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‍‍近日，九江銀行再遭天價罰單!央行官網(wǎng)公布的信息顯示，九江銀行因涉及4項(xiàng)違規(guī)事實(shí)，被央行南昌中心支行罰款582萬元。

在業(yè)內(nèi)看來，銀行從業(yè)人員的道德風(fēng)險是銀行近年來屢遭罰單問題的主要原因。與此同時，中小銀行要加強(qiáng)內(nèi)部治理體系，堅(jiān)守合規(guī)才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

遭遇近600萬元天價罰單

從罰單信息來看，九江銀行此次違規(guī)主要涉及以下4個方面：1、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);2、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;3、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶;4、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。

從金額來看，央行南昌中心支行給予九江銀行高達(dá)582萬元罰款。與此同時，還將處罰追責(zé)到個人，一同被罰的還包括九江銀行時任行長助理王琍等7位責(zé)任人，合計(jì)罰款14萬元。

公開資料顯示，九江銀行原名為九江市商業(yè)銀行，由當(dāng)時的八家城市信用社組建而成，于2000年11月18日經(jīng)央行武漢分行批準(zhǔn)正式開業(yè)。2018年7月10日，九江銀行在香港聯(lián)合交易所主板上市。截至2020年3月末，九江銀行下轄13家分行、9個事業(yè)部管理機(jī)構(gòu)。

截至2020年末，九江銀行總資產(chǎn)為4157.94億元，不良貸款率為1.55%，資本充足率為10.71%。

中小銀行需加強(qiáng)內(nèi)部管理

九江銀行可謂遭遇“多事之秋”。事實(shí)上，今年3月，九江銀行因“彩禮貸”問題屢被關(guān)注。

在3月16日，九江銀行由于一則“彩禮貸”的宣傳海報(bào)陷入輿論風(fēng)波。網(wǎng)傳海報(bào)顯示，九江銀行彼時推出的“彩禮貸”最高可貸款30萬元，最長貸款期限為1年，年利率低至4.9%。其貸款用途則表明可用作個人婚禮消費(fèi)，如用于新婚旅行、購買首飾、購車以及購家電。

在業(yè)內(nèi)看來，九江銀行的“彩禮貸”本質(zhì)仍是換湯不換藥的普通消費(fèi)貸款，很多商業(yè)銀行都存在“婚慶貸款”或“結(jié)婚貸款”類似的用途貸款，但貸款與彩禮相結(jié)合，即使符合國家法律，此種彩禮風(fēng)俗文化與平時買房買車的貸款相結(jié)合仍顯得格格不入。與此同時，也仍需關(guān)注“彩禮貸”產(chǎn)品的用途及資金流向的監(jiān)控。畢竟30萬元以下貸款可以不用進(jìn)行受托支付。

“銀行內(nèi)部治理體系仍有待完善，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化合規(guī)制度建設(shè)，明確各部門、各責(zé)任人分工，只有堅(jiān)守合規(guī)才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。”金融科技專家蘇筱芮對《國際金融報(bào)》記者指出，中小銀行需要強(qiáng)化對高管履職條件、履職能力等方面的審查，同時也不能放松業(yè)務(wù)流程規(guī)范，需要加強(qiáng)內(nèi)控管理，有效提升權(quán)力約束，避免因高管個人行為不當(dāng)侵害到組織利益。

此外，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融系教授何平認(rèn)為，銀行從業(yè)人員的道德風(fēng)險是銀行代理問題的核心，因此相關(guān)處罰必須具體到個人。“隨著金融科技的發(fā)展，銀行體系的效率問題日益凸顯，降低銀行從業(yè)人員道德風(fēng)險帶來的代理成本勢在必行。”