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近期，貴州花溪農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“花溪農商行”)披露了三季度業績報告。

值得關注的是，該行出現了增利不增收現象。數據顯示，截至今年9月末，花溪農商行的營業收入為5.45億元，同比下滑7.69%;凈利潤為2.02億元，同比增長101.21%。

記者梳理年報發現，花溪農商行已連續多年出現營收、凈利雙雙下滑的現象。2016-2020年，該行實現營業收入9.05億元、10.68億元、10.09億元、10.01億元、8.52億元;實現凈利潤2.53億元、2.23億元、1.80億元、1.31億元、0.85億元。

實際上，今年東方金誠最新評級報告將花溪銀行的評級展望評定為負面。據報告中所示，不僅是出于盈利能力下滑的原因，還有其信貸資產質量面臨的下行壓力較大的原因，且該行部分股東的股權存在質押或凍結，導致股權結構穩定性變弱。

年報顯示，2018-2020年花溪農商行不良貸款率分別為2.90%、2.89%、3.47%;撥備覆蓋率分別為142.12%、137.85%、120.75%。至今年三季度，該行不良貸款率以及撥備覆蓋率數據未進行披露。

值得關注的是，該行大額貸款風險增加。東方金誠數據顯示，截至2020年末，該行單一客戶貸款集中度逼近監管標準，為9.67%，較年初上升1.61個百分點;前十大客戶貸款集中度為95.18%，較年初上升33.71個百分點。值得一提的是，前十大客戶多為房地產企業。

據悉，該行股權較為分散，除800余名自然人股東持股49.53069%外，剩下共16家股東持股。其中，據記者不完全統計，該行7家股東有股權凍結或質押情況;4家股東被列為失信被執行人。

而資本充足率方面該行也有承壓跡象。三季度報顯示，截止今年9月末，花溪農商行資本充足率為10.89%，一級資本充足率以及核心一級資本充足率均為9.02%，分別較2020年末上漲0.15個百分點，下滑1.13個百分點。

記者就經營狀況、股東風險等情況致函該行，對方回復記者表示，“因年底業務較為繁忙，暫不接受采訪。”

前三季度增利不增收，四名股東成為“老賴”

花溪農商行于日前交出了今年三季度成績單。數據顯示，截至今年9月末，花溪農商行實現營業收入5.45億元，同比下滑7.69%。值得注意的是，在該行營業收入同比下滑的同時，該行凈利潤卻同比增長101.21%至2.02億元。

記者翻閱財報發現，今年前三季度花溪農商行之所以出現增利不增收的原因一方面在于該行手續費及傭金凈收入呈現虧損狀態，數據顯示，今年前三季度手續費及傭金凈收入為﹣997.58萬元，較去年同期下滑193.54%。投資收益一項也同比下滑94.49%至888.27萬元。另一方面營業支出上，去年同期花溪農商行計提資產減值損失1.61億元，而今年前三季度并未計提。此外，其他業務成本一項今年前三季度也同比下滑97.82%。雖然營業收入減少，但在營業支出也減少的情況下，花溪農商行凈利潤實現同比增長。

不過，記者梳理年報發現，該行已連續多年出現營業收入、凈利潤雙雙下滑的情況。2016-2020年，該行實現營業收入分別為9.05億、10.68億、10.09億、10.01億、8.52億;實現凈利潤分別為2.53億、2.23億、1.80億、1.31億、0.85億元。

據了解，今年東方金誠最新評級報告將花溪銀行的評級展望評定為負面。報告中解釋將評級展望調整為負面的原因，不僅是出于花溪農商行盈利能力下滑，還有其信貸資產質量下行壓力較大，且該行部分股東的股權存在質押或凍結，導致股權結構穩定性變弱。

年報顯示，2018-2020年該行不良貸款率為2.90%、2.89%、3.47%;撥備覆蓋率為142.12%、137.85%、120.75%。不過，今年前三季度，花溪農商行的不良貸款率以及撥備覆蓋率數據未進行披露。2018-2020年花溪農商行不良貸款余額分別為4.08億元、4.72億元、5.78億元。該行不良貸款余額在逐年攀升。

此外，記者注意到花溪農商行大額貸款風險增加。東方金誠數據顯示，截至2020年末，該行單一客戶貸款集中度逼近監管標準，為9.67%，較年初上升1.61個百分點;前十大客戶貸款集中度為95.18%，較年初上升33.71個百分點。花溪農商行前十大客戶多布局在房地產、制造業、住宿餐飲、租賃與商務服務等行業。其中，房地產企業居多。

從財務信息來看，截止2020年末，該行前十大客戶還本付息均為正常。但據東方金誠出具的最新評級報告中披露，花溪農商行前十大貸款客戶中，某水泥公司為該行股東，涉及貸款余額2.09億元，存在股權質押情況。另有貴州一建材公司和一房地產公司為同一控制人貸款，貸款余額為4.11億元，其中一戶因涉及民間借貸糾紛等原因被他行起訴且被列為失信被執行人。

多位股東質押或凍結股權

公開資料顯示，花溪農商行前身系2004年5月成立的貴州花溪農村合作銀行，2013年12月經原中國銀行業監督管理委員會貴州監管局批準，完成農商行改制并更為現名。截至2020年末，該行注冊資本為67471.29萬元。

據悉，花溪農商行股權較為分散，除800余名自然人股東持股49.53069%外，剩下由16家股東持股。

經國家企業信用信息公示系統查詢，上文某水泥公司或為自貢金龍水泥有限公司(持股6%)，其總計質押花溪農商行5300萬股。除此之外，還有5家股東存在股權質押情況，分別是貴州亨特房地產開發有限公司(持股10%)質押6365.216萬股、貴州麒鑫房地產開發有限責任公司(持股8%)質押4708萬股、浙江麗美工藝品有限公司(持股5%)質押3182.608萬股、貴州隆恒源建材有限公司(持股1.26%)質押771.1704萬股以及貴州恒潤焊網科技發展有限公司(持股4%)質押股權數額為1000萬元。

天眼查顯示，持股10%的貴州亨特房地產開發有限公司是花溪農商行第一大法人股東。據國家企業信用信息公示系統(2021)京02民初106號執行通知書，貴州亨特房地產開發有限公司等15名法人發起人凍結股權數額6365.216萬元人民幣。另有貴州恒潤焊網科技發展有限公司凍結股權數額2200萬元、貴州利爾房地產開發有限公司凍結股權數額3328.56萬元、貴州隆恒源建材有限公司凍結股權數額2313萬元。

在股東層面，花溪農商行暴露的風險不止于此。據記者不完全統計，該行有4家股東被列為失信被執行人，分別是貴州麒鑫房地產開發有限責任公司、浙江麗美工藝品有限公司、貴州利爾房地產開發有限公司、貴州隆恒源建材有限公司。總計持股該行15.8%。

實際上，在關聯集團授信方面，該行對某房地產行業股東關聯貸款余額為2.35億元，對一家汽車行業關聯方貸款余額為3.03億元。東方金誠在出具的最新評級報告中指出，上述關聯方在2020年多次被列入失信被執行人或曾被列入失信被執行人名單，相關貸款面臨的信用風險上升。

據悉，花溪農商行對上述關聯方風險緩釋措施分別為在建工程、土地證等抵押物;以房產等抵押物為主。

在信貸方面風險暴露的同時，花溪農商行資本充足率方面也有承壓跡象。

三季度報顯示，截止今年9月末，花溪農商行資本充足率10.89%，一級資本充足率以及核心一級資本充足率均為9.02%，分別較2020年末上漲0.15個百分點，下滑1.13個百分點。

拉長時間跨度看，年報顯示，2018-2020年花溪農商行資本充足率分別為13.93%、12.64%、10.74%;一級資本充足率及核心一級資本充足率均為11.15%、10.34%、10.15%。整體上看，花溪農商行資本充足水平有壓降趨勢。

記者針對花溪農商行的經營狀況以及股東狀況等發去采訪函，對方工作人員回復記者表示，因年底業務較為繁忙，暫不接受采訪。(記者謝奀國實習記者安琪 )