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近日，記者關注到部分用戶在黑貓投訴平臺上反映，元保保險以1元投保為噱頭，在互聯網平臺投放廣告，因此陷入“1元保”套路，后期每月扣款幾十元甚至幾百元。實際上，這種套路是將保費分攤至后期，消費者并未真正享受到保費優惠。

上個月，央視點名悟空保等多家平臺套路消費者。盡管銀保監會發文多次明確以“首月1元”“首月0元”“免費保障”等為噱頭的誤導投保“套路保”行為，但這種現象依然屢禁不止。

據官網介紹，元保保險的合作保險公司包括中國人壽、泰康在線、陽光保險等知名險企。截至2021年5月，元保付費用戶已累計超過數百萬，覆蓋了國內90%以上的地區。

就“1元保”相關問題，記者致函元保保險。對方就黑貓平臺上的投訴表示，其中部分是監管新規下達前的投保用戶，也有部分用戶投保的保險產品非“首月1元”產品。元保此前銷售的“首月1元”類保險產品是由保險公司開發，相關保險條款及費率均經監管備案后才能銷售，本身合法合規。

元保回應“1元保”問題相關投訴

科技賦能于保險行業成為明顯趨勢，互聯網保險逐漸走入千家萬戶。但在互聯網保險的發展過程中，一些亂象也開始滋生。據銀保監會數據，僅在2019年，銀保監會接到互聯網保險消費投訴1.99萬件，同比增長88.59%，是2016年投訴量的7倍。

月前，央視曝光了悟空保等多家互聯網保險平臺相關“1元保”問題。央視指出，悟空保等平臺“首月1元”“首月0元”的做法，實際上是將保費分攤至后期，消費者并沒有享受到優惠。

近期，記者關注到，在黑貓投訴平臺上，有用戶投訴元保平臺“1元保”相關問題。例如，今年1月10日的一條投訴顯示，“元保保險以廣告鏈接一元保險的方式騙取點擊，在本人不知情情況下強制扣費并且次月自動扣費，完全不了解保單內容，要求退款強制消費的362.19元。”

2月28日、4月15日、4月19日也另有相關投訴。2月28日的投訴顯示，“元保保險虛假宣傳1元保險，走路領現金等誘導投保。老人在一小說軟件點擊鏈接后為家人投保2份，首月扣費4元，之后每月微信扣費510元，自2021年6月至2022年2月共微信自動扣費4090.72元，期間無任何扣費提示。老人4天前發現后讓我關閉自動扣費，我聯系客服退款被以關閉扣費無法退款拒絕，后客服稱自己為中介公司要求老人和保險公司聯系，再和客服聯系被用‘沒有權限處理，等待其他人員處理’為理由拖延至今。現要求元保公司向老人就虛假宣傳道歉，并退還所有非法收入共4090.72元。”此外，還有兩名用戶分別在4月15日、4月19日投訴稱，(元保)利用中老年不識文字，引導其低價格(一元)開通保險，后續又開通較高價格的自動續費(100元)。

對此，元保保險表示，“涉及我司的投訴中，絕大部分都是監管新規下達前的投保用戶，例如1月10日、2月28日、4月19日的投訴。并且個別用戶在投訴事由中的表述與事實不符，例如4月15日的投訴，經核實上述用戶投保的保險產品非‘首月1元’產品。元保非常重視用戶反饋，對于用戶訴求均給予了妥善解決，用戶滿意度很高。”

元保方面就投訴問題也表示，黑貓投訴平臺上，投訴數據中實際歸屬于該公司的投訴僅有37條，且全部已回復。其余內容均為其他行業信息，是搜索規則導致。事實上，對比同行公司幾百到幾千的投訴量，元保是業內投訴量極少的企業之一。

所銷售“首月1元”類合規備案

官網簡介顯示，元保是元保保險經紀(北京)有限公司運營的互聯網保險中介平臺，于2020年正式上線經營。元保主要產品類型包括百萬醫療保險、重大疾病保險、綜合意外保險等。截至2021年5月，元保用戶范圍已覆蓋國內90%以上地區。

事實上，去年10月21日，銀保監會發布《關于防范保險誘導銷售的風險提示》稱，在一些網絡場景中，時有“首月0元”“零首付”“免費保障”“抽獎獲取”等互聯網保險產品廣告頁面出現，有的消費者在未清楚了解保險內容、保費繳納等情況下，便被“免費”誘導而投保。這種營銷引流模式存在誘導營銷、信息披露不當等問題，侵害消費者知情權和自主選擇權，易引發消費糾紛或投訴。

今年1月，銀保監會再次發布《關于防范“套路”營銷行為的風險提示》明確指出，在保險營銷中，有以“首月0元”“免費保障”等為噱頭的誤導投保“套路保”行為，并提醒消費者注意防范此類侵害金融消費者知情權、自主選擇權、公平交易權、財產安全權的“套路”行為。

在保險營銷中，保費交納前輕后重、層層遞增等“套路保”行為也是以“優惠”之名進行誘導。比如片面宣傳“首月0元”“首月1元”“免費領取”，以“零首付”等套路給人優惠錯覺，實際上是將保費分攤至后期，消費者并未真正享受到保費優惠。

片面宣傳“首月0元”“首月1元”“免費領取”等的營銷方式，易使消費者忽視產品重要信息，陷入“套路”。元保就盡職提醒義務方面表示，付費型產品在內投保頁面的顯著位置明確標示了產品費率及用戶每月所需繳納的保費明細，用戶投保、支付及開通自動續費功能均須用戶自主確認、輸入支付密碼、主動操作才能完成，用戶也有權隨時關注自動續費功能。完成投保后，客戶會收到由對應保險公司出具的電子保單。且對于分期繳納的保單，元保在每月續費前會提前發消息提示用戶，扣費后發送扣費狀態通知，通知中包含了客服聯系方式，如果客戶對于該筆費用有任何疑問，可以隨時與元保客服聯系，元保將為用戶提供高品質服務。據元保稱，截至目前，該公司客服問題解決率近100%。

并且對于宣傳問題，元保方面告訴記者，元保保險經紀從未使用“首月0元”等字樣的宣傳。元保此前銷售的“首月1元”類保險產品是由保險公司開發，相關保險條款及費率均經監管備案后才能銷售，本身合法合規。元保此前“免費領取”的保險產品，均為我司與保險公司合作的贈險產品，均為無需客戶支付保費即可免費領取的保險產品，贈險頁面對承保保險公司、保險責任、保障額度等內容均進行了充分提示。投保成功后，保險公司會出具保單，保險保障真實有效，也不會出現后續扣費行為。目前有很多贈險用戶在出現后依照贈險合同獲得了保險公司的賠付。

與此同時，該公司也關注到了銀保監會對外公示的針對部分機構給予的情況通報和處罰決定，確有個別保險機構在宣傳銷售短期健康險產品中，存在“首月0元”、“首月1元”等不實宣傳，存在或涉嫌存在未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率、欺騙投保人的違法行為。

違法違規行為與合規備案的“首月1元”類保險產品正常銷售行為，雖都被稱為“首月1元”產品，但二者有本質的區別。合規報備的產品，在保險產品設計、報備、銷售的全流程中，均明確顯示“首月保費XX元，次月起每月保費XX元”，而違法違規產品，備案的信息為投保人每期繳納保費相同，首期并不是0元或者其他低價，但銷售宣傳過程中，首月收取保費均為0元或其他低價，低于備案的各分期保費，與按照備案保險費率計算的首期應收保費不一致。

銀保監會曾在央視曝光“1元保”問題后作出回應，表示將開展立案調查，嚴肅查處悟空保涉及的保險公司和保險中介公司的違法違規行為，保護消費者合法權益。元保也在接受采訪時提示普通消費者，在投保時，可以重點關注保險產品注冊號等關鍵信息，注冊號驗證無誤的即為合規備案產品。