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近期，北京農(nóng)商銀行發(fā)布2021年報(bào)。截至2021年末，北京農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額10752.02億元，同比增長(zhǎng)4.46%。2021年，北京農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入165.86億元，同比增長(zhǎng)0.13%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)75.78億元，同比增長(zhǎng)2.20%。

營(yíng)收、凈利小幅上漲的背后，是北京農(nóng)商銀行盈利增長(zhǎng)承壓。

01、業(yè)績(jī)?cè)鏊龠t緩不良率近四年大增225%

北京農(nóng)商銀行總資產(chǎn)于2020年突破1萬億元，此后，該行總資產(chǎn)增長(zhǎng)緩慢，業(yè)績(jī)?cè)鏊俨患选?/p>

據(jù)Wind數(shù)據(jù)，北京農(nóng)商銀行2019年、2020年、2021年總資產(chǎn)分別為9585億、10292億、10752億，總資產(chǎn)增速分別為8.79%、7.37%、4.46%。

北京農(nóng)商銀行2019年、2020年、2021年的營(yíng)收增速分別為-3.53%、-12.08%、0.13%，該行2019年、2020年、2021年的歸母凈利潤(rùn)增速分別為13.48%、-9.9%、2.2%。

聯(lián)合資信也關(guān)注到北京農(nóng)商銀行盈利增長(zhǎng)承壓的問題，其在2021年10月發(fā)布的評(píng)級(jí)報(bào)告中表示，北京市金融機(jī)構(gòu)數(shù)量多，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇將給北京農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來一定壓力。同時(shí)考慮到宏觀經(jīng)濟(jì)下行、新冠肺炎疫情等因素，北京農(nóng)商銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定下行壓力。受凈利差收窄的影響，北京農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)收入有所減少;資產(chǎn)減值損失規(guī)模逐年下降;盈利增長(zhǎng)面臨壓力。公司銀行業(yè)務(wù)增速放緩、盈利水平承壓等因素對(duì)北京農(nóng)商銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展及信用水平可能帶來不利影響。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，北京農(nóng)商銀行近四年整體呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》梳理近些年財(cái)報(bào)發(fā)現(xiàn)，北京農(nóng)商銀行近四年不良貸款余額連續(xù)上漲，從2018年的11.22億增至2021年的42.24億，四年期間不良貸款余額增幅276%，其中2019年單年大增187%，2021年大增近30%。

北京農(nóng)商銀行2018年不良率為0.36%，2021年不良率為1.17%，四年整體增幅達(dá)225%，其中2019年單年大增163%，2021年大增30%。

撥備覆蓋率近四年整體呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，北京農(nóng)商銀行2018年撥備覆蓋率為1068.87%，2021年撥備覆蓋率為322.76%，四年下降70%。其中，2018年單年大增78%，2019年大降62%，2021年大幅下降21%。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》制表(數(shù)據(jù)來源：年報(bào))

北京農(nóng)商銀行2021年報(bào)表示，該行資產(chǎn)質(zhì)量保持合理可控水平，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力優(yōu)于行業(yè)平均水平。報(bào)告期末，該行五級(jí)不良貸款余額42.24億元，五級(jí)不良貸款率1.17%，比年初上升0.26個(gè)百分點(diǎn)，優(yōu)于全國(guó)商業(yè)銀行1.73%的平均水平;撥備覆蓋率322.76%，優(yōu)于全國(guó)商業(yè)銀行196.91%的平均水平，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力保持較高水平。

聯(lián)合資信表示，受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)整體景氣度較低以及新冠肺炎疫情等突發(fā)事件等外部不利條件的影響，北京農(nóng)商銀行不良貸款規(guī)模和占比明顯上升。考慮到新冠肺炎疫情等因素，未來其貸款撥備仍面臨一定計(jì)提壓力。

02、營(yíng)收增速相較于10家A股農(nóng)商行連續(xù)3年墊底

作為一家根植首都、資產(chǎn)規(guī)模突破萬億農(nóng)商行，北京農(nóng)商銀行早在2011年底就開始籌備上市，但十年后的今天未能如愿。該行業(yè)績(jī)相對(duì)于已經(jīng)上市的10家A股農(nóng)商行，是什么樣的情況呢?

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》根據(jù)Wind數(shù)據(jù)梳理發(fā)現(xiàn)，北京農(nóng)商銀行2021年末總資產(chǎn)達(dá)10752億，與10家A股上市農(nóng)商行相比，該行近三年總資產(chǎn)始終保持前三名，而總資產(chǎn)增速則從2019年的居中水平降至2020年、2021年的倒數(shù)第一、倒數(shù)第二水平。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》制表(數(shù)據(jù)來源：Wind)

2019年-2021年三年期間，與10家A股農(nóng)商行相比，北京農(nóng)商銀行營(yíng)收增速連續(xù)三年墊底。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》制表(數(shù)據(jù)來源：Wind)

2019年-2021年三年期間，與10家A股農(nóng)商行相比，北京農(nóng)商銀行的歸母凈利潤(rùn)增速分別位列倒數(shù)第四、倒數(shù)第二、倒數(shù)第一。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》制表(數(shù)據(jù)來源：Wind)

北京農(nóng)商銀行2021年報(bào)中披露，該行于2021年6月30日舉辦的股東大會(huì)通過了《關(guān)于延長(zhǎng)北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)股票并上市方案有效期的議案》。而早在2011年底，北京農(nóng)商行就曾提出成立IPO領(lǐng)導(dǎo)小組及工作組，但時(shí)至今日上市之旅仍未成行，處于輔導(dǎo)期。北京農(nóng)商行未來何時(shí)上市?鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》將持續(xù)關(guān)注。