央行開(kāi)年頻發(fā)千萬(wàn)級(jí)大額罰單。
繼東亞銀行、快錢(qián)支付后,日前,網(wǎng)商銀行再因違反金融統(tǒng)計(jì)管理相關(guān)規(guī)定、違反征信管理相關(guān)規(guī)定等多項(xiàng)原因收下央行開(kāi)出的2236.5萬(wàn)元大額罰單。
網(wǎng)商銀行成立于2015年5月,是國(guó)內(nèi)首批五家民營(yíng)銀行之一,注冊(cè)資本65.71億元。當(dāng)前股東共有六戶,其中,第一大股東為螞蟻集團(tuán),持股比例為30%,萬(wàn)向三農(nóng)集團(tuán)為第二大股東,持有股份26.78%。
最新數(shù)據(jù)顯示,近年,網(wǎng)商銀行在各類規(guī)模和盈利方面實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)。截至2021年9月末,網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額為3744.15億元,較年初增長(zhǎng)20.29%;2021年1-9月,網(wǎng)商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入100.83億元,凈利潤(rùn)17.89億元,均已遠(yuǎn)超2020年全年數(shù)據(jù)。
但隨著業(yè)務(wù)擴(kuò)張,網(wǎng)商銀行也有部分問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)。
因違反金融統(tǒng)計(jì)管理相關(guān)規(guī)定等原因獲罰
央行罰單信息顯示,網(wǎng)商銀行此次被行政處罰的具體事由包括違反金融統(tǒng)計(jì)管理相關(guān)規(guī)定,違反賬戶管理相關(guān)規(guī)定、違反清算管理相關(guān)規(guī)定,違反征信管理相關(guān)規(guī)定,未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等多項(xiàng)原因。
不僅網(wǎng)商銀行被處以警告并罰款2236.5萬(wàn)元,另有含網(wǎng)商銀行時(shí)任監(jiān)事長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等在內(nèi)的9名相關(guān)責(zé)任人一并被罰。
圖片截取自央行杭州中心支行官網(wǎng)
據(jù)了解,上述處罰是人民銀行杭州中心支行2020年對(duì)浙江網(wǎng)商銀行開(kāi)展綜合檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的處理結(jié)果。
網(wǎng)商銀行對(duì)此回應(yīng)稱,自接受檢查以來(lái),已按照“立行立改、舉一反三”的原則,全面開(kāi)展各項(xiàng)整改工作,并于2020年內(nèi)完成所有問(wèn)題的整改。
從具體信息來(lái)看,網(wǎng)商銀行的違法行為類型主要圍繞在信息與數(shù)據(jù)合規(guī)方面,與近日其他兩張央行大額罰單的違法類型大致相同。
1月6日,央行上海分行決定對(duì)東亞銀行(中國(guó))違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定等行為處以罰款人民幣1674萬(wàn)元,并責(zé)令其限期改正。
1月24日,最終受益人為萬(wàn)達(dá)集團(tuán)董事長(zhǎng)王健林的快錢(qián)支付,因涉及違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶交易的違法違規(guī)行為被處以罰款1004萬(wàn)元,責(zé)令限期改正。
資產(chǎn)規(guī)模、貸款規(guī)模大步擴(kuò)張
網(wǎng)商銀行成立于2015年,為國(guó)內(nèi)首家沒(méi)有線下網(wǎng)點(diǎn)、僅通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為用戶提供服務(wù)的銀行。目前股東6戶,大多有“浙商”背景,如第一大股東、持股30%的螞蟻集團(tuán),第二大股東萬(wàn)向三農(nóng),第三大股東寧波金潤(rùn)等。
當(dāng)前,國(guó)內(nèi)共有民營(yíng)銀行19家,網(wǎng)商銀行處在頭部,僅次于微眾銀行。
民營(yíng)銀行主要根植與傳統(tǒng)銀行互補(bǔ)發(fā)展、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)的路徑,因而在定位上往往聚焦中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)等薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)。
網(wǎng)商銀行便定位服務(wù)小微,致力于解決小微企業(yè)、個(gè)體戶、經(jīng)營(yíng)性農(nóng)戶等小微群體的金融需求。
自2020年起,網(wǎng)商銀行在資產(chǎn)規(guī)模和貸款規(guī)模方面擴(kuò)長(zhǎng)加速。
數(shù)據(jù)顯示,2020年末,網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額3112.56億元,較2019年末翻倍,增幅高達(dá)123.04%;發(fā)放貸款和墊款1269.08億元,較2019年末增加568.78億元,增幅81.22%。
最新三季報(bào)顯示,截至2021年9月末,網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額為3744.15億元,較年初增長(zhǎng)20.29%;發(fā)放貸款和墊款1726.48億元,較年初再增加457.4億元,增長(zhǎng)36.04%。
盈利能力方面,2021年1-9月,網(wǎng)商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入100.83億元,凈利潤(rùn)17.89億元,均已遠(yuǎn)超2020年全年數(shù)據(jù)。
2020年度,網(wǎng)商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入86.18億元,較上年末增長(zhǎng)30.01%,凈利潤(rùn)12.86億元,較上年末增長(zhǎng)2.36%。
與營(yíng)收相比,網(wǎng)商銀行2020年度在凈利增速上的落后主要源于大幅增長(zhǎng)的資產(chǎn)減值損失。2020年度,網(wǎng)商銀行計(jì)提資產(chǎn)減值損失35.97億元,同比增長(zhǎng)117.5%,計(jì)提規(guī)模約是凈利潤(rùn)的三倍。
發(fā)債“補(bǔ)血”,資本充足率低于同業(yè)
伴隨著資產(chǎn)大步擴(kuò)張的,是資本充足率不可避免地下降。
數(shù)據(jù)顯示,截至2020年末網(wǎng)商銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為為11.89%、10.79%和8.86%,其中核心一級(jí)資本充足率已逼近8.5%的監(jiān)管紅線。
2019年末時(shí),網(wǎng)商銀行上述數(shù)據(jù)分別為16.44%、15.4%和15.4%。
資本充足率水平限制著銀行規(guī)模擴(kuò)張的上限。因而,2020年以來(lái),網(wǎng)商銀行也曾發(fā)債“補(bǔ)血”求增長(zhǎng)。
2020年6月,央行批準(zhǔn)網(wǎng)商銀行在2020年6月22日至2022年6月21日期間發(fā)行不超過(guò)40億元的永續(xù)債。這一公告也標(biāo)志著民營(yíng)銀行永續(xù)債發(fā)行的“破冰”。
網(wǎng)商銀行分別于2020年7月初和2021年5月末發(fā)行了兩期債券,規(guī)模分別為25億元和15億元。
截至2021年9月30日,網(wǎng)商銀行資本充足率升高至為12.35%。
但這一指標(biāo)仍低于同業(yè)。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,2021年3季度,民營(yíng)銀行資本充足率為13.09%。
不良貸款方面,網(wǎng)商銀行三季報(bào)未披露相關(guān)數(shù)據(jù),但2020年度,網(wǎng)商銀行不良率由2019年度的1.31%升至1.54%,同期民營(yíng)銀行總值為1.27%。
此外,網(wǎng)商銀行不良率自成立起一直呈上升趨勢(shì),但疊加其在貸款規(guī)模上的高增速,與商業(yè)銀行同業(yè)相比,資產(chǎn)質(zhì)量較為可控。(馮紫彤)