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過去一年再減6.54萬臺，短短幾年，ATM機(jī)是怎么從“銀行業(yè)最有用的發(fā)明”逐漸“沒落”的?根據(jù)央行發(fā)布的2021年二季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示，截至2021年二季度末，ATM機(jī)具98.67萬臺，較上季度末減少1.95萬臺，對照此前央行公布的數(shù)據(jù)，今年上半年，ATM機(jī)具較2020年末已減少了2.72萬臺;同比來看，相較2020年二季度末的105.21萬臺一年減少了6.54萬臺。在數(shù)量不斷縮水下，ATM機(jī)轉(zhuǎn)型之路將在何方?

從“高光”到“沒落”

ATM機(jī)曾被稱作是銀行業(yè)“最有用的發(fā)明”，也曾有過“高光時刻”。根據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù)，全國ATM機(jī)數(shù)量高峰時期在2018年末達(dá)111.08萬臺，當(dāng)年一年增加了15.03萬臺。

而從2019年開始，ATM數(shù)量開始出現(xiàn)縮水。據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，全國ATM機(jī)數(shù)量首次出現(xiàn)下降，一年減少了1.31萬臺至109.77萬臺，2020年全年更是繼續(xù)驟減了8.39萬臺。

數(shù)據(jù)背后反映的是，移動支付快速發(fā)展的當(dāng)下，ATM機(jī)早已褪去“光環(huán)”。“我已經(jīng)若干年沒有去過銀行柜臺和ATM機(jī)辦理業(yè)務(wù)了，我父母現(xiàn)在也都用移動支付。”有用戶對北京商報記者直言。

與之形成鮮明對比的是，我國非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)正穩(wěn)步增長，據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，今年二季度，全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)1038.94億筆，金額1080.82萬億元，同比分別增長24.10%和6.25%。2020年全年水平來看，全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)3547.21億筆，金額4013.01萬億元，同比分別增長7.16%和6.18%。

事實上，伴隨著市場需求發(fā)生變化，ATM機(jī)由大幅擴(kuò)張到逐漸撤退的這一過程，也正是銀行業(yè)跟隨數(shù)字化時代應(yīng)運(yùn)轉(zhuǎn)型的一個縮影。

“ATM機(jī)彼時大幅度擴(kuò)張是因為銀行希望減少網(wǎng)點的布局，增加ATM的布局，吸收線下的客戶流量。但是后來發(fā)現(xiàn)電子銀行、電子支付的蓬勃發(fā)展，不僅讓業(yè)務(wù)離柜率提升到非常高的程度，業(yè)務(wù)離機(jī)率也大幅提高，大部分線上和線下交易都可以通過電子支付完成，連菜市場都能用移動支付掃碼買菜了。”蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚(yáng)對北京商報記者坦言。

零壹研究院院長于百程進(jìn)一步指出，移動支付的快速增長，對現(xiàn)金支付需求造成了沖擊。從2015年、2016年開始，銀行存取款業(yè)務(wù)交易量開始下降。受此影響，銀行對于傳統(tǒng)ATM機(jī)的需求下降。

轉(zhuǎn)型升級勢在必行

移動支付的快速發(fā)展以及銀行網(wǎng)點智能化升級對傳統(tǒng)ATM機(jī)造成沖擊，在市場需求萎縮之下，未來ATM機(jī)數(shù)量是否仍將越來越少?又該在哪些功能上進(jìn)行完善升級?

孫揚(yáng)認(rèn)為，未來ATM機(jī)將越來越少，因為數(shù)字金融在未來十年將達(dá)到非常高的高度，碳中和、ESG(環(huán)境、社會和公司治理)也會要求銀行減少ATM這種增加能源消耗的設(shè)備。

于百程則指出，AMT機(jī)還并不會完全消失，中國區(qū)域發(fā)展差異較大，移動支付還不能完全替代現(xiàn)金。

不過目前來看，可以確定的是，面對市場需求急劇萎縮的尷尬處境，銀行以及機(jī)具廠商對ATM機(jī)的新一輪布放優(yōu)化及功能升級轉(zhuǎn)型勢在必行。眼下，數(shù)字人民幣試點正穩(wěn)步推進(jìn)，越來越多銀行ATM機(jī)等硬件設(shè)備不斷有相關(guān)升級改造的需求。

在于百程看來，在數(shù)字人民幣試點的背景下，與數(shù)字人民幣相關(guān)的設(shè)備升級給ATM機(jī)廠商帶來一定的階段性機(jī)會。數(shù)字人民幣的兌換需求，不僅通過純線上方式實現(xiàn)，也可以通過線上+線下的方式實現(xiàn)。ATM機(jī)廠商對產(chǎn)品轉(zhuǎn)型方向?qū)⑹欠?wù)銀行智能化升級改造，增加研發(fā)投入，探索人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算與智能設(shè)備融合的可能性，將產(chǎn)品鏈由“柜員機(jī)”向“智能網(wǎng)點”延伸 ，由低端業(yè)務(wù)向高端、復(fù)雜、核心業(yè)務(wù)發(fā)展。

談及ATM機(jī)未來的市場空間和轉(zhuǎn)型方向，孫揚(yáng)進(jìn)一步表示，ATM機(jī)未來在純銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域整體需求空間不大，但是可能在結(jié)合其他業(yè)務(wù)方面有一定的發(fā)展空間。比如存款證明打印、駕照續(xù)辦、醫(yī)療檢驗單打印、查詢征信報告等。“我認(rèn)為ATM機(jī)未來一定要謀求轉(zhuǎn)型，可以在新農(nóng)村服務(wù)、醫(yī)療服務(wù)、生活繳費、財富管理咨詢等方面嘗試轉(zhuǎn)型。現(xiàn)在大銀行在鄉(xiāng)村市場會布局很多綜合服務(wù)機(jī)具，這方面目前仍有一定的市場空間。”(記者 馬嫡)