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來源：洞見財經 作者：劉德祿 賈雨微

4月20日，湖南寧鄉農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“寧鄉農商行”）交上了2021年業績答卷。

年報顯示，截至2021年末，寧鄉農商行的資產總額與負債總額齊擴增，增長速度分別為5.48%、4.92%。營業收入與凈利潤也雙雙增長。其中，營業收入增速較緩，僅為0.46%；凈利潤增速則高達71.15%。

值得注意的是，2021年，寧鄉農商行凈利潤增速為該行近5年的最高值，營業收入增速為該行近5年來最低值。

另外，記者注意到，寧鄉農商行資產質量承載一定壓力。報告期內，該行全行表內不良貸款余額為4.46億元，較年初增加了5287.68萬元，不良貸款率為1.97%，較年初上升0.03個百分點；撥備覆蓋率為277.02%，由年初的319.28%減少了42.26個百分點。

除此之外，記者注意到 “截至報告期末補充財務數據”表中，寧鄉農商行可疑類貸款大幅增長98.15%，損失類貸款增長5.86%。

凈利潤增幅71.15%

4月20日，寧鄉農商行發布了2021年度信息披露報告。

報告顯示，截至2021年末，資產負債規模雙擴增，營業收入與凈利潤也實現雙漲。71.15%的凈利潤增速表現十分亮眼。

截至2021年末，寧鄉農商行總資產為413.45億元，較2020年的391.96億元增長了5.48%；總負債為385.82億元，較2020年的367.72億元增加了4.92%。

貸款規模的增加推動了資產規模的進一步擴增。報告期內，該行貸款總額為226.55億元，比去年同期增加了23.68億元，增幅為11.67%。

吸收存款增加是影響該行負債規模擴增的主要原因。數據顯示，寧鄉農商行2021年存款總額為344.64億元，較年初增加28.49億元，增幅9.01%。值得一提的是，經記者梳理，2019年-2021年，該行存款總額增速呈現下滑趨勢，3年間存款總額增速分別為10.37%、9.58%、9.01%。

經營效益方面，寧鄉農商行2021年實現營業收入與凈利潤雙增，尤其是凈利潤71.15%的增速表現非常亮眼。其中，該行實現營業收入12.13億元，較2020年的12.07億元增長了0.46%，增幅較小。實現凈利潤4.54億元，較去年的2.65億元增長了71.15%。

利息凈收入的減少與投資收益的增加共同影響了營業收入小幅增加。截至2021年末，寧鄉農商行的凈利息收入為5.35億元，較2020年的5.70億元減少了6.08%；投資收益為6.76億元，較2020年的6.35億元增加了6.59%。

審計報告顯示，利息凈收入減少的原因是利息收入增速不及利息支出增速。截至2021年末，寧鄉農商行利息收入總額為14.36億元，較2020年增加了6.89%；利息支出為9.00億元，較2020年增加了16.46%。

而在利息支出中占比最大的是個人定期存款利息支出。截至2021年末，寧鄉農商行個人定期存款利息支出總計7.07億元，較上年末增加了22.38%。

對投資收益的增加做出貢獻的包括債券投資收益、投資買賣差價、股利，總額分別為4.92億元、459.36萬元、8592.70萬元，分別增長了12.21%、55.48%、116.86%。

凈利潤為何大增71.15%？主要與寧鄉農商行營業支出的大幅下降有關。

營業收入小幅增長與營業支出的大幅降低，推升了寧鄉農商行凈利潤大幅增長。而營業支出之所以大幅增長，是與該行資產減值損失的大幅降低有關。

審計報告顯示，2021年，寧鄉農商行資產減值損失為2.58億元，與2020年的4.68億元相比減少了44.87%。資產減值損失的大幅降低拉低了營業支出，使該行營業支出由2020年的8.67億元減少21.95%至6.76億元。

記者梳理發現，寧鄉農商行今年的營業收入與凈利潤增速分別達到了5年來的最低與最高值。具體來看， 2017年-2021年，該行營業收入增速分別為23.83%、5.42%、3.93%、7.63%、0.46%；凈利潤增速分別為45.91%、-31.21%、20.43%、12.70%、71.15%。

可疑類貸款增長98.15%

與此同時，寧鄉農商行資產質量卻出現一定下行壓力。

年報顯示，寧鄉農商行不良貸款率小幅增加，撥備覆蓋率有所降低。截至2021年末，該行不良貸款率為1.97%，較年初上升0.03個百分點；撥備覆蓋率為277.02%，由年初的319.28%減少了42.26個百分點。

具體來看，該行全行表內不良貸款余額為4.46億元，較年初增加了5287.68萬元；與此同時，該行的次級類、可疑類、損失類貸款分別較期初下降了2.54%、上升了98.15%、上升了5.86%。

值得注意的是，在寧鄉農商行“截至報告期末補充財務數據”表中，經計算可知，可疑類貸款在信貸資產五級分類中的增長幅度最大，增速為98.15%。數據顯示，該行可疑類貸款由2020年的6225.34萬元上升至2021年末的1.23億元；損失類貸款為239.43萬元，較期初的226.17萬元增加了5.86%，相較可疑類貸款而言增幅較小。

寧鄉農商行在年報中稱，其在控制和化解不良貸款方面采取了一定措施。主要包括召開不良貸款專題會議、抓實大額不良貸款壓降、司法清收、嚴格責任追究以遏制新增風險等方式。

資本金方面，寧鄉農商行的資本充足率有所下降，核心（一級）資本充足率有所上升。截至2021年末，該行資本充足率為12.28%，較2020年的13.69%下降了1.41個百分點；核心（一級）資本充足率為9.36%，較2020年的8.72%上升了0.64個百分點。

寧鄉農商行的后續經營狀況將如何發展？記者將持續關注。