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理財是一種生活方式，需要每日精進，我作為一名理財思維的身體力行者，記錄每天的所思所想，帶領大家一起奔向財務自由!

閱讀之前不妨思考一下：

在計劃儲備養(yǎng)老金的時候，到底儲備多少資金才足夠？

養(yǎng)兒防老? 養(yǎng)老問題

尊嚴 晚年生活

計劃 養(yǎng)老金

多少才合理?

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都說“養(yǎng)兒防老”，這句話放在過去或許還管用，但從今天來看，顯然已經(jīng)過時了。社會飛速發(fā)展，人們的生活壓力也越來越重，我們這一代人能夠顧好小家庭已經(jīng)很不錯了，面對老人的養(yǎng)老問題往往是力不從心的。

幸好，我們的父母輩還有社保養(yǎng)老金，再加上父母已經(jīng)習慣了節(jié)儉的生活方式，所以即便是不多的養(yǎng)老金，但對他們來說還是夠用的。不過，等到我們需要養(yǎng)老的時候，僅靠社保養(yǎng)老金就能滿足我們的需求嗎?

一方面，中國人口出生率正在不斷的下降，各地的社保資金逐漸開始吃緊。說白了，現(xiàn)在還有足夠多的勞動力人群交社保來贍養(yǎng)我們的父母輩，但是等到這批勞動力人群，也就是我們退休的時候，贍養(yǎng)我們的人顯然是不足的。

另一方面，社保只是國家給我們的一個基本保障，滿足基本的生存需求是沒問題的，但是我們比父母輩更加追求享受生活，需要過上有品質(zhì)、有尊嚴的晚年生活，這個時候單靠社保養(yǎng)老金肯定是不夠的。

所以要保障自己的晚年生活，就得盡快把養(yǎng)老金的儲備提上日程。

有不少人在談到退休養(yǎng)老金的時候，都會覺得自己還年輕，退休還是一件很遙遠的事情。對他們來說，進行養(yǎng)老金儲備，需要在原本就不寬裕的生活費當中，再抽取一部分資金，似乎會降低現(xiàn)有的生活品質(zhì)。

但其實，我們不應該只是盯著“存量”來看，而是要趁自己還年輕力壯多去創(chuàng)造更多的“增量”。所謂存量，就是現(xiàn)有的各種收入;所謂增量，就是創(chuàng)造更多的收入。如果儲備養(yǎng)老金占用了一部分收入，反而可以激發(fā)我們?nèi)?chuàng)造更多的收入，畢竟我們現(xiàn)在還能夠創(chuàng)造收入。等到年老力衰，又沒有充足的養(yǎng)老金的時候，再想創(chuàng)造收入就力不從心了。

如果你已經(jīng)開始計劃儲備自己的養(yǎng)老金，那么新的問題又來了，到底儲備多少資金才足夠呢?

最簡單的方式，就是用譜藍APP當中的“養(yǎng)老金測算”功能來測算一下。只需要輸入三個參數(shù)“當前的年齡”、“計劃多少歲退休”以及“當前每月生活費支出”，就可以快速計算出自己在退休以前總共需要儲備多少養(yǎng)老金。

就拿我來說吧，我是35歲開始儲備養(yǎng)老金的，計劃65歲退休，每月生活費支出是2.5萬元。計算出來，我總共需要儲備2600萬元的養(yǎng)老金。

[圖]養(yǎng)老金測算

[圖]養(yǎng)老金測算結(jié)果

如果我用銀行存款的方式來儲備養(yǎng)老金，現(xiàn)在每月要存5.7萬元，但如果是用譜藍享定投組合，每月就只需要投入不到1萬元。這也跟我現(xiàn)在每天定投500元(每月20個交易日)是相吻合的。

也許，你在測算養(yǎng)老金之后會發(fā)現(xiàn)，以現(xiàn)有的收入水平還達不到每月需要投資的金額，這個時候要怎么辦呢?這里要分兩種情況來看：

一種情況是：你太想提前退休了，所以設置了過早的退休年齡。就拿我自己來舉例吧，如果其他條件不變，我將退休年齡提前到55歲，那么我現(xiàn)在每月就要定投3萬元，是原來定投額度的三倍。這樣，我的供款壓力顯然就大多了。

解決方案也很簡單，就是適當?shù)难舆t退休，減輕當下的定投供款壓力。當然，對我來說，提前退休并不是我所追求的目標，如果我一直做的就是自己喜歡的事業(yè)，還能夠持續(xù)為社會創(chuàng)造價值，那么我為什么要提前退休呢?未來，人是能夠活到超過100歲的，我有更多的時間去成就自己的事業(yè)，所以現(xiàn)在我反而不急于一時。

還有一種情況是：你當前的生活費支出過高，與你的收入水平不匹配。這個時候，你就需要思考一下，平時的開支是不是都是花在了刀刃上?有沒有一些原本能夠節(jié)省下來的“拿鐵因子”呢?

所謂“拿鐵因子”，就是指一些可有可無的習慣性支出。比如，每天午飯過后買杯可樂或奶茶;看到商場促銷就沖動消費買下的牛仔褲;付了錢卻沒有真正使用的健身卡等等。

如果你養(yǎng)成了記賬的好習慣，就不難發(fā)現(xiàn)這些本不該花的錢，從而慢慢的把自己的開支控制在一個更合理的水平。就如白手起家的富豪大衛(wèi)·巴赫所說：“錢的問題通常不在于收入太少，而在于開銷太多!”所以，學會并堅持記賬，把錢花在刀刃上，對于我們的理財來說是非常重要的。

當然，不管是延長退休年齡，還是控制日常開支，都只是輔助性的解決方案。最根本的解決之道，還是要專注于自己的工作與事業(yè)，通過增加收入來為養(yǎng)老金儲備投入更多的資金。

因為變老是我們沒有辦法回避的一件事，所以養(yǎng)老金儲備是我們每一個人都必須提前考慮的問題。通過測算，我們發(fā)現(xiàn)需要我們?nèi)涞酿B(yǎng)老金如此龐大，只有盡早開始，才能有更充足的時間去準備。不把養(yǎng)老金儲備的壓力在年輕力壯的時候解決掉，難道還期待當我們年老力衰的時候天上會掉餡餅嗎?

臨時抱佛腳，事情易辦糟。——格言

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