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員工“無證上崗”，寧夏銀行被責令改正!

近日，寧夏銀行因部分支行基金銷售業務負責人未取得基金從業資格，引起證監會關注。

1月10日，中國證監會官網發布了《關于對寧夏銀行股份有限公司采取責令改正措施的決定》(以下簡稱“決定”)。

寧夏證監局在決定中稱，經查，寧夏銀行存在以下問題，包括：寧夏銀行部分支行基金銷售業務負責人未取得基金從業資格，不符合《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》第八條第(四)項的規定;基金銷售業務的內部控制、信息系統管理、應急處置等制度存在內容不完善、更新不及時的問題，不符合《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》第二十五條的規定。

決定表示，根據《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》第五十三條的規定,寧夏證監局決定對寧夏銀行采取責令改正的行政監管措施。“你行應采取切實有效的整改措施,對上述問題進行整改，并在收到本決定書后60日內向我局提交書面整改報告。”

值得注意的是，自2021年以來，寧夏銀行已經多次被罰。除此之外，股權頻繁被質押、打折拍賣仍流拍、資本面臨較大補充壓力等“舊賬”令人印象深刻。

因貸后管理問題違規

寧夏銀行頻領罰單

鳳凰網財經《銀行財眼》發現，2021年寧夏銀行曾多次因貸后管理問題頻領罰單。

2021年12月22日，銀保監會網站發布的處罰信息，因“貸后檢查不盡職，未采取有效手段監督貸款資金使用”，寧夏銀行天津分行被天津銀保監局罰款30萬元。

同樣因貸后管理問題，2021年7月份，中國銀保監會固原銀保監分局發布公告顯示，寧夏銀行固原分行因貸前調查不盡職、貸后管理不到位，嚴重違反審慎經營規則等違規行為，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，固原銀保監分局對其作出罰款人民幣20萬元的行政處罰決定。

時間再往前推，2021年3月，寧夏銀行還被曾國家外匯管理局處罰。根據3月外匯局公布的行政處罰決定書顯示，寧夏銀行存在未按規定報送銀行結售匯綜合頭寸數據的違法事實。根據《中華人民共和國外匯管理條例》第四十八、四十九條規定，國家外匯管理局寧夏回族自治區分局對其責令改正，給予警告，處15萬元人民幣罰款，并建議該行對相關責任人員進行處分。

寧夏銀行“補血”壓力大

2021年上半年報營收下降約15%

資料顯示，寧夏銀行成立于1998年10月，前身是銀川市商業銀行，2007年12月更為現名。

從2021年半年報來看，寧夏銀行營收凈利呈現雙降。

截至2021年6月末，寧夏銀行總資產為1691.17億元，不良貸款率為3.45%，從盈利能力看，2021年上半年，寧夏銀行實現營業收入14.80億元，同比下滑14.74%;實現凈利潤3.44億元，同比下滑5.57%。

寧夏銀行2021年業績快報尚未披露，根據最新的三季度信息披露，截至2021年9月末，寧夏銀行資產總額1707.14億元，負債總額1576.42億元，所有者權益130.72億元; 2021年1-9月，寧夏銀行凈利潤5.71億元。

根據銀保監會發布的銀行業主要監管指標數據，2021年三季度末，商業銀行核心一級資本充足率為10.67%，一級資本充足率為12.12%，資本充足率為14.80%。

資本充足率方面，截至2021年9月末，寧夏銀行核心一級資本充足率9.58%，一級資本充足率9.58%，資本充足率12.52%。

相比之下，寧夏銀行任何一項資本充足指標都不及行業平均水平，無論核心一級資本充足率、一級資本充足率、還是資本充足率都與行業平均水平相差甚遠，資本面臨較大補充壓力。

寧夏銀行股權頻繁遭質押

第二大股東股份全部被凍結

據天眼查數據，寧夏銀行存在頻繁的股權質押情況。截至發稿，寧夏銀行股權質押信息共25條，狀態皆顯示有效。經計算，共計6.86億股股權被質押，占總股本的31.64%;股權凍結信息共23條，經計算，共計4.72億股股權被凍結，占總股本的21.77%。

值得一提的是，寧夏銀行的第二大股東為新華聯控股，其所持2.70億股股權全部遭質押及凍結，占總股本的12.47%。

此外，寧夏銀行去年年中打折拍賣股權仍流拍令人記憶猶新。2021年，5月27日，阿里拍賣平臺顯示，寧夏圣雪絨羊絨有限公司持有的60萬股寧夏銀行股權已流拍。據悉，該筆股權市場價為333.60萬元，起拍價為283.56萬元，打了85折仍無人出價。

寧夏銀行IPO十載仍未走出輔導期

值得注意的是，從2012年至今已經近十載，寧夏銀行的IPO仍未走出輔導期。

根據證監會網站披露，2012年12月，中信建投證券即向寧夏證監局報送了寧夏銀行首次公開發行并上市之輔導備案申請報告并獲審核同意。但截至目前，該行IPO尚未走出輔導期。

在IPO無實質性進展的情況下，寧夏銀保監局于2021年12月30日同意寧夏銀行變更股權。相關批復顯示，寧夏銀保監局同意寧夏回族自治區財政廳出資3億元，增持寧夏銀行約5617.98萬股股份。增持股份后，寧夏財政廳對寧夏銀行的持股比例增加至28.27%，仍為該行第一大股東，此前的持股比例為26.32%。

新年伊始，面對被證監會處罰、資本面臨補充壓力、股權流拍等舊賬，以及近十年的IPO輔導期，寧夏銀行如何整裝上路?是否能在2022年推動IPO實質性進展，鳳凰網財經《銀行財眼》將持續關注。