年三季度末該行核心一級資本充足率較上年末下降。

據(jù)寧波通商銀行在中國貨幣網(wǎng)公布的寧波通商銀行第三季報，今年前三季度，該行實現(xiàn)凈利潤8.21億元，同比增長17.98%。2020年，該行凈利潤則為7.66億元，同比降7.97%。

對該行2020年凈利潤影響較大的是主要營業(yè)支出項目的較快增長。其中，業(yè)務(wù)及管理費為10.85億元，同比大增25.68%;資產(chǎn)減值損失為6.09億元，同比大增37.58%。

今年三季度末，該行資產(chǎn)總額1242.39億元，較上年末增長15.17%，其中貸款總額為549.55億元，上年末貸款總額為491.98億元。凈資產(chǎn)為106.14億元，較上年末增25.24%。

貸款質(zhì)量方面，今年三季末，該行不良貸款余額為5.41億元，較上年末增2.46%，不良貸款率0.98%，較年上年末降0.15個百分點。

資本充足方面，今年三季度末，該行資本充足率和一級資本充足率為13.53%和10.67%，較上年末分別上升1.16個百分點和上升1.17個百分點。核心一級資本充足率為9.15%，較上年末下降0.35個百分點。

資本補充方面，今年三季度末，該行二級資本債券工具余額18億元，無固定期限資本工具余額15億元。

其中，寧波通商銀行2021年無固定期限資本債券第一期和第二期發(fā)行額分別為5億元和10億元，首次付息日分別為今年1月22日和6月25日。

聯(lián)合資信評估股份有限公司今年7月發(fā)布的寧波通商銀行2021年跟蹤評級報告顯示，寧波通商銀行對公司存款及市場融入資金的依賴度維持較高水平。2020年末，該行公司存款為600.78億元，存款占比仍高達88.41%。同時，該行公司存款拓展面臨一定壓力，需關(guān)注存款類業(yè)務(wù)發(fā)展情況。

該報告還稱，該行非標(biāo)類投資規(guī)模仍然較大，給其流動性風(fēng)險和信用風(fēng)險管理帶來一定壓力，未來將持續(xù)壓縮非標(biāo)類投資規(guī)模，其盈利水平的提升將面臨一定阻礙。( 田文會 )