在較長的一段時間內，龍口農商行的經營業績層面表現并不亮眼，至今年三季度又陷入虧損困境。
根據龍口農商行發布的三季度報告顯示，截至報告期末，該行實現營業收入5.16億元，同比增幅6.93%;實現凈利潤0.88億元，同比下滑51.97%。面臨增收不增利的境況。
從單季度數據看，該行第三季度實現營業收入2.44億元，實現凈利潤﹣0.18億元。龍口農商行在接受采訪時表示，利潤下降是由于自2020年以來通過降低利率、貸款延期還本付息等措施支持企業復工復產，加大了實體經濟支持力度。
記者注意到，龍口農商行近年來資本充足率連續下跌。數據顯示，2017年、2018年、2019年、2020年、2021年9月末，該行資本充足率分別為13.25%、12.78%、12.45%、10.94%、10.72%。
運用資本工具可以在一定程度上緩解資本壓力。根據證監會披露信息顯示，在今年9月，龍口農商行曾擬定向發行不超過2億股，發行價格為1.238元/股，募集資金總額不超過24760萬元。
此外，記者梳理國家企業信用信息公示系統發現，該行還存在多位股東質押情況。截至2020年末，該行被質押股數占比超四成。
就經營業績及其股東股權質押等情況，記者聯系了龍口農商行方面并發去采訪函。該行回復記者稱，股東們均為正常經營，并未造成影響。
第三季度凈虧損0.18億元，盈利能力再次拉響警報
公開資料顯示，山東龍口農村商業銀行股份有限公司于2011年11月08日在煙臺市工商行政管理局登記成立。法定代表人馬良曉。公司經營范圍包括吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算等。截至2021年9月，其注冊資本10.82億元。
近年來龍口農商行整體呈穩定擴張狀態。三季度報告顯示，截至報告期末，該行資產總額為398.12億元，較去年末增長22.08%;負債總額為377.35億元，較去年末增長22.56%。
然而在盈利能力方面，龍口農商行近年來交上的“成績單”卻不太理想。2019年、2020年該行分別實現營業收入7.17億元、5.58億元，分別較上年同期下滑14.44%、22.18%;分別實現凈利潤1.83億元、1.27億元，分別較上年同期下滑21.79%、2.73%。
至今年上半年，該行實現營業收入2.72億元，同比下降10.31%;實現凈利潤1.06億元，同比下滑26.82%。兩年半時間內，龍口農商行營業收入與凈利潤依然未走出下跌“陰影”。
在今年三季度“小考”中，該行實現營業收入5.16億元，同比增幅6.93%;實現凈利潤0.88億元，同比下滑51.97%。
為什么在今年三季度，該行營業收入實現了同比正增長?
龍口農商行表示，是由于在今年三季度，該行積極服務鄉村振興戰略，提高對貸款的營銷力度，尤其是加大對信用類貸款、保證類貸款的投放力度，為地方新舊動能轉換工程提供有力的資金保障，全力防范化解金融風險，導致營收實現正增長。
從單季度看，第三季度實現營業收入2.44億元，實現凈利潤﹣0.18億元。
對盈利能力下滑的原因，對方也向記者作出了解釋，“由于自2020年以來通過降低利率、貸款延期還本付息等措施支持企業復工復產，加大了實體經濟支持力度。”
并進一步強調，該行將繼續加大業務營銷力度，強化存貸款利率管理，不斷提高盈利能力。
資本充足水平進一步承壓，多名股東股權被質押
除凈利潤出現虧損外，龍口農商行資本金方面也面臨補充壓力。
數據顯示，今年前三季度，該行資本充足率為10.72%一級資本充足率為8.90%，核心一級資本充足率為8.83%。而今年上半年，該行資本充足率為10.90%，一級資本充足率為9.01%，核心一級資本充足率為9.01%。可以看出，該行資本充足水平在今年前三季度進一步下滑。
拉長時間跨度看，2017年、2018年、2019年、2020年，該行資本充足率分別為13.25%、12.78%、12.45%、10.94%。有逐步承壓的趨勢。
記者注意到，今年9月17日，龍口農商行向證監會提交了定增說明書。說明書顯示，本次定增該行擬定向發行不超過2億股，發行價格為1.238 元/股，募集資金總額不超過24760萬元。
據悉，該行此次定增是為了提高各項能力，提升抗風險及同業競爭能力。同時，進一步優化股權結構。
據龍口農商行方面介紹，今年前三季度資本充足水平進一步承壓，加速了資本消耗的原因在于該行積極響應減費讓利政策，加大支小支農貸款力度，讓利企業，利差略有收窄。除定向發行股金外，該行還通過內源性盈利補充資本。
值得注意的是，定向發行說明書顯示，定向發行對象在認購股份的同時，需另支付0.35元/股用于購買公司不良資產。在定增的同時，搭售“不良”似乎已經成為一種常態化手段。
據記者了解，龍口農商行是按照“一戶一策”的原則，對不良貸款集中管理。該行也有繼續加大市場化處置力度，實現風險貸款和不良貸款快速壓降處置的計劃。
在今年三季報中，龍口農商行未披露不良貸款率和撥備覆蓋率數據。不過，據2020年年報顯示信息，2020年末，該行不良貸款率為1.78%，較上年末下降0.17個百分點;撥備覆蓋率為183.52%，較上年末上升28.96個百分點。
此外，國家企業信用信息公示系統顯示，該行還存在多位股東股權質押情況。據統計，叢林集團有限公司質押9520萬股，道恩集團有限公司質押4250萬股，龍口市金泰黃金有限公司質押3297.6643萬股，龍口中宇投資控股有限公司質押1700萬股，龍口市大寶經貿有限公司質押6200萬股，龍口市興民安全玻璃有限公司質押425萬股，龍口市龍族永順房地產開發有限公司質押3400萬股，山東龍口富龍汽車有限公司質押1020萬股，煙臺宏祥家具有限公司質押425萬股，龍口市興隆黃金有限公司質押8000萬股，龍口市匯源果蔬有限公司質押1125萬股，龍口市新興果業有限公司質押425萬股，龍口嘉元供熱工程有限公司質押2833.05萬股，龍口市汽車搖窗機有限公司質押425萬股，龍口市大偉交通器材有限公司質押435.2萬股，龍口市成長工貿有限公司質押1558.05萬股，山東宗匯工程咨詢有限公司質押3039萬股，龍口市嘉元裝飾有限公司出質5100萬股。合計18家股東股權被質押，總計質押53177.9643萬股。
截至2020年末，該行股金總額為10.82億元，質押股數占總股本的49.15%。
對方在接受記者采訪時表示，相關股東均經營正常，為其優質客戶，不存在潛在風險。且目前，叢林集團已不再持有該行股權。經記者計算，除去叢林集團質押的股數，截至2020年末，該行被質押股數也已超過總股本的四成。
未來，龍口農商行能否扭虧為盈，提升經營業績水平?記者將持續關注。(記者 謝奀國 實習記者 劉白)
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