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近日，記者從證監會官網獲悉，安徽休寧農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“休寧農商行”)擬定向發行股份不超過8100萬股，發行價格為1.25元/股，募集資金總額不超過10125萬元。

定向發行說明書(申報稿)顯示，此次發行對象為黃山市路通公路工程有限責任公司、黃山市自來水有限公司、黃山市開發投資集團有限公司、休寧縣齊云城市建設投資有限責任公司。其中，休寧縣齊云城市建設投資有限責任公司為關聯股東。

定向發行說明書(申報稿)顯示，截至今年上半年，休寧農商行資本充足率為11.00%，一級資本充足率為9.86%，核心一級資本充足率為9.86%。據中國銀保監會統計數據，2021年二季度末，商業銀行資本充足率為14.48%，一級資本充足率為11.91%，核心一級資本充足率為10.50%。整體上看，休寧農商行資本充足水平低于行業平均水平。

此外，記者注意到，整體上該行不良貸款率處于較高水平。2018、2019、2020、2021年上半年休寧農商行不良貸款率分別為4.92%、4.90%、4.38%，4.76%。

就經營狀況等相關問題，記者致電休寧農商行，但對方以“不需要(采訪)”為由掛斷了電話。

申請8100萬股定增以補充資本

公開資料顯示，安徽休寧農商行前身系休寧縣農村信用合作社聯合社，2008年經原中國銀行業監督管理委員會批準，改制成安徽休寧農村合作銀行。2013年7月進一步改制為農村商業銀行。值得一提的是，該行前四大股東均為農村金融機構，分別是江蘇張家港農村商業銀行股份有限公司、寧波鄞州農村商業銀行股份有限公司、蕪湖揚子農村商業銀行股份有限公司、合肥科技農村商業銀行股份有限公司。

10月22日，中國證監會網站發布了休寧農商行定向發行說明書(申報稿)，擬定向發行股份不超過8100萬股，發行價格為1.25元/股，募集資金總額不超過10125萬元。

此次定向發行對象已經確定，分別是黃山市路通公路工程有限責任公司、黃山市自來水有限公司、黃山市開發投資集團有限公司、休寧縣齊云城市建設投資有限責任公司。其中，休寧縣齊云城市建設投資有限責任公司為關聯股東，截至2020年末，持股該行506.03萬股，占比為1.493%。

休寧農商行在定向發行說明書(申報稿)中表示，本次定向發行股票募集資金全部用于補充公司的核心一級資本，提高資本充足率，增強公司的資本實力和風險抵御能力，提高服務小微企業，服務“三農”的能力，支持公司業務持續、健康發展。

年報數據顯示，該行2018-2020年資本充足率分別為10.89%、11.04%、10.93%，核心資本充足率分別為10.39%、10.43%、9.80%。截至今年上半年，休寧農商行資本充足率為11.00%，一級資本充足率為9.86%，核心一級資本充足率為9.86%。據中國銀保監會統計數據，2021年二季度末，商業銀行資本充足率為14.48%，一級資本充足率為11.91%，核心一級資本充足率為10.50%。整體上看，休寧農商行資本充足水平處于較低水平。

值得一提的是，該行定向募股方案未獲得全體股東的同意。在2021年第一次臨時股東大會審議《安徽休寧農村商業銀行股份有限公司2021年度定向募股方案》時，該議案表決結果顯示，有505.4975萬股反對，占出席會議股東所持有效表決權股數的1.81%。

不良貸款率處于較高水平

據悉，休寧農商行主要通過利潤積累的方式補充資本。近年該行資本充足水平之所以承壓，主要是由于資產質量存在下行壓力以及內源資本積累能力較弱。

年報數據顯示，2018、2019、2020、2021年上半年休寧農商行不良貸款率分別為4.92%、4.90%、4.38%，4.76%。雖然自2018至2020年間，該行不良貸款率有所下滑，但至今年上半年又較去年年末增長了0.38個百分點。整體上，不良貸款率處于較高水平。與此同時，2018-2020年該行的撥備覆蓋率分別為110.21%、112.17%、135.58%。今年上半年，撥備覆蓋率降至126.07%，低于商業銀行平均水平。

記者注意到，2017-2020年該行的不良貸款余額分別為16197.98萬元、24898.66萬元、27435.21萬元、27172.26萬元。據東方金誠出具的最新評級報告顯示，休寧農商行自2018年不良貸款余額明顯上升，是將欠息貸款納入統計所致。

半年報數據顯示，截至今年上半年，該行實現營業收入1.22億元，同比下滑15.95%;實現凈利潤2254.38萬元，同比增長14.21%。分析其增利不增收的原因，一方面利息凈收入是該行的主要營業收入來源，今年上半年這一項營收指標同比減少264.74萬元。不過同比下滑幅度最大的還是投資收益一項，數據顯示，今年上半年投資收益2444.93萬元，較去年同期下滑45.83%。另一方面營業支出中，記者注意到今年上半年該行信用減值損失同比減少29.45%至4669.29萬元。營業收入雖然在減少，但營業支出也在減少，在一定程度上釋放了利潤空間。

拉長時間跨度看，2018-2020年，休寧農商行實現營業收入25861.01萬元、26823.39萬元、26049.86萬元，實現凈利潤3511.90萬元、4681.31萬元、1464.94萬元。其中2020年該行凈利潤大幅下滑的原因或是受資產質量下行影響，該行撥備計提壓力增大，導致休寧農商行整體盈利能力表現不佳。

記者就經營狀況等問題致電休寧農商行，電話中對方向記者表示“不需要(采訪)”。(記者謝奀國實習記者安琪)