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華潤銀行近兩年營業收入增速不斷下滑，2020年歸母凈利潤縮水5.93%。該行因信貸問題接連被罰，其深圳分行的消費投訴量居高

今年7月，深圳銀保監局共披露了14張罰單，其中，珠海華潤銀行股份有限公司(下稱華潤銀行)6天之內連續領到兩張。

中國銀保監會網站7月23日披露的深圳監管局行政處罰信息公開表(深銀保監罰決字〔2021〕62號)顯示，因存在貸款三查不嚴、信貸資金被挪用的違法違規事實，華潤銀行深圳分行被處以罰款120萬元。

5天后，中國銀保監會再次披露了針對華潤銀行深圳分行的50萬元罰單，此次處罰的案由是：貸款用途審核不嚴，信貸資金被挪用于銀行承兌匯票保證金;向小微企業收取銀行承兌匯票敞口風險管理費。

公開資料顯示，華潤銀行成立于1996年12月，截至2020年年末已在珠海、深圳、中山、佛山、東莞、惠州、廣州、江門設立9家分行、87家支行，資產規模達2352.26億元。

2018年—2020年期間，華潤銀行營收增速接連跳水。2018年該行的營業收入為48.56億元，同比增長32.5%;2019年實現營業收入58.67億元，同比增速放緩至20.82%;到了2020年，該行營收增速進一步下滑，實現營業收入66.42億元，同比增長速度僅為13.2%。

更加糟糕的是，2020年華潤銀行增收不增利。該行2018年和2019年分別實現歸屬母公司股東凈利潤13.67億元、17.46億元，增長態勢良好，同比增速分別為15.69%、27.78%。然而在2020年這一趨勢戛然而止，僅實現歸母凈利潤16.43億元，同比下滑5.93%。

從2018年—2020年營業收入結構來看，華潤銀行的發展越來越依賴傳統存貸業務。2018年—2020年，該行的利息凈收入分別為41.25億元、50.08億元、58.72億元，同比增長率分別為31.34%、21.39%、17.26%。雖然增速不斷下滑，可是在營業收入中的占比卻呈現逐年遞增趨勢，依次為84.95%、85.35%、88.41%。

與此同時，手續費及傭金凈收入在營業收入中的占比卻大幅度縮水。2018年—2020年這項收入分別為4.96億元、4.05億元、4.21億元，2019年同比減少18.4%，2020年僅增長3.96%。

手續費及傭金凈收入在營業收入中的占比從2018年的10.21%下滑至2020年的6.33%。

伴隨著利息凈收入的不斷增長，華潤銀行在存貸業務中存在不規范操作的問題逐漸顯露。除了上述提及的兩則處罰外，關于華潤銀行深圳分行的投訴問題也不容忽視。

今年3月9日，深圳銀保監局公布了《關于2020年下半年深圳銀行業消費投訴情況的通報》。通報顯示，2020年下半年，城市商業銀行在深分行平均每百營業網點投訴量的中位數為83.33件/百營業網點，而華潤銀行深圳分行高達150.00件/百營業網點;城市商業銀行在深分行投訴量的中位數為12件，而華潤銀行深圳分行的投訴量為39件，在城商行在深分行投訴量中位居第一，占比超過三成。

進一步來看，上述39件投訴中，個人貸款業務投訴量達31件，占比達79.49%。如此看來，華潤銀行深圳分行的存貸業務需要進一步加強規范管理。

此外，華潤銀行的資本充足情況亦藏隱憂。該公司2018年年末至2020年年末的資本充足率分別為12.77%、13.67%、14.62%，呈現上升趨勢;而核心一級資本充足率卻從2019年年末的11.08%降至2020年年末的10.89%。肖杰杰