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在推遲了半年多時間后，遼寧大洼農村商業銀行股份有限公司(下稱“大洼農商行”)終于披露了2020年年報。然而，其業績表現難言理想。

數據顯示，該行2020年實現營業收入約1.89億元，同比減少4.46%，凈利潤由盈轉虧逾1000萬元，降幅超114%。除了盈利水平顯著下滑外，大洼農商行2020年的資產質量也面臨下行壓力。不良貸款余額約1.45億元，較年初增長103.50%;不良貸款率較年初翻了近一番，且逼近監管紅線;撥備覆蓋率為100.34%，跌破監管紅線19.66個百分點。

而該行2020年出現業績滑坡，或可從其股東成色及罰單情況窺見端倪。

記者梳理發現，2020年6月10日，作為該行發起人之一的遼寧石油機械制造有限公司(下稱“遼寧石油機械”)被列為“老賴”。值得一提的是，在淪為“老賴”的前一年，該公司將其持有的大洼農商行全部股權轉讓給了盤錦遼東灣新區鑫海建設有限公司(下稱“鑫海建設”)。不過，新股東鑫海建設實控的子公司卻于2020年5月18日被監管部門列為疑似“空殼”類企業。此外，其他三家發起人也各有問題。

在股東質量不佳的同時，大洼農商行自身的內控也遭遇挑戰。2020年8月21日，該行連收5張罰單，包括前一任董事長在內的4名責任人被給予禁業5年的處分。

由盈轉虧1081.78萬元

資料顯示，大洼農商行是2015年6月23日經銀保監會遼寧監管局批準成立的農村商業銀行，前身為2007年11月15日成立的大洼縣農村信用合作聯社。法定代表人系貝世東。注冊資本5億元。

在延期了半年多時間后，大洼農商行終于在2021年12月14日揭開了2020年業績的“面紗”。

年報顯示，截止2020年末，大洼農商行資產總額約55.77億元，較年初增長約4.44億元;負債總額約48.88億元，較年初增長約4.57億元。

與資產、負債均呈上漲趨勢相反，其營收、凈利趨于下行。截至2020年末，該行實現營業收入約1.89億元，較上年末的1.98億元同比減少4.46%;凈利潤則由上年的盈利約0.76億元，“變臉”式虧損約0.11億元，同比驟降114.22%。

根據利潤表，該行營業收入出現縮減主要是因為其利息凈收入的減少和資產處置收益的大幅虧損。數據顯示，2020年其利息凈收入約為1.19億元，較2019年的1.42億元減少0.24億元。其資產處置收益2019年約為32.33萬元，2020年大幅虧損284.66萬元。

而該行之所以在2020年由盈轉虧，主要是因為資產減值損失的大幅增加。2019年其資產減值損失為700萬元，2020年擴大至9404.70萬元。

經營效益出現下滑的同時，大洼農商行的資產質量也并不樂觀。

截至2020年末，該行不良貸款余額約1.45億元，較年初的0.71億元增長了0.74億元，增幅達103.50%;不良貸款率為4.62%，較年初的2.43%上升了2.19個百分點，與5%的監管紅線值僅差0.38個百分點，亟需壓降不良風險;受不良率逼近紅線的影響，其撥備覆蓋率由年初的157.85%驟跌至100.34%，跌破紅線(120%)19.66個百分點。

資本充足水平方面，截至2020年末，大洼農商行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為18.46%、18.46%、18.47%，較2019年末的17.16%、17.16%、18.17%，分別同比上升了1.3、1.3、0.3個百分點。

股東質量與內控遭受挑戰

事實上，大洼農商行在2020年出現經營效益與資產質量滑坡是有跡可循的。

2020年6月10日，執行信息公開網發布通告稱，作為該行發起人之一的遼寧石油機械被鐵嶺市清河區人民法院納入失信被執行人名單。該公司被執行總次數達15次，執行標的累計約24.10億元。

或是為了籌措資金以挽救惡化的經營狀況，據盤錦銀保監分局2019年1月21日發布的通知顯示，遼寧石油機械將其持有的大洼農商行4000萬股股權悉數轉讓于鑫海建設，交接后，鑫海建設持有該行8%的股權。

然而，經營不善的元老股東的“退場”和新股東鑫海建設的“入場”卻并沒有助力大洼農商行開啟新篇章，該行反而出現了主要股東控股子公司疑似為“空殼”企業的新問題。遼寧省地方金融監督管理局2020年5月18日發布的公告顯示，其在2020年初啟動的省內商業保理行業清理規范工作中，發現145家企業長期存在無經營、“零申報”等情況，其中鑫海建設持股80%的沈陽金澤宏途商業保理有限公司赫然在列。

此外，同為該行發起人的北京華安盛泰資本管理有限公司(下稱“北京華安”)于2019年4月18日大幅縮減注冊資本，由2億元降至8107萬元;卡羅琳資本管理(北京)有限公司(下稱“卡羅琳”)的注冊資本于2020年6月1日由5億元“縮水”至2.34億元;杭州蘭恒貿易有限公司(下稱“杭州蘭恒”)則因“通過登記的住所或者經營場所無法聯系”，于2021年9月28日被列入經營異常名錄。在此之前，該公司的法定代表人在2019年變更了兩次。

在經營業績蒙昧不明的同時，記者注意到，北京華安與杭州蘭恒均減持了大洼農商行的股權份額。據該行2019年報，北京華安持股金額為4750萬元，持股比例為9.50%，而在2020年報中，該公司的持股金額大幅減少至350萬元，持股比例降至0.70%。杭州蘭恒減持幅度相對較小，持股金額由2019年的550萬元減少至2020年的290萬元，持股比例由1.10%降至0.58%。

(注：2019年報持股情況)

(注：2020年報持股情況)

而在2020年未對大洼農商行予以減持的卡羅琳，則因借款合同糾紛被該行訴至法庭。裁判文書網2021年8月30日發布的民事裁定書顯示，2021年7月30日，大洼農商行向盤錦市中級人民法院申請訴前財產保全，請求查封被申請人卡羅琳在該行的全部4700萬股權，并以其自有財產提供擔保出具保函。法院經審查認為，因情況緊急，若不及時采取保全措施，將會使大洼農商行的合法權益受到難以彌補的損害，故判決查封卡羅琳持有的該行全部股權。

股東質量禁不起推敲的同時,大洼農商行的內控也暴露出問題。

據銀保監會2020年8月21日發布的行政處罰通報，大洼農商行因“貸款‘三查’不嚴，內控管理不到位，未按規定對貸款資金進行支付管理與控制，導致貸款被挪用”，被處以罰款30萬元。包括時任董事長張成文在內的4名直接責任人，被給予“取消銀行業金融機構高級管理人員任職資格5年”的處分。

進入2021年，大洼農商行的內控繼續出現漏洞，于2021年10月28日再因“以本行股權作為質押物違規發放貸款”被罰20萬元。

大洼農商行2021年能否扭虧為盈?股東質量能否改善?內控水平能否提升?記者將持續關注。(記者謝奀國實習記者劉錦桃 )