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股權及資本充足指標等問題或成為湖州銀行沖擊IPO的“攔路虎”

日前，湖州銀行股份有限公司(以下簡稱“湖州銀行”)在證監會官網更新了招股說明書。有“浙江最小城商行”之稱的湖州銀行啟動上市工作至今已兩年有余，股權問題仍是其面臨的一大難題。截至招股說明書簽署日，湖州銀行共有七名股東對該行股權進行質押，質押股份總數為1.41億股，占該行股份總數的14.01%。

招股說明書還顯示，湖州銀行擬在A股上交所公開發行不超過3.38億股，募集資金將全部用于補充該行核心一級資本，提高資本充足水平。據了解，2020年，湖州銀行成功發行12億元無固定期限資本債券(以下簡稱“永續債”)后，資本充足三項指標有所提升。但截至今年9月末，湖州銀行資本充足三項指標較上年末均有不同程度的下降。

股權質押率偏高

據悉，湖州銀行股份總額為10.13億股，共有股東390戶。前十大股東合計持有該行6.5億股，占比為64.14%。湖州銀行第一大股東為湖州市城市投資發展集團有限公司，持股比例為17.90%。

截至招股說明書簽署日，湖州銀行第四大股東浙江誠信投資有限公司(以下簡稱“誠信投資”)持股比例4.88%，第九大股東華盛達控股集團有限公司(以下簡稱“華盛達”)持股比例3.85%，分別質押其持有該行的全部股份。

*湖州銀行股東股權質押情況，截圖自銀行招股說明書

自2019年起，誠信投資連續三年質押持有的湖州銀行全部股權。而華盛達也在2019年質押其持有的該行三分之一股權，在今年3月，華盛達將余下2600萬股股權分兩筆進行質押。

除上述兩大股東以外，湖州銀行還有五名股東對其持有該行的全部股權進行質押，質押股份總數為5344萬股，累計占該行股份總數的5.28%。

光大銀行金融市場部分析師周茂華向《中國科技投資》記者表示：“如果某家銀行多個股東存在股權質押，由于信息不對稱，市場可能猜測該行內部經營控制權不夠穩定。一方面，市場擔憂這些股東質押的股權被拍賣，導致經營控制權轉移;另一方面，可能反映股東在套現，并將資金投資于其他領域;還可能反映股東普遍資金緊張等。對于銀行來說，可能產生一些諸如關聯交易、大宗股權轉讓的行為，導致銀行治理不完善、內部糾紛頻發等問題。”

此前，在2019年6月，湖州銀行原第二大股東美都能源(600175.SH)發布公告稱，擬將其持有的湖州銀行全部股權以3.5元/股的價格，轉讓給五家公司，轉讓金額為3.99億元。美都能源當時持有該行1.14億股股份，持股比例為12.5%。據了解，美都能源早在2018年已將其持有湖州銀行的全部股權進行質押。

湖州銀行在招股說明書中披露，若該行股東無法履行質押所擔保的合同義務，被質押的股份可能會被處置給第三人，則該行的股東將發生變化。目前該行被質押的股份較分散，且均存在于法人股東，但股東的變化可能會對該行的公司股權結構等產生一定的影響。

周茂華表示，近年來，制約部分中小銀行發展的一個重要問題就是股權結構混亂、內部治理不夠完善。因此，部分中小銀行股權結構是否清晰，內部治理情況是監管和市場關注的重要硬指標。

針對于此，監管于近日發布《銀行保險機構大股東行為監管辦法(試行)》提到銀行保險機構大股東質押銀行保險機構股權數量超過其所持股權數量的50%時，大股東及其所提名董事不得行使在股東大會和董事會上的表決權。

資本充足指標持續承壓

年報數據顯示，2018-2020年，湖州銀行資產總額分別為520.24億元、712.24億元、854.84億元，呈現持續增長態勢。截至今年9月末，湖州銀行總資產為971.49億元。近日，該行表示在今年四季度末將突破總資產1000億元關口的目標。

總資產持續增長的同時，湖州銀行的資本充足指標卻增長乏力。據該行今年三季度報顯示，湖州銀行核心一級資本充足率為8.59%，同比下降0.6個百分點;一級資本充足率為10.46%，同比下降0.98個百分點;資本充足率為13.18%，同比下降1.28個百分點。

在全國正在排隊上市的商業銀行中，湖州銀行資本充足指標并不具備優勢。據各行今年三季度報數據顯示，重慶三峽銀行股份有限公司(以下簡稱“重慶三峽銀行”)、東莞銀行股份有限公司(以下簡稱“東莞銀行”)、亳州藥都農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“亳州藥都農商行”)、安徽馬鞍山農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“安徽馬鞍山農商行”)的核心一級資本充足率分別為10%、8.75%、11.12%、18.05%;資本充足率分別為14.72%、13.6%、13.61%、20.56%。

*各銀行三季度資本充足率指標情況，根據銀行年報數據制圖

據了解，2020年5月，湖州銀行曾在全國銀行間債券市場成功發行12億元永續債，并按照有關規定計入該行其他一級資本。值得注意的是，湖州銀行此次發行永續債用于補充資本后，資本充足指標有所上升，但隨后則出現資本充足率三項指標均下降的情況。

*湖州銀行近年來資本充足率指標情況，根據銀行年報數據制圖

湖州銀行在招股說明書中亦表示，“鑒于本行各項業務持續較快發展以及日趨嚴格的監管要求，本行僅靠內源補充難以維持健康的資本充足水平，未來幾年本行將面臨較大的資本補充壓力。”

中央財經大學商學院金融財務系教授、銀行研究中心研究員楊長漢向《中國科技投資》記者表示：“銀行通過發行資本債券補充資本，補充的只是附屬二級資本，可以提高銀行整體的資本充足率，但并未補充和提高銀行股核心資本。商業銀行若整體提高了資本充足率，資產業務可以相應擴張，如果資產業務擴張的速度大于核心一級資本擴張的速度，則核心資本充足率下降，制約銀行資產業務的擴張。”

針對湖州銀行股權質押及資本補充等相關問題，記者致函湖州銀行，截至發稿，未獲回復。(龍秋月)