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近日，海南銀行股權變更申請生變。

據銀保監會官網，海南銀行股權變更的受讓方中國鐵投因不符合相關規定條件，受讓資格未被核準。同一日，轉讓方海馬財務因未落實抵押擔保權利被處以罰款20萬元。

值得注意的是，去年6月，中國鐵投正是通過受讓該行原股東上海華信國際股權從而入股該行。時隔一年有余，同為受讓方的中國鐵投卻不再符合官方核準規定，其中原因一定程度上或與該公司的經營業績有關。年報顯示，中國鐵投2020年虧損約18.84億元，而銀保監會對境內非金融機構作為中資商業銀行法人機構發起人的其中一個要求是最近3個會計年度連續盈利。很明顯，在這一點上，中國鐵投已不符合條件。

事實上，海南銀行近年來的股權變更并非只牽涉中國鐵投這兩例，就在今年9月，該行原第四大股東通過受讓原第六大股東持有的該行全部股權，躍升為海南銀行控股股東。

記者發現，海南銀行在股權變更較為頻發的同時，高管變動也相對頻繁。據不完全統計，該行近兩年高管變更約達18人次，其中包括今年3月就任的董事長。

在股權、高管波動較為頻發的背景下，海南銀行2020年實現營收、凈利雙雙較大幅度增長。不過，與此同時，其資產質量卻出現下行趨勢。

記者就該行股權變更未被核準等情況致電海南銀行，其客服人員表示會反饋，不過截至發稿，記者尚未收到回復。

股權變更遭否決，高管變動頻繁

同一日內，海南銀行股權變更涉及的三方均不太如意，轉讓方海馬財務遭罰、受讓方中國鐵投資格遭否、主導方海南銀行申請遭回絕。

據銀保監會12月15日發布的處罰通報，海馬財務(全稱海馬財務有限公司)因抵押擔保權利未落實遭處罰20萬元。

同一日，銀保監會發布的行政批復顯示，因中國鐵投(全稱“中國鐵路投資有限公司”)不符合《中國銀保監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》(以下簡稱《辦法》)第十二條的規定條件，海南銀行的股權變更申請被海南監管局決定不予核準。不過，對于中國鐵投具體不符合哪一條規定，銀保監會未予披露。

記者查閱相關規定發現，其中對于非金融機構作為銀行發起人的財務狀況要求或為原因。依據《辦法》第十二條第六項，中國鐵投需滿足“財務狀況良好，最近3個會計年度連續盈利”。而據中國鐵投財報，其2020年虧損約18.84億元，截至2021年3月末，繼續虧損1.14億元。

中國鐵投2020年出現虧損系該公司近三年來首次。記者梳理其財報獲悉，該公司2018年、2019年凈利潤均分別為118.58億元、123.03億元，也正因此，其第一次受讓海南銀行股權的資格被予以核準。據銀保監會2020年6月9日發布的行政許可，中國鐵投悉數受讓海南銀行原第二大股東上海華信國際持有的該行12%的股權，創造了入股即躍升該行第二大股東的歷史。據悉，其股權變更背景為上海華信國際破產清算。

不過，今年9月17日，海南銀行原第六大股東海航國際旅游島開發建設(集團)有限公司(以下簡稱海島建設)將其所持9%的股權悉數轉讓于海南省農墾投資控股集團有限公司(以下簡稱海墾控股)，從而使海墾控股從原第四大股東升至該行控股股東之位。中國鐵投退居第三位。

而據相關報道，此番其擬受讓的海馬財務股權為7%，若該筆股權變更達成，中國鐵投將持有海南銀行19%的股權，與海墾控股比肩。

值得一提的是，海墾控股與海島建設的股權變更背景同樣為破產重整。據悉，海島建設的母公司海航集團于今年1月29日發布聲明表示，因其未能清償到期債務，被相關債權人申請破產重整。

事實上，除了中國鐵投因2020年由盈轉虧不符合監管規定外，作為此番股權變更轉讓方的海馬財務的盈利能力也出現下滑。受控股股東海馬汽車經營不善波及，截至2021年6月末，海馬財務營收、凈利同比降幅分別約為28.98%、59.55%。

在股權變更較為頻繁的同時，海南銀行近兩年間高管層也多生變動。據記者不完全統計，從2020年4月27日起至2021年11月8日止，該行總計約18位高管的任職資格被銀保監會核準。其中，今年3月18日，該行新任董事長朱德鐳的任職資格獲批核準。

記者就海南銀行股權變更遭否等情況致電該行，其客服人員表示會反饋，不過截至發稿，記者尚未收到回復。

資產質量面臨下行壓力

在股權與高管變更頻頻，且疊加疫情影響的同時，海南銀行2020年的經營效益卻“逆勢”實現增長。

數據顯示，截至2020年末，海南銀行實現營業收入、凈利潤分別約12.63億元、3.85億元，較2019年的9.46億元、2.14億元增幅分別約33.57%、79.63%。

與呈上升態勢的經營效益相反的是，海南銀行的資產質量呈現下行趨勢。

截至2020年末，該行的不良貸款余額為4.07億元，較年初增長1.92億元，不良貸款率為1.29%，較年初上升0.31個百分點;受不良貸款指標上升影響，其2020年的撥備覆蓋率由年初的430.40%下降146.73個百分點至283.67%;資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別由14.37%、13.19%、13.19%，下降2.83個百分點至11.54%、10.36%、10.36%。

值得注意的是，東方金城在對海南銀行的跟蹤評級報告中表示，受益于國鐵集團下屬全資子公司中國鐵投入股利好，預計未來該行各項業務將維持高速發展態勢。

不過，此番中國鐵投增持該行遭否決且出現虧損情況，對海南銀行未來的高速發展將會產生哪些影響?記者將持續關注。(記者 謝奀國 實習記者 劉錦桃)