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億聯銀行四年三度“換帥” 今年上半年增收不增利

來源：洞見財經發布時間：2021-10-25 09:08:39

開業四年，這家銀行三度“換帥”。

10月22日，據銀保監會網站消息，吉林銀保監局核準了王玉海吉林億聯銀行股份有限公司(以下簡稱“億聯銀行”)行長任職資格。

據了解，這位新上任的行長是位經驗豐富的金融“老兵”。其在美國運通公司有著10年風險管理經驗，曾擔任睿智合創(北京)科技有限公司董事、執行副總裁、科技賦能事業部總裁;萬達普惠網絡信貸有限公司CEO;廣發銀行信用卡中心首席風險官、總行零售銀行首席風險官兼零售風險管理部總經理(行長助理級)等職。據悉，其在廣發銀行任職也有7年時間。

王玉海此次加盟億聯銀行，二者理念相合或許是原因之一。據財報中披露，億聯銀行有數字化轉型的需求。

年報顯示，2018-2020年間，億聯銀行實現營業收入1.63億元、9.56億元、15.67億元，同比增幅分別為487.91%、64.01%;實現凈利潤﹣1.50億元、1.53億元、2.20億元，同比增幅為201.78%、44.52%。

至今年上半年，億聯銀行實現營業收入7.84億元，同比增長32.61%;凈利潤0.83億元，同比下降41.32%。分析其增收不增利的原因，或和計提貸款減值準備4.97億元有關。

記者就該行未來發展規劃以及經營狀況等相關問題致函該行，截至發稿，未收到回復。

四年三度“換帥”

公開資料顯示，億聯銀行于2017年5月由中發金控、吉林三快科技(美團)等7家知名民營企業在長春發起成立，是東北首家獲批開業的民營銀行，也是繼網商銀行、深圳前海微眾銀行、四川新網銀行后的全國第四家互聯網銀行。

在開業短短四年多時間內，億聯銀行已經三次“換帥”。該行首任行長是戴兵，2017年7月，吉林銀保監局核準了其行長任職資格。2018年4月，戴兵辭職后由張其廣接任第二任行長，至2021年9月9日，億聯銀行發布變更高管公告顯示，張其廣因個人身體原因辭去行長職務。

10月22日，記者從銀保監會官網獲悉，吉林銀保監局核準了王玉海的行長任職資格。其成為該行成立以來第三任行長。

履歷顯示，王玉海為美國南加利福尼亞大學博士。曾在美國運通公司有10年風險管理經驗;曾擔任睿智合創(北京)科技有限公司董事、執行副總裁、科技賦能事業部總裁;萬達普惠網絡信貸有限公司CEO;廣發銀行信用卡中心首席風險官、總行零售銀行首席風險官兼零售風險管理部總經理(行長助理級)等職。其在廣發銀行有7年工作經驗。從履歷來看，王玉海是位久經“沙場”的“老兵”。

財報顯示，億聯銀行秉持著“數字銀行，智慧生活”的發展定位。充分運用互聯網技術，依托大數據、云計算、人工智能等科技創新手段，提高金融服務覆蓋率。

據了解，王玉海曾任職的睿智科技，正是一家為廣大金融機構提供大數據洞察力系列產品、一站式科技賦能服務等的金融科技企業。

這樣看來，億聯銀行選聘王玉海擔任該行行長，或是出于數字化轉型的考慮。對于王玉海來說，億聯銀行的發展定位與其理念也相契合。此前其在接受媒體采訪時表示，“金融科技在中國的發展前景廣闊，而為金融機構提供科技和管理服務很符合我的期望。”

在新任行長就任后，該行在普惠金融、金融科技等領域又是否有新的發展舉措?記者就上述問題，聯系該行，截至發稿，未收到回復。

上半年增收不增利

在億聯銀行重點布局數字化的同時，今年上半年業績方面卻出現了增收不增利的現象。

半年報數據顯示，2021年上半年，億聯銀行實現營業收入7.84億元，同比增長32.61%;凈利潤0.83億元，同比下降41.32%。

分析其增收不增利的原因，記者注意到，利息凈收入是該行的主要營業收入來源。在2021年上半年，億聯銀行實現利息凈收入7.39億元，較去年同期13.45億元減少45.06%。今年上半年投資收益1648.30萬元，較去年同期﹣2.33億元，實現增長107.06%。而今年上半年該行計提信用減值損失4.97億，較去年同期2.77億元，同比增長79.81%。在一定程度上減少了盈利空間。

記者梳理年報發現，2018-2020年該行貸款及墊款合計分別為51.90億、202.50億、324.65億。截至2021年6月末，該行貸款總額為385.73億元，較去年年末增加了61.09億元。

隨著貸款總規模的不斷增長，該行不良貸款余額也隨之增長。2018、2019、2020年、2021年上半年億聯銀行不良貸款余額分別16.27萬元、2.45億元、5.43億元、6.56億元。

而2018、2019、2020、2021上半年不良貸款率分別為0.003%、1.21%、1.67%、1.70%，不良貸款率持續上漲。與此同時，2018-2020年間，撥備覆蓋率80360.79%、210.90%、138.89%。至今年上半年撥備覆蓋率為140.90%，略有回升。

此外，億聯銀行曾與美團、京東金融、度小滿金融等頭部互聯網平臺建立戰略合作關系。隨著監管政策變化，億聯銀行著重加強自營能力建設。截至2021年上半年，該行資產總額為545.75億元，較去年年末增加94.47億元，增幅達20.93%。

業務的快速發展加快了該行資本的消耗。2018-2020年間，資本充足率為22.67%、11.07%、11.68%，核心一級資本充足率21.48%、9.88%、10.91%，一級資本充足率為21.48%、9.88%、10.91%。資本充足率指標雖在2020年有所回升，但總體上有壓降趨勢。且2021年上半年，三個指標分別是10.95%、10.11%、10.11%，較2020年末均有所下滑。