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近日，成都農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“成都農商行”)發布聘請A股IPO保薦機構采購項目供應商征集的公告，宣布向A股IPO邁出第一步。截至2021年9月末，成都農商行資產總額為6095.32億元，規模在全國農商行中排名第五。

2020年，安邦保險集團股份有限公司(以下簡稱“安邦保險”)將所持有的成都農商行35億股份轉讓給成都興城投資集團有限公司(以下簡稱“成都興城”)，成都農商行自此完成股權結構調整。由國資企業接手后，成都農商行營業收入和凈利潤均有所增長，不過原股東安邦保險被接管的負面影響尚未消化完畢，成都農商行多項業務的開展仍存阻力，存貸款業務在成都市場的占有率有所下滑，投資收益亦放緩，連續三年現金流凈額為負，成都農商行資金可能面臨緊張狀態。

現金流連續三年為負

公開資料顯示，成都農商行是在原成都市農村信用社基礎上改制成立的股份制商業銀行，2010年初正式掛牌開業。成立初期，成都農商行曾計劃啟動引進戰略投資者，三年內上市。

不過直至近日，成都農商行在采招網上發布了一則聘請A股IPO保薦機構(主承銷商)采購項目供應商征集公告，才開始向A股IPO正式邁出第一步。

截至2021年9月末，成都農商行資產總額為6095.32億元，同比上升21.82%，規模在全國農商行中排名第五;另外，營業收入為100.13億元，同比上升12.77%;凈利潤38.44億元，同比上升17.69%。

雖然資產規模及業績均處于增長趨勢，不過成都農商行現金流處于緊張狀態。2018-2020年，成都農商行連續三年經營活動產生的現金流凈額為負，分別為-569.09億元、-344.98億元、-261.96億元。

2020年報顯示，成都農商行經營活動產生的現金流凈額為負，主要由于收取利息和手續費及傭金、客戶存款和同業存放款項凈增加等帶來的現金流入小于發放貸款和墊款凈增加、向央行借款凈減少等帶來的現金流出，記者注意到，成都農商行2018、2019年現金流為負的原因均與2020年類似。

2018年，成都農商行原第一大股東安邦保險被接管，成都農商行股權于2020年發生重大調整，安邦保險將所持有的成都農商行35億股份通過北京金融資產交易所公開掛牌轉讓給成都興城，目前，國資背景的成都興城持股成都農商行35%，成都農商行前七大股東均為成都國資企業，合計持股比例達77.42%。

從近年業績看，安邦保險被接管后，成都農商行的經營受到了一定影響。2018-2020年，成都農商行負債合計分別為5840.06億元、4433.56億元、4745.41億元，其中，吸收存款金額分別為4210.01億元、3874.97億元和3862.41億元，呈逐年下降趨勢。

2018年和2019年，安邦保險對成都農商行存款支持明顯。財報顯示，2018和2019年，安邦保險及其子公司在成都農商行的存款分別為1276.07億元、743.88億元。另外，據聯合資信評級報告顯示，2020年末，成都農商行公司存款中安邦保險協議存款余額276.09億元，未來該部分資金到期仍會對公司存款規模帶來一定影響。

除此之外，成都農商行近幾年的貸款質量出現下滑。2018年至2020年，成都農商行貸款規模分別為2514.58億元、2424.79億元、2638.65億元，但不良貸款余額分別為42.71億元、42.63億元、47.25億元，不良貸款率分別為1.7%、1.76%、1.79%，出現微幅抬升。

成都農商行在《2021年第一期二級資本債募集說明書》中表示：“2018年以來，安邦保險被監管接管所帶來的負面影響給成都農商銀行業務開展帶來阻力，多項業務開展面臨阻力，存貸款業務在成都市場的占有率有所下滑。主要受原控股股東安邦保險集團被原保監會接管導致的輿情影響，成都農商銀行市場融入資金規模發生明顯下降。”不過，截至2021年9月末，成都農商行吸收存款4535.53億元，較上年末上漲17.43%;發放貸款和墊款2904.20億元，較上年末上漲10.06%，已出現明顯好轉。

投資理財業務收益下降

2018-2020年，成都農商行營業收入持續增長，但增幅有所放緩。營業收入以利息凈收入為主，而利息收入主要由信貸資產和投資資產產生的利息構成，其中，投資收益主要來源于可供出售金融資產持有及處置的損益。

2020年末，成都農商行投資活動產生的現金流量凈額為-198.40億元，主要由于收回投資及取得投資收益等帶來的現金流小于投資支付等帶來的現金流出。近年來，成都農商行投資收益水平已接連下滑，2018-2020年及2021年9月末，成都農商行投資收益分別為19.13億元、14.24億元、12.60億元和9.90億元。

同時，受同業負債規模的變化影響，成都農商行近年投資資產凈額也有所波動，2018-2020年，成都農商行投資資產凈額分別為2197.96億元、1624.76億元、1859.90億元。

此外，2019-2020年，成都農商行投資資產逾期規模有所上升，主要集中在信托及資管計劃。2019-2020年末，成都農商行投資資產發生逾期及減值的金額分別為134.03億元、150.99億元，相應計提減值準備分別為85.63億元、112.55億元。

而成都農商行也在財報中提到，“在本行信托及資管計劃投資中，包含一項人民幣90億元的資管計劃投資，其通過多層資管計劃最終投入原安邦保險集團實際控制個人控制實體，具體資金用途不明”。

聯合資信在評級報告中表示，成都農商銀行同業及投資資產逾期規模有所上升，且非標投資中涉及安邦保險逾期規模較大，但考慮到減值準備計提較為充足，投資資產面臨的信用風險整體可控，仍需關注未來風險資產回收處置情況。

另一方面，成都農商行手續費及傭金收入也屬于投資業務的一部分，主要包括代理業務手續費、賬戶監管費及結算與清算手續費等，不過近年同樣處于下降趨勢。

今年12月2日，成都農商行在微信官方平臺發布消息顯示，其“天府理財”規模突破500億元，且全面完成理財凈值化轉型。據介紹，“天府理財”誕生于2010年，在2020年7月發行首款定開凈值型理財產品，目前已有每日開放凈值、定期凈值、封閉式凈值等多類型產品。

近年年報顯示，2018-2020年，成都農商行理財產品規模分別為1651.56億元、1638.36億元、400億元。雖然今年12月發布的消息顯示理財規模相比去年末已有所上升，但與前兩年相比差距仍較大。

而從理財收益看，2018-2020年，成都農商行從非保本型理財產品中獲得的收益主要為手續費及傭金收入，分別為0.55億元、0.75億元、0.22億元，僅占營業收入的很小一部分，且呈波動下滑狀態。

此外，中證金牛金融研究中心近日發布的2021年第三季度凈值型銀行理財綜合能力排名結果顯示，在評估的46家農商行中，成都農商行理財綜合評分64.67，排名第27，與第一名的75.18分仍有差距。

記者就現金流、業績及投資理財相關業務致函成都農商行，截至發稿，尚未收到回復。(龍敏 )