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北京銀行截止6月末資產超3萬億 異地業務風控待考
來源: 時代周報 發布時間:2021-10-26 08:01:55

數據顯示,截至2021年6月末,北京銀行資產總額達3.06萬億元,較年初增長5.48%,是國內第一家表內資產規模超過3萬億的城商行,資產規模總量居城商行之首。3萬億資產規模已可比肩部分全國商業銀行。

北京銀行享有首都經濟圈的獨家資源稟賦優勢,北京是大型國有企業、跨國公司總部和政府類機構的集聚地,京津冀地區則是國家區域發展戰略的重要組成部分。北京銀行跨區域發展較早,重點布局經濟發達區域,業務范圍覆蓋環渤海、長三角、珠三角和中西部地區,六成的機構在北京之外,成為異地分支機構數量最多的城商行。

作為城商行“領頭羊”,北京銀行開始發力科技金融、文化金融等特色業務。其中“文化金融”是北京銀行較早打出的一張名片。《長津湖》、《奪冠》、《紅海行動》、《送你一朵小紅花》和《你好,李煥英》等電影背后都有北京銀行的身影。

對于北京銀行主推的科技和文化金融業務,廣州一家私募機構的分析師對時代周報記者表示,從年數據看,目前這兩類創新業務的比重在上升,但是要成為北京銀行的業務增長點和支撐點,還有待觀察。在他看來,科技和文化金融更多是北京銀行的差異化業務和服務。

獨享首都資源,六成網點在外

依托地處北京的區位優勢,北京銀行對公業務優勢明顯。

安證券研報稱,北京銀行的主要客戶是本土大型企業和政府企業。其市屬單位客戶有 820 余家,占北京市市屬單位數量超60%。此外,北京銀行還為38家市屬國資委企業提供涵蓋本外結算、表內外融資、資金增值等全方位金融服務,合作覆蓋率超過90%。

另外,北京在對公業務上的優勢是推動公司存款增長的重要因素。受益于本地大型企業、政府機構等客戶資源,北京銀行對公存款增長穩定,貢獻了全部存款的70%。京津冀地區也是國家區域發展戰略的重要組成部分,京津冀協同發展在2014年成為重大國家戰略。良好的經濟和政策環境為北京銀行業務開展提供了一定土壤。

時代周報記者了解到,北京銀行聚焦北京城市副中心、大興臨空經濟區、冬奧會場館等重點領域,為冬奧會新聞場館國家會議中心二期、冬奧會場館五棵松體育館及冰球館、大興新機場線及機場配套設施、臨空經濟區道路及管廊建設、北京環球度假區等重點項目提供信貸支持。

北京銀行較早實現跨區域經營,早在2006年4月和2007年6月就先后在天津、上海設立分行;2008年,北京銀行又籌建深圳分行、香港代表處和西安分行,探索在珠三角和西部地區的布局。截至2020年年末,該行在全國12個主要省市設立14家一級分行和11家二級分行,分支機構達到678家。

尤為值得一提的是,北京銀行多達60%分支機構分布在北京之外,這一布局為北京銀行帶來業務規模的超常增長。截至2020年年末,北京銀行的異地貸款貢獻達56%。

期,安證券發布研報表示,考慮到監管對城商行異地擴張的制約,相較于其他區域銀行, 北京銀行的先發布局有利于擴大市場優勢。10月25日,華東一家城商行風險管理部的內部人士對時代周報記者表示,北京銀行等城商行積極外拓業務機構,甚至半業務都在異地,這對業務風險管控能力提出了更高要求。

科技、文化金融成為特色

除傳統業務,北京銀行以文化和科創為突破口引領對公業務由粗放式轉向精細化發展,打造科技金融、文化金融品牌。

10月22日,在2021金融街論壇年會期間,北京銀行行長楊書劍表示,科創金融是北京銀行加快轉型發展、服務北京國際科技創新中心的重要戰略。目前,北京銀行中小微企業貸款余額達6525億元,在服務科技型中小企業領域,已累計為3萬家科技型中小微企業提供信貸資金超7000億元,支持獨角獸企業超過40家。

時代周報記者發現,北京銀行2006年就開啟文化金融之旅,并將文化金融納入全行戰略,打造出“文創普惠貸”“文化IP通”等文化金融特色產品,還推出“京彩文園”文化產業園區專屬金融服務方案和“文園貸”專屬產品。

年,北京銀行不斷加快建設文化、科技融合示范基地,面向小微企業提供多種金融產品。2021年上半年,北京銀行小微特色支行共計59家,其中科技26家、文化22家,創新推出智權貸、軟件貸、研發貸、文旅貸等適應科技文化企業特點和融資需求的特色產品。

在文化金融的戰略下,北京銀行累計為9700余戶文創企業提供資金超3600億元。截至6月末,該行文化金融貸款余額達到了767.97億元,較年初增長了14%。

在科技金融方面,北京銀行制定北京國際科技創新中心服務方案,對接知識產權大數據,研發科企貸專屬產品。半年報數據顯示,上半年,北京銀行科技金融貸款余額1694.3億元,較年初增長80.2億元;文化金融余額768億元,較年初增長92.6億元。

年報顯示,截至2021年6月末,北京銀行科技金融貸款余額1648.9億元,累計為2.8萬家科技中小微企業提供信貸資金超6000億元。

東興證券分析師林瑾璐認為,北京銀行持續強化服務首都定位、堅持特色立行,持續打造科技、文化、綠色金融等品牌,形成了涵蓋客戶全生命周期的特色金融產品體系。

標簽: 北京銀行 資產 6月末 3萬億 異地業務 風控

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