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近期，裁判文書網(wǎng)披露的一起案件揭露了山東商人李某詐騙銀行的經(jīng)過(guò)。受騙者齊商銀行濱州鄒平支行涉案本金損失達(dá)300萬(wàn)元。

偽造財(cái)務(wù)資料騙取貸款

據(jù)裁判文書網(wǎng)披露，李某是通過(guò)他實(shí)控的公司從齊商銀行騙取300萬(wàn)元貸款。早在2019年9月29日，李某及其實(shí)控公司就曾被鄒平市人民檢察院提起公訴。

2021年4月15日，鄒平市人民檢察院重新指控被告單位鄒平縣銘揚(yáng)建筑設(shè)備有限公司(以下簡(jiǎn)稱“銘揚(yáng)建筑”)等公司、被告人李某犯騙取貸款等罪。

當(dāng)事人李某出生于山東省鄒平市，現(xiàn)年51歲。僅有初中文化的李某實(shí)際上是銘揚(yáng)建筑等3家公司的實(shí)控人。在銘揚(yáng)建筑等公司給多家銀行造成重大損失后，鄒平市公安局經(jīng)偵大隊(duì)工作人員于2019年7月15日電話傳喚李某至鄒平市，依法對(duì)其刑事拘留。

經(jīng)法院審理查明，2015年10月23日，身為銘揚(yáng)建筑實(shí)控人的李某指使公司財(cái)務(wù)人員偽造虛假的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等財(cái)務(wù)報(bào)表、虛構(gòu)購(gòu)銷合同，以銘揚(yáng)建筑名義騙取齊商銀行濱州鄒平支行貸款300萬(wàn)元，期間辦理借新還舊業(yè)務(wù)。然而直至2019年5月14日到期時(shí)，李某仍無(wú)法歸還所借款項(xiàng)，該筆貸款最終逾期形成不良。截至2019年8月8日，該筆貸款造成齊商銀行濱州鄒平支行本金損失300萬(wàn)元。

齊商銀行對(duì)此回應(yīng)稱，“該業(yè)務(wù)發(fā)生于2015年，我行與該案件中另外一家金融機(jī)構(gòu)同屬受害方，我行已通過(guò)合法途徑進(jìn)行處置，未造成其他損失。”

李某辯護(hù)人稱銀行也有過(guò)錯(cuò)

裁判文書顯示，法院認(rèn)為被告單位銘揚(yáng)建筑等公司以欺騙手段取得銀行貸款等銀行產(chǎn)品的行為給銀行造成特別重大損失。被告人李某作為直接負(fù)責(zé)的主管人員，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分。所以法院確認(rèn)公訴機(jī)關(guān)指控的事實(shí)和罪名成立。

而李某辯護(hù)人表示，涉案所有貸款均有相應(yīng)的擔(dān)保公司提供擔(dān)保，有的也有實(shí)物擔(dān)保，貸款也符合銀行流程，經(jīng)過(guò)了銀行各個(gè)部門的把關(guān)和審批。在貸款逾期后，李某積極與銀行溝通辦理資金盤活事宜，積極配合銀行貸新?lián)Q舊，出具承諾書，以及簽訂還款計(jì)劃書等，充分說(shuō)明李某沒(méi)有故意騙取貸款。同時(shí)，如果金融機(jī)構(gòu)在審批貸款時(shí)能夠嚴(yán)格把關(guān)，及時(shí)終止辦理、止損的話，也不至于給國(guó)有資產(chǎn)造成損失，所以銀行也是有過(guò)錯(cuò)的。

法院對(duì)此也給出了相應(yīng)回應(yīng)。經(jīng)查證，法院表示案件現(xiàn)有證據(jù)已經(jīng)能夠證實(shí)是李某指使公司財(cái)務(wù)人員偽造資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等財(cái)務(wù)報(bào)表、虛構(gòu)購(gòu)銷合同，瞞過(guò)銀行人員的審核，騙取銀行貸款等銀行產(chǎn)品的事實(shí)。但是現(xiàn)有證據(jù)并不能證實(shí)銀行知道被告單位提交的是虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表、購(gòu)銷合同等貸款資料，也不能證明是銀行在審批貸款時(shí)存在刑法意義上的過(guò)錯(cuò)。與此同時(shí)，李某與銀行溝通辦理資金盤活事宜，配合銀行貸新?lián)Q舊等行為也不影響李某及其名下公司的犯罪事實(shí)。

最后，李某因犯騙取貸款罪等罪行被法院判處3年有期徒刑并罰金3萬(wàn)元，銘揚(yáng)建筑被判處罰金3萬(wàn)元。

記者就案件涉及的銀行內(nèi)控等問(wèn)題聯(lián)系了齊商銀行，對(duì)方回復(fù)稱，在合規(guī)建設(shè)方面，齊商銀行一直堅(jiān)持“合規(guī)是發(fā)展的基石”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作，統(tǒng)籌推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，積極引進(jìn)先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工具，切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平。