近日,財信吉祥人壽保險股份有限公司(以下簡稱“財信人壽”)發(fā)布的2021年年度報告顯示,報告期內(nèi),該公司實現(xiàn)營業(yè)收入80.77億元,同比增長146.31%。營業(yè)支出達(dá)到78.31億元,較2020年增長159.27%。凈利潤2.46億元,同比下跌3.66%。
歷年年報顯示,自2012年成立以來至2018年,財信人壽凈利潤都處于虧損狀態(tài),2019年財信人壽扭轉(zhuǎn)7年虧損局面,凈利潤為0.23億元;然而,在2020年大幅增長后,該公司2021年的凈利潤又再度下跌。
年報顯示,2021年財信人壽的保險業(yè)務(wù)收入達(dá)到62.51億元,較2020年大幅增長了235.74%,是拉動營收增長的主力。將保險業(yè)務(wù)收入按險種劃分來看,個險與團(tuán)體險的保險業(yè)務(wù)收入都有大幅增長。
與此同時,財信人壽綜合償付能力及核心償付能力均有下跌,而核心償付能力溢額跌至負(fù)數(shù)。
2020年以來,財信人壽的董事長變動引起行業(yè)關(guān)注。2020年1月,周江軍擔(dān)任財信人壽董事長,2021年5月辭職后,于當(dāng)年6月被任命為總經(jīng)理,新任董事長由程蓓擬任。
記者就上述凈利下跌及高管變動的情況致電財信人壽,對方表示沒有接待媒體的部門,隨后記者向財信人壽官網(wǎng)對外公開的郵箱發(fā)送了采訪函,截至發(fā)稿并未受到回復(fù)。
增收不增利,保險業(yè)務(wù)收入大幅增長
財信人壽經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會2012年9月4日批準(zhǔn)開業(yè)。由湖南財信投資控股有限責(zé)任公司、長沙先導(dǎo)投資控股有限公司等9家公司共同發(fā)起,公司總部位于湖南省長沙市,當(dāng)前注冊資本34.6億元。
根據(jù)財信人壽公布的2021年年報,截至2021年12月末,財信人壽的2021年總資產(chǎn)為287.1億元,增幅41.43%,總負(fù)債為257.73億元,增幅47.82%。
從財信人壽的經(jīng)營效益來看, 2012-2018年,該公司分別虧損0.72億元、1.32億元、1.77億元、1.36億元、3.63億元、4.55億元、0.79億元。2019年,該公司首度實現(xiàn)盈利0.23億元,扭轉(zhuǎn)了長達(dá)7年的虧損。不過,在2020年大幅增長至2.55億元后,財信人壽的凈利潤又于2021年下跌至2.46億元,跌幅3.66%。
在凈利潤存在下跌的情況下,2021年財信人壽營業(yè)收入80.77億元,同比增長146.31%。而保險業(yè)務(wù)收入作為拉動財信人壽營收的主力,也出現(xiàn)了大幅增長,增幅為235.74%。
年報顯示,2019年、2020年、2021年,財信人壽分別實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入20.1億元、18.62億元、62.51億元,整體呈現(xiàn)波動增長趨勢。
將保險業(yè)務(wù)收入按險種劃分來看,個險板塊的保險業(yè)務(wù)收入在2019年、2020年、2021年分別為19.2億元、17.16億元、60.4億元。其中,個壽險地位三年來穩(wěn)居個險板塊保險業(yè)務(wù)收入第一,2019年、2020年、2021年的個壽險保險業(yè)務(wù)收入分別為14.86億元、12.86億元、55.93億元,始終占據(jù)絕大多數(shù)收入份額,同樣處于波動增長趨勢。
而團(tuán)體險板塊的保險業(yè)務(wù)收入在2019年、2020年、2021年分別為0.89億元、1.46億元、2.11億元,其中團(tuán)體健康險與個險板塊中的個人壽險一樣,三年來同樣占據(jù)主要地位。團(tuán)體健康險保險業(yè)務(wù)收入在2019年、2020年、2021年三年來的保險業(yè)務(wù)收入分別為0.6億元、0.92億元、1.62億元,整體呈現(xiàn)增長趨勢。
財信人壽2021年保費(fèi)規(guī)模的擴(kuò)大,離不開背后銀保渠道的支撐,2021年財信人壽保費(fèi)收入居前五位的保險產(chǎn)品有3款產(chǎn)品是只通過銀保渠道進(jìn)行銷售的,另外2款產(chǎn)品則是銀保渠道結(jié)合了個險、團(tuán)險等其他渠道。
償付能力大幅下跌
財信人壽2021年的綜合償付能力充足率下降至158.12%,核心償付能力充足率下降至99.92%,較2020年分別下跌了55.88個百分點、16.53個百分點。對此,該公司在年報中表示主要是因為業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化帶來的影響。
財信人壽表示,該公司2021年償付能力狀況良好,各季度綜合(核心)償付能力充足率均超過 150%(95%),滿足綜合償付能力充足率不低于100%及核心償付能力充足率不低于50%的監(jiān)管要求。但從財信人壽2021年各季度償付能力報告來看,除一季度的風(fēng)險綜合評級為A外,第二、第三季度均為B。并且2021年核心償付能力溢額已跌為負(fù)值。
2020年以來,財信人壽董事長變動引起關(guān)注。官網(wǎng)顯示,2020年1月周江軍當(dāng)選為財信人壽董事長。2021年5月,周江軍辭去董事長一職,在任時間僅一年多。次月,周江軍被任命為財信人壽總經(jīng)理,而新任董事長由程蓓擬任。
高管頻繁變動之下,財信人壽今后將會如何發(fā)展?記者將持續(xù)關(guān)注。