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近日，據銀保監(jiān)會消息，新余農村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱新余農商行)因向關系人發(fā)放信用貸款，合計被罰沒72.44萬余元。值得一提的是，此前該行曾因同樣的違規(guī)行為收到監(jiān)管罰單。中誠信國際在該行2020年的跟蹤評級報告中提到，可能觸發(fā)評級下調的因素，包括“公司治理和內部控制出現重大漏洞和缺陷”。

此外，記者通過梳理其財報發(fā)現，該行2020年出現了營收縮減、凈利潤增幅下降、資本充足水平下滑等情況。

針對其違規(guī)事項及經營狀況，記者致電該行辦公室，截至發(fā)稿，電話未成功接通。

向關系人發(fā)放信用貸遭罰72.44萬余元

時隔三年多，新余農商行因向關系人違規(guī)放貸再收罰單。

銀保監(jiān)會10月29日的處罰通報顯示，新余農商行因向關系人發(fā)放信用貸款，被處罰款50萬元，并被沒收違法所得22.44萬余元，合計被罰沒72.44萬余元。

值得注意的是，此前該行也因涉向關系人發(fā)放貸款遭到過監(jiān)管處罰。據銀保監(jiān)會2018年7月10日消息，新余農商行因“向本行員工和公務員發(fā)放個人經營性貸款、信貸資金違規(guī)流向房地產行業(yè)”，被處罰款60萬元。

此外，中誠信國際在該行2020年的跟蹤評級報告中提到，可能觸發(fā)評級下調的因素，包括“公司治理和內部控制出現重大漏洞和缺陷”。

針對此次違規(guī)事項，記者就整改情況，以及對其2021年的評級是否會造成負面影響，致電該行辦公室，截至發(fā)稿，電話未成功接通。

營收同比減少5.03%

公開資料顯示，新余農商行成立于2006年9月22日，注冊資本14.26億元，法定代表人為周斌。其是在原江西新余農村合作銀行基礎上改制成立的股份制商業(yè)銀行。下轄分宜、渝水、城南、城北、高新、仙女湖、孔目江、下村、良山、羅坊、新鋼、嶺泉、城東、贛新14個支行及1個營業(yè)部。

據該行公開財報，截至2020年末，其總資產為386.79億元，同比增長9.84%;總負債為354.60億元，同比增長9.71%;凈資產為32.19億元，同比增長0.75%。

經營效益方面，該行2020年營業(yè)收入實現9.68億元，同比減少5.03%;歸母凈利潤1.75億元，同比增長4.16%，但增幅較上年末下降11.42個百分點。

資產質量方面，2018-2020年該行不良貸款余額逐年減少，分別為10.29億元、8.69億元、7.60億元;不良貸款率也呈逐年下降趨勢，分別為4.78%、3.72%、2.97%;撥備覆蓋率呈上升趨勢，分別為150.05%、159.01%、165.83%。

資產質量好轉的同時，新余農商行的資本充足率三項指標則呈連年下滑態(tài)勢。截至2020年末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.81%、11.66%、11.66%，同比均分別下降0.2個百分點。

此外，據中誠信國際2020年的跟蹤報告，新余農商行主體信用等級為A+，評級展望為穩(wěn)定。該評級報告在肯定該行在當地金融體系中的重要地位、靈活的決策機制和較好的存款穩(wěn)定性等信用優(yōu)勢的同時，也反映其面臨一定的挑戰(zhàn)，包括貸款行業(yè)和客戶集中度較高、貸款質量面臨較大下行壓力、投資資產信用風險暴露且處置難度較大、盈利能力較弱、產品創(chuàng)新和綜合金融服務能力有待加強以及品牌影響力和核心競爭力有待進一步提升等。

記者就上述經營狀況致電該行辦公室，截至發(fā)稿，電話未成功接通。 (記者謝奀國實習記者劉錦桃)