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近日，東北地區(qū)首家在香港上市的農(nóng)商銀行——吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱九臺農(nóng)商行)迎來香港上市五周年。據(jù)披露，在吉林省聯(lián)社的支持下，該行加快系統(tǒng)優(yōu)化升級，將發(fā)展手機銀行業(yè)務(wù)作為渠道能力提升的一項重點工作。截至2021年末，九臺農(nóng)商行手機銀行客戶數(shù)88.5萬戶，較年初凈增14.5萬戶。

不過，就在喜迎港股上市五周年之際，九臺農(nóng)商行也收到了近年來金額最大的一張監(jiān)管罰單。

1月30日，九臺農(nóng)商行因兩項違規(guī)違法事實領(lǐng)2022年首張罰單，罰款金額為130萬元。相關(guān)負責(zé)人同時被警告，罰款8萬元。這為該行的經(jīng)營合規(guī)性敲響警鐘。

記者注意到，雖已上市五年，不過該行的股價一直不溫不火，去年以來一直在2~3港元之間徘徊。而該行的資本充足情況已然承壓。截至2021年9月末，該行核心一級資本充足率為8.95%，一級資本充足率為9.06%，較年初分別下降了0.1個百分點、0.09個百分點;資本充足率較年初上漲了1.01個百分點，為12.38%。去年11月底，證監(jiān)會官網(wǎng)披露，該行擬定向發(fā)行2~4億股內(nèi)資股及1.518億股H股，所募集資金將用于補充核心一級資本，以緩解資本下降的壓力。

開年收百萬罰單，罰金為近年最高

中國銀保監(jiān)會的處罰公告顯示，1月30日，九臺農(nóng)商行因貸款審查不盡職，信貸資金流向借款人關(guān)聯(lián)企業(yè);超過借款人實際資金需求發(fā)放流動資金貸款兩項違規(guī)違法事實被罰款130萬元。該行副行長高中華作為直接責(zé)任人被吉林銀保監(jiān)局警告并處罰款8萬元。

上一次九臺農(nóng)商行被罰款還是在2018年。2018年7月18日，該行因存在違規(guī)經(jīng)營，被吉林銀監(jiān)局處以30萬元罰款。

而在2021年7月6日、2018年7月30日，該行分別因違規(guī)經(jīng)營和未依法履行職責(zé)，內(nèi)部制度不完善，被吉林證監(jiān)局處以整改通知。

就本次的處罰情況和整改措施，記者致電九臺農(nóng)商行，截至發(fā)稿前，并未收到回復(fù)。

核心資本充足水平逐年下降

公開信息顯示，九臺農(nóng)商行于2008年12月由九臺市農(nóng)村信用合作聯(lián)社正式改制為東北首家農(nóng)商銀行，注冊資本為46.13億元，法定代表人高兵。2017年1月12日該行在香港聯(lián)交所主板上市，成為全國第二家、東北首家赴港上市的農(nóng)商銀行，2022年正值吉林九臺農(nóng)商行港股上市五周年。

根據(jù)公開信息顯示，截至2021年9月末，九臺農(nóng)商行資產(chǎn)總額為2248.38億元，負債總額為2069.86億元，實現(xiàn)凈利潤15.55億元。

九臺農(nóng)商行2018、2019和2020年年報顯示，截至每年12月末，該行不良貸款率分別為1.75%、1.68%、1.63%，呈下降趨勢;撥備覆蓋率分別為160.41%、167.58%，164.82%。

在資本充足水平方面，截至2021年9月末，該行核心一級資本充足率為8.95%，一級資本充足率為9.06%，較年初分別下降了0.1個百分點、0.09個百分點;資本充足率較年初上漲了1.01個百分點，為12.38%。

在2019年末、2020年末，九臺農(nóng)商行的核心一級資本充足率分別為9.55%、9.05%，一級資本充足率分別為9.66%、9.15%，資本充足率分別為11.98%、11.37%。即該行的核心一級資本充足率已經(jīng)三連降。

銀行補充核心資本的渠道包括利潤留存、股東增資以及定增、配股、政府專項債等。值得注意的是，九臺農(nóng)商行股東方面近年動蕩不斷。2019年初，九臺農(nóng)商行原股東中科創(chuàng)資本有限公司退出股東行列。據(jù)悉，該公司于2019年1月被相關(guān)部門查封，實控人張偉于4月10日因組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會性質(zhì)組織等罪名被深圳市公安局執(zhí)行逮捕。2021年5月31日，張偉被深圳市中級人民法院判處無期徒刑。

此外，據(jù)記者不完全統(tǒng)計，該行第一大股東吉林省信托有限責(zé)任公司曾7次被納入被執(zhí)行人名單，還因信息披露不足于2022年1月5日被吉林銀保監(jiān)局罰款30萬元。

2021年11月26日，證監(jiān)會網(wǎng)站披露的定向發(fā)行書顯示，九臺農(nóng)商行擬定向發(fā)行2-4億股內(nèi)資股及1.518億股H股。實際發(fā)行數(shù)量根據(jù)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)對發(fā)行方案的審批情況、市場情況及該行實際情況決定。募集資金用途方面，九臺農(nóng)商行表示，本次定向發(fā)行募集的資金在扣除相關(guān)發(fā)行費用后的凈額將全部用于補充該行核心一級資本。(記者 謝奀國 實習(xí)記者 臺雨欣)