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12月22日，標普全球評級(下稱“標普”)宣布，將渤海銀行的評級展望從穩定調整至負面。同時，確認該行的主體信用評級和債項評級“BBB-/A-3”。

標普表示，其修訂了銀行和非銀機構的評級準則以及銀行業國別風險評估(BICRA)的準則，隨后采取了上述評級行動。

評級展望調整反映標普認為，由于渤海銀行對房地產業和中小企業的信貸敞口高，有三分之一的概率該行的風險部位將弱于行業平均水平。

標普指出，渤海銀行的信貸高度集中在房地產業，因此資產質量壓力上升。對房地產企業的貸款占該行截至2021年6月30日的貸款總額的9.6%。盡管該比例較2020年年末的12.6%下降，但依然高于商業銀行業的8%的房地產開發貸款敞口水平。2021年上半年渤海銀行的房地產不良貸款較2020年末上升了55%至37億元。該行截至2021年6月30日的貸款總額為9768億元。房地產相關行業或加劇渤海銀行的資產質量壓力。該行截至2021年6月末的建筑行業不良貸款率為5.0%，較2020年末的1.1%快速上升，原因在于很多建筑公司屬于中小企業，其流動性狀況比房地產開發商弱。建筑貸款占渤海銀行截至2021年6月30日的貸款總額的2.6%，相較2020年末的2.9%略微下降。

此外，在標普看來，渤海銀行的中小企業信貸敞口或也將產生額外的資產質量壓力，這是因為中國整體經濟增速正在放緩。渤海銀行2021年上半年的中小企業公司貸款的關注類貸款比率高于該行2.51%的整體關注類貸款比率。標普預估渤海銀行的合計中小企業貸款(包括個人商業貸款)占截至2021年6月末的貸款總額的16%。該比例較去年末的18%下降，下降源于中小企業公司貸款減少。但是渤海銀行的中小企業貸款總敞口依然比大多數股份制商業銀行大。

不過，標普評估渤海銀行的風險部位為適當，該行的資產質量可能依然與國內可比同業相當。隨著中國經濟企穩，延期還款政策到期，大多數延期償還的貸款應會重啟還款;同時預測該行2023年末的不良資產率將下降至4.7%，與標普對商業銀行業不良資產率的預估值一致。

標普表示，即便我們對中國的經濟風險評估有所改善，如果出現以下情況，我們仍可能下調渤海銀行的評級：(1)該行的資產質量顯著弱于行業平均水平;(2)RAC(風險調整后資本)比率未能持續改善并足夠保持在5%以上;和(3)融資和流動性狀況仍處于同業水平區間的較弱端。如果渤海銀行的資產質量與行業平均水平保持相當，我們則可能將展望調整至穩定。(記者劉鵬)