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近日，重慶銀行連收2張百萬級罰單。據銀保監會2021年12月27日消息，該行因6項違規行為累計被罰430萬元，主要涉及信貸業務、理財業務、委托貸款業務、貸前調查等方面。據統計，重慶銀行2021年共收到銀保監系統下發的5張罰單，合計9項違規案由，涉案金額達500萬元。

從經營水平來看，三季報顯示重慶銀行2021年前三季度資產規模與經營效益穩中向好，信貸資產質量相關指標亦優于商業銀行平均水平。但是，該行在資本補充上確實面臨一定壓力，3項資本充足率監管指標均低于商業銀行平均水平。

2015年以來，重慶銀行已通過非公開發行H股、非公開發行境外優先股、A股上市等方式募集資金來補充核心一級資本等資本金。但是，該行核心一級資本率自2015年起連降3年至8.47%。雖然此后略有起伏，但是直到2021年三季度末，該行核心一級資本充足率為9.25%，仍低于2015年末的10.49%。

與此同時，重慶銀行于2021年2月5日圓夢A股，發行價為10.83元/股，上市首日股價一度暴漲至15.6元，隨即在第二個交易日以跌停收盤。此后，重慶銀行股價開始震蕩下行，并且逐步跌破發行價。

貸款資金被挪用問題屢查屢犯

據悉，在2021年12月27日公布的2張罰單中，重慶銀行分別被罰280萬元、150萬元。其中，重慶銀行及其員工胡王俊所收280萬元罰單是該行今年收到的最大罰單。從處罰原由來看，貸款資金被挪用是該行今年來反復出現的問題。

具體來看，這張罰單涉及貸款業務、理財業務和委托貸款業務。它披露了重慶銀行信貸資金被挪用;理財產品期限錯配、滾動發售、混合運作，理財產品到期后由新發行的產品募集資金承接、掩蓋風險，理財投資非標準化債權資產未比照自營貸款管理;違規收取委托貸款手續費3項違規事由。

據記者梳理，這已經是重慶銀行今年第3次因為貸款資金被挪用受罰。2021年3月4日，重慶銀行巴南支行因“貸款三查嚴重不合規且貸款資金被擔保公司挪用”被罰款20萬元;2021年2月9日，重慶銀行成都崇州支行因“貸前調查未盡職、貸后管理不到位，以致貸款資金被挪用，最終回流至存單出質方在崇州支行賬戶，虛增存款,嚴重違反審慎經營規則。”被罰款30萬元。

從全年的5張罰單來看，重慶銀行涉及貸款三查不合規的罰單張數也達到3張，合計罰金200萬元，造成的不良后果如2021年12月27日另一張罰單中提及的形成“假按揭貸款”和2021年2月9日罰單里提及的虛增存款。

值得注意的是，在此次重慶銀行收到的年度最大罰單中，重慶銀保監局對理財業務違規內容披露得較為仔細，而2021年也是資管新規要求的理財業務整改過渡期的最后一年。

2021年11月，重慶銀行曾在一份投資者關系活動記錄表中表示，該行嚴格按照監管要求和既定進度推動工作，目前已經完成整改90%多，僅剩下一點收尾工作，待相關產品年底前到期就會完成全部整改工作。對此，記者曾就被罰和理財業務整改情況致電重慶銀行，截至發稿，未收到有關回復。

不良貸款規模變大，核心一級資本面臨補充壓力

在貸款業務被監管嚴查的同時，該行資產質量與資本金情況也略有隱憂，不過資產規模和經營情況較為穩健。

三季報數據顯示，重慶銀行資產規模與經營情況穩中向好。截至2021年9月30日，重慶銀行總資產6127.41億元，較上年末增加511億元，增幅9.1%，總負債5640.03億元，較上年末增加443.56億元，增幅8.54%;實現營業收入111.88 億元，同比增加13.01億元，增幅13.2%;實現凈利潤42.16億元，同比增加2.12億元，增幅 5.3%。

與此同時，該行的資產質量卻略有下降。該行2021年3季度末的不良貸款余額為41.63億元，較上年末增加了6億元;不良貸款率1.33%，較上年末增長了0.06個百分點;撥備覆蓋率為271.67%，較上年末下降了37.47個百分點。就不良貸款率而言，優于商業銀行同期1.75%的平均水平。

值得注意的是，除不良資產情況略有抬頭，重慶銀行也面臨一定資本補充壓力。該行核心一級資本充足率為9.25%，一級資本充足率為10.34%，資本充足率為12.88%，較上年末分別上升0.86、0.77、0.34個百分點，均滿足監管要求。

但是從歷年情況來看，即使歷經多次募集資金補充，該行核心一級資本充足率仍低于2015年末的10.49%，中途一度在2018年末跌至8.47%。從商業銀行平均水平來看，2021年三季度末，商業銀行核心一級資本充足率為10.67%，資本充足率為14.8%，均高于重慶銀行9.25%的核心一級資本充足率和12.88%的資本充足率。

此外，股價情況也是重慶銀行受到廣泛關注的問題。公開資料顯示，重慶銀行成立于1996年，是西部和長江上游地區成立最早的地方性國有股份制商業銀行。2013年11月6日在港交所掛牌上市，2021年2月5日登陸上交所主板，成為西部首家“A+H”上市城商行。

作為A股上市近11個月的新股，重慶銀行A股上市表現卻略顯“低迷”。截至2021年最后一個交易日，該行A股收盤價跌至8.9元/股，較首發日收盤價15.23元跌幅達到41.56%。截至2022年1月4日收盤，該行收盤價報9元/股，當日漲幅為1.12%，較首發日收盤價跌幅達40.91%。

雖然A股股價實現了今年的開門紅，但從上市以來的整體情況看，盡管重慶銀行今年曾發起股東增持來穩定股價，該行股價仍呈一路下跌態勢，破發局面不改。(記者 謝奀國 實習記者 胡雅文)