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近日，中原消費金融抖音號發布了多條短視頻，“借8萬一分錢利息都不要”、“新用戶七日內還款不要利息”等推廣口號成了短視頻的主要內容。

有網友質疑，七天服務到底是為了引導受眾理性消費，還是以“七天免息”為噱頭，誘導消費者貸款。

一位不愿意透露姓名的消費金融業人士表示，“七天免息”雖然降低了貸款門檻，但對于自制力差、對自身還款能力尚不清晰的年輕人來說，依然存在一定風險。部分年輕人還會因為失信懲戒等問題，陷入“以貸養貸”的惡性循環。

“后悔權”?

記者點擊了中原消費金融抖音號的相關短視頻，和以往短視頻不同的是，出現的頁面并不是中原消費金融的抖音號主頁面，而是注冊中原消費金融賬號的頁面。頁面提示，只要輸入手機號和驗證碼就直接開通個人賬號并下載其APP。隨后，記者輸入手機號和驗證碼注冊成功。其頁面顯示最高可獲得20萬元借款額度，并附帶相關網頁鏈接。

此外，有部分網友在點擊了短視頻后，接到了中原消費金融的貸款推廣短信和電話，部分電話號碼已被手機系統判定為騷擾電話。也有網友質疑，相關貸款鏈接的安全性以及個人信息是否遭到泄露。

中原消費金融于2016年底成立，公司總部設在河南省鄭州市鄭東新區，注冊資本為20億元。

為了將風險篩選進行前置，今年2月，中原消費金融推出“貸款冷靜期”服務，首次借款用戶可享“7天無理由還款”權益，用戶在首次借款的前7天內提前還款，不收取包括利息在內的任何費用。

“希望通過這種方式讓借貸回歸理性，鼓勵合理適度消費。”中原消費金融總經理周文龍曾解釋到，“首次”，是為了避免個別消費者濫用“反悔”權益，因此只對首次借款的用戶提供一次“反悔”的機會。

當下信貸產品由于其便捷性、可得性，更容易引起居民“過度負債”，再加上消費金融行業的強監管，規范行業服務理念，都是為了進一步降低風險。在這樣的環境下，“7天無理由還款”不失為一種很好的創新嘗試。

據中原消費金融官網顯示，截至今年9月1日，中原消費金融共為超過140萬用戶提供了“7天無理由還款”服務，共有32000多名用戶使用了該權益。

中原消費金融在抖音平臺發布多條和貸款相關的推廣視頻和廣告，利用劇情類、產品介紹類、操作說明類等形式切入。記者注意到，該類短視頻的內容下方有一行小字顯示產品年化率區間為10.9%至36%(單利)。

有網友質疑，七天服務到底是為了引導受眾理性消費，還是以“七天免息”為噱頭，誘導消費者貸款。

一位不愿透露姓名的消費金融從業人員表示，“七天免息”雖然降低了貸款門檻，但對于自制力差、對自身還款能力尚不清晰的年輕人來說，依然存在一定風險。部分年輕人還會因為失信懲戒等問題，陷入“以貸養貸”的惡性循環。

小王(化名)曾在多個網貸平臺借款，經常“拆東墻補西墻”，他表示當自己看到“借8萬一分錢利息都不要”、“新用戶七日內還款不要利息”等廣告的時候，內心蠢蠢欲動。“反正這筆錢用幾天也不要利息，先把錢借出來‘填上’其他平臺的‘窟窿’，其他的以后再說。”他說。

“七天免息”方式類似于商家給自家商品折扣優惠，并未對市場秩序造成明顯影響，如果行業里普遍存在，而且有風險問題，監管就會出手。消費金融公司應規范產品營銷環節，加強貸款調查、審批等環節，增強服務和風控能力，而不是一味地降低門檻。

投訴頗多

記者在抖音平臺搜索“消費金融”四個字，除了中原消費金融，還有平安消費金融、中郵消費金融、海爾消費金融等消金機構的賬號出現。

事實上，網貸產品在抖音平臺并不少見。企查查APP顯示，今年10月，北京快手科技有限公司、抖音關聯公司北京微播視界科技有限公司因違反《中華人民共和國廣告法》(2018)第九條第一款第(七)項被罰20萬元，決定機關為北京市海淀區市場監督管理局。兩者均因在旗下平臺發布某金融視頻廣告，宣揚過度消費等不正確導向，存在嚴重價值觀問題被罰。

銀保監會發布的《關于警惕網絡平臺誘導過度借貸的風險提示》中曾明確提到：一些網絡平臺為獲取海量客戶，通過各類網絡消費場景，過度營銷貸款或類信用卡透支等金融產品，誘導過度消費。

此外，“7天無理由還款”服務在獲得用戶關注的同時，也受到了諸多投訴。

據黑貓投訴平臺顯示，截至11月9日，中原消費金融的投訴量達2170條，投訴其高利率的問題不少。其中，“利率高達35.5%”“希望降低年利率”“提前還款還要給3%的手續費”等內容較多。

從財報數據來看，中原消費金融2018年、2019年、2020年的新增貸款余額分別為55.22億元、53.54億元、52.92億元。2021上半年新增貸款余額43億，已經超過去年全年新增貸款余額的80%。

中原消費金融2018年-2020年分別實現營業收入5.22億元、12.2億元和21.09億元。

天眼查顯示，自2016年12月29日中原消費金融成立以來，公司先后完成2次增資。第一次增資在2018年，注冊資本由5億元增至8億元，增幅60%。而第二次增資是在2019年，注冊資金由8億元增至20億元，增幅150%。